TEPSLF vs. PSLF vs. La exención del PSLF

Ha habido mucha confusión entre los prestatarios de préstamos estudiantiles sobre las recientes reformas a laPrograma de condonación de préstamos por servicio público (PSLF), y específicamente lo que el presidente Biden anunció recientemente para algunos prestatarios.

Como resultado, los prestatarios se quedan mirando programas para los cuales quizás no califican, o piensan nuevamente que están siendo excluidos y que nunca verán la condonación del préstamo (lo cual simplemente no es cierto).

Hoy quiero desglosar lo que realmente está sucediendo con el PSLF, lo que cada uno de los…Reformas importantes del PSLFqué hacer, para cuáles puede calificar o debería buscar y cuáles son las fechas límite, si las hay.

Vamos a desglosarlo.

Tabla de contenidoCómo funciona la condonación de préstamos por servicio públicoEl estado del PSLF y por qué estamos aquíTEPSLF – Ayuda en caso de plan de pago incorrectoExención del PSLF de Biden: ayuda para el tipo de préstamo incorrectoReflexiones finales

Cómo funciona la condonación de préstamos por servicio público

Para comenzar, veamos cómo funciona la condonación de préstamos por servicio público (PSLF).supuestoTrabajar.

El programa tiene cuatro componentes y, si cumple con todos ellos, recibirá una condonación de impuestos federales sobre el saldo restante de su préstamo. Nota: algunos estados aún pueden imponer unImpuesto estatal sobre la condonación de préstamos.

Entonces, ¿qué tienes que hacer? Estos son los 4 criterios:

1. Tener préstamos directos para estudiantes
2. Estar en un plan de pago calificado
3. Tiene un empleo calificado que usted certifica
4. Realice los pasos 1 a 3 para 120 pagos

Vamos a desglosarlo un poco más.

Préstamos directos:Los únicos tipos de préstamos que califican para el programa sonPréstamos directos para estudiantesBásicamente, se trata de todos los préstamos federales emitidos después del 1 de julio de 2010. Si tiene préstamos FFEL, préstamos Perkins o préstamos privados para estudiantes antiguos, NO califican.

Plan de pago calificado:En segundo lugar, debe contar con un plan de pago calificado. Los planes de pago calificados son el plan de pago basado en los ingresos (IBR), el plan de pago según sus ingresos (PAYE), el plan de pago según sus ingresos revisado (RePAYE) y el plan estándar de 10 años. Nota: tanto el plan de pago graduado como el extendido NO califican.

Empleo calificado:En tercer lugar, debe tener un empleo calificado en el servicio público y debe certificar su empleo mediante un Formulario de certificación de empleo (o la solicitud del PSLF). Esta es una definición bastante amplia, pero debe trabajar en cualquier empleo en el gobierno (federal, estatal o local), escuelas públicas o una organización sin fines de lucro. Tenemos una guía completa sobreEmpleos calificados del PSLF aquí.

120 Pagos:Por último, debes seguir los pasos 1 a 3 para realizar 120 pagos. Estos pagos no tienen que ser secuenciales, solo debes sumar hasta 120 pagos. Cada mes durante la pausa de los préstamos estudiantiles por el Covid-19 cuenta como un pago, siempre y cuando certifiques tu empleo durante ese período.

El estado del PSLF y por qué estamos aquí

Entonces, este programa parece bastante simple para un programa gubernamental, ¿por qué hay problemas?

En pocas palabras, se está rechazando a personas para el PSLF (y algunas no deberían), y parece haber una cantidad significativa de confusión y mala gestión del programa. Además, hay informes de que los administradores de préstamos pueden haber engañado a los prestatarios para que acepten el plan de pago incorrecto o haberles informado de que su tipo de préstamo calificaba cuando no era así. Como resultado, las personas NO están recibiendo la condonación de préstamos que merecen.

ElÚltimos datos de septiembre de 2021muestra lo siguiente:

• Solo el 2% de los prestatarios que solicitaron PSLF cumplieron con el requisito (eso significa que el 98% fueron rechazados para PSLF)
• El 80% de los rechazos se debieron a no cumplir con el requisito de 120 pagos en préstamos directos (algunos de los prestatarios pueden haber tenido préstamos FFEL)
• El 6,8% de los prestatarios fueron rechazados por tener un plan de pago incorrecto
• El 12,6% restante fue rechazado por no tener empleo calificado.

Con estas altas cifras de rechazo, tanto los defensores de las políticas como el Congreso se centraron en lo que podría estar mal. Sí, simplemente hay una gran cantidad de personas que presentan solicitudes que no califican porque buscan ayuda, pero también hay problemas sistémicos claros con el programa.

Como tal, se han aprobado dos “soluciones” para intentar abordar la situación: TEPSLF y la exención de Biden.

PSLF ampliado temporal (TEPSLF):TEPSLF es un programa aprobado por el Congreso que está diseñado para ayudar a los prestatarios que han estado en un PLAN DE PAGO INCORRECTO.

La exención de Biden:La exención de Biden es un conjunto de órdenes ejecutivas que revisan las solicitudes PSLF rechazadas para verificar su precisión y también permiten que aquellos con el TIPO DE PRÉSTAMO INCORRECTO califiquen potencialmente si toman ciertas acciones.

A continuación explicamos con más profundidad lo que hacen ambas correcciones.

TEPSLF – Ayuda en caso de plan de pago incorrecto

Perdón temporal ampliado de préstamos para servicios públicos (TEPSLF)fue un programa aprobado por el Congreso en 2018 que proporciona $350 millones en fondos de condonación de préstamos para los prestatarios que califican para la nueva versión “ampliada” del PSLF. Básicamente,TEPSLF permite que los planes de pago no calificados ahora califiquen para PSLF.

Entonces, ¿qué es la versión ampliada? Bueno, si realizó pagos según el plan de pago gradual o extendido, anteriormente habría sido rechazado para el PSLF. Sin embargo, el TEPSLF ahora hace que esos pagos sean elegibles, siempre que cumpla con todos los demás criterios (préstamos directos, empleo calificado, 120 pagos) Y sus últimos 12 meses de pagos sean iguales o mayores a los que hubiera pagado según un plan de pago calificado basado en los ingresos.

¿Suena confuso? La clave aquí esTEPSLFCorrige las descalificaciones del plan de pago.

Para obtener la aprobación bajo TEPSLF, simplemente necesita cambiar a un plan de pago calificado para PSLF (IBR, PAYE o RePAYE) durante los últimos 12 meses de pagos antes de que pueda ser aprobado para la condonación del préstamo.

La desventaja de este programa es que se aplica por orden de llegada y el presupuesto está limitado a solo 350 millones de dólares. Eso significa que, si reúne los requisitos para participar en este programa, debe actuar ahora.

Para resumir:

• TEPSLF soluciona problemas de plan de pago incorrecto con PSLF
• Debe realizar los últimos 12 pagos bajo un plan de pago calificado para calificar
• Fecha límite:Cuando se acabe el dinero (lo cual aún no se ha confirmado al momento de escribir este artículo)

Exención del PSLF de Biden: ayuda para el tipo de préstamo incorrecto

El presidente Biden anunció recientementeVarias reformas del PSLFque se denominan “Biden Waiver”. Estas reformas tenían varios aspectos, pero los dos más importantes fueron una revisión de todas las solicitudes PSLF rechazadas (que ha dado como resultado que cientos o miles de prestatarios obtengan la condonación de préstamos) y un nuevo proceso para que los préstamos FFEL antiguos califiquen para PSLF.

Todavía hay alrededor de 10 millones de prestatarios en Estados Unidos conAntiguos préstamos federales para la educación familiar (FFEL)Estos préstamos NO califican para el PSLF; solo los préstamos directos califican. Como resultado, muchos prestatarios han sido rechazados del PSLF simplemente por tener el tipo de préstamo incorrecto.

El presidente Biden está permitiendo una exención para que los prestatarios en esta situación consoliden sus préstamos estudiantiles en un nuevo Préstamo Directo y luego soliciten el PSLF. En este escenario, el Departamento de Educación ahora contará los pagos realizados bajo el antiguo préstamo FFEL siempre que el préstamo actual sea un Préstamo Directo. Esta es una gran victoria para los prestatarios con Préstamos FFEL.

Para ello, debe ingresar a StudentAid.gov y consolidar su antiguo préstamo FFEL antes del 31 de octubre de 2022 para aprovechar esta exención. Aún debe cumplir con todos los demás requisitos del PSLF: plan de pago, empleo calificado y certificaciones, y 120 pagos.

Otra ventaja adicional: si eres docente, el período de tiempo utilizado para la condonación de préstamos para docentes puede “doblarse” para el PSLF; esto anteriormente no estaba permitido.

Para resumir:

• La exención de Biden soluciona los problemas de los tipos de préstamos incorrectos con el PSLF
• Debe consolidar su antiguo préstamo FFEL en un Préstamo Directo y luego solicitar el PSLF
• Fecha límite:31 de octubre de 2022

Reflexiones finales

Navegar por estos programas puede ser confuso, y no ayuda queproveedores de servicios de préstamos estudiantilesLos programas como Fedloan y Navient no siempre han sido los más útiles. Sin embargo, estos programas ayudan a resolver algunas de las complejidades y las razones de rechazo y son un alivio muy necesario para los prestatarios que pueden haber sido engañados o simplemente mal informados.

Sin embargo, estos programas tienen plazos y restricciones. Es fundamental que actúes rápidamente para que puedas obtener la condonación del préstamo que mereces.