Revisión del manual: Planificación financiera para personas con ingresos altos

Como inversor, no siempre superará al mercado, pero encontrar formas de reducir su obligación tributaria puede generar mejores rendimientos a largo plazo.

El famoso inversor Burton Malkiel (actual director de Wealthfront) escribió: “Recuerde: vender acciones ganadoras significa pagar impuestos sobre las ganancias de capital, mientras que vender acciones perdedoras puede generar deducciones fiscales. Por lo tanto, si necesita vender, venda sus acciones perdedoras. Al menos de esa manera obtendrá una deducción fiscal en lugar de un aumento en su obligación tributaria”.

Por supuesto, pagar menos impuestos es una cosa, pero descubrir cómo hacerlo es otra. Ahí es donde entra en juego Playbook. Playbook es una aplicación de tecnología financiera que le ayuda a "vencer al fisco" al escanear su cartera y recomendar las cuentas más eficientes desde el punto de vista fiscal junto con oportunidades de aprovechar las pérdidas fiscales.

Pero, ¿para quién es más adecuado Playbook? ¿Vale la pena el precio? Abordaré esos detalles y más en esta reseña de Playbook.

Resumen rápido

• Le recomienda la cuenta correcta para sus inversiones.
• Analiza sus carteras en busca de oportunidades de aprovechar pérdidas fiscales.
• Precios transparentes basados ​​en tarifas

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Índice ¿Qué es Playbook? ¿Qué ofrece? ¿Hay algún cargo? ¿Cómo se compara Playbook? ¿Cómo abro una cuenta Playbook? ¿Es seguro? ¿Cómo me comunico con Playbook? ¿Vale la pena? Características de Playbook

¿Qué es Playbook?

Lanzada en julio de 2021 por David Hegarty, Playbook combina elementos de un asesor automático y un asesor fiscal en una única aplicación. La startup con sede en San Francisco recomienda ahorros con ventajas fiscales en todas tus cuentas, ya sean administradas por Playbook o no.

Puede utilizar Playbook estrictamente para obtener asesoramiento (leerá información de sus cuentas y hará recomendaciones) o puede optar por una gestión activa permitiendo que Playbook mueva fondos e invierta más efectivo en cuentas con ventajas fiscales.

Si bien Playbook no intenta superar al mercado, aprovecha cada oportunidad para ayudarlo a maximizar sus ganancias. Las cuentas administradas por Playbook se invierten mediante una estrategia de inversión de bajo costo y no tienen tarifas de inversión (fuera de las tarifas de ETF que cobran las compañías de inversión).

¿Qué ofrece?

Playbook resultará atractivo para aquellas personas con ingresos altos que buscan una forma de reducir su carga fiscal. Estas son algunas de las características clave que puede esperar ver cuando se registre en Playbook.

Planificación fiscal

Playbook crea un plan para ayudarte a aprovechar al máximo las cuentas con ventajas impositivas. Comienza por asegurarte de que obtienes la contribución equivalente al 401(k) de tu empleador, llenas tu Roth IRA, maximizas el resto de tu 401(k) y luego inviertes en una empresa de corretaje. Si no eres elegible para algunas de estas medidas, Playbook te ayuda a identificar alternativas para que puedas invertir de una manera fiscalmente eficiente. Puedes establecer objetivos financieros para un máximo de cinco años o más.

Mueve tu dinero automáticamente

Una vez que tengas un plan, Playbook puede mover tu dinero por ti. Pero eso no significa que Playbook sea una simple aplicación de ahorros automatizada. Utiliza algoritmos sólidos para garantizar que asignes fondos a la cuenta correcta, en el momento correcto. Designarás cuentas para tus objetivos financieros, para tus fondos de emergencia y, por supuesto, para tu Roth IRA o equivalente. Playbook no moverá dinero sin tu permiso, pero te permitirá realizar transferencias dentro y fuera de tus cuentas con solo pulsar un botón para que puedas invertir con facilidad.

Configurar cuentas de Playbook con unos pocos clics

Si no tiene configuradas las cuentas correctas, puede crear cuentas nuevas con solo unos clics. Si utiliza cuentas Playbook, Playbook invierte en su nombre utilizando una estrategia de fondos indexados de bajo costo. Playbook no cobra por los activos bajo gestión, lo que lo convierte en una buena opción para la mayoría de los usuarios.

Tarifa mensual fija

Playbook cobra una tarifa fija que se puede pagar de forma mensual o anual. Hay dos planes para elegir. Playbook Essential cuesta $19 al mes o $15 al mes con una facturación anual de $180.EsLas funciones le permiten optimizar su estrategia fiscal, crear un plan financiero integral y automatizar sus inversiones para lograr un crecimiento constante.

Si desea maximizar la eficiencia fiscal de su cartera, puede optar por Playbook Plus , que tiene todas las características del Plan Esencial, pero agrega lo que, según Playbook, es el sistema de inversión fiscalmente eficiente más avanzado del mundo. Playbook Plus cuesta $59/mes o $29/mes facturados anualmente a $348.

¿Hay algún costo?

A diferencia de la mayoría de los asesores robotizados, Playbook cobra una tarifa mensual fija. Después de la prueba gratuita de 7 días, puedes optar por pagar 29 USD al mes (por asesoramiento y gestión mes a mes) o 228 USD al año (19 USD al mes). La tarifa puede no valer la pena para los usuarios con saldos de cuenta pequeños, pero es una buena opción si tienes más de 100 000 USD bajo la gestión de Playbook.

Incluso aquellos con menos dinero pueden encontrar valor en la automatización y las recomendaciones de Playbook en torno a la recolección de pérdidas fiscales. Playbook no cobra ninguna tarifa adicional aparte de los pequeños MER en sus fondos cotizados en bolsa (ETF).

¿Cómo se compara Playbook?

Playbook es impresionante por su capacidad para automatizar las tareas más difíciles. Configurará cuentas, moverá dinero y se asegurará de que usted esté poniendo el dinero que tanto le costó ganar en el lugar que más le convenga. Gracias a la gran dosis de automatización, Playbook es un líder entre los Robo-Advisors, si le gusta lo que Playbook automatiza para usted.

Desde el punto de vista de las tarifas, Playbook también es muy competitivo. M1 Finance (que ofrece gestión de activos gratuita) es el único Robo-Advisor que es menos costoso que Playbook para inversores con más de 100.000 dólares invertidos. Wealthfront tiene tarifas más altas, pero también ofrece recolección automática de pérdidas fiscales.

Algo que vale la pena señalar es que, si bien Playbook no hace una recomendación para su cónyuge, la recomendación que recibe tiene en cuenta la información que ha proporcionado sobre su cónyuge.

Por ejemplo, Playbook tiene en cuenta todas las finanzas del hogar, incluido el estado civil, el salario del cónyuge, la contribución al plan 401K del cónyuge y las cuentas del cónyuge. La captura de pantalla de Playbook que aparece a continuación ilustra cómo Playbook captura esta información:

Playbook tiene en cuenta todos los ingresos del hogar, incluidos los ingresos obtenidos por trabajos secundarios. Sin embargo, Playbook no tiene en cuenta las cuentas con ventajas fiscales para usuarios autónomos. La siguiente imagen muestra todas las distintas fuentes de ingresos que utiliza Playbook:

Una cosa que Playbook no tiene en cuenta es si una persona tiene acceso a una cuenta de ahorros para gastos médicos. En este momento, Playbook no sustituye a un asesor financiero humano que puede tener en cuenta incluso más factores. Sospecho que, con el tiempo, Playbook comenzará a integrar más de estos factores en su algoritmo para ofrecer un mejor servicio a una base más amplia.

¿Cómo abro una cuenta Playbook?

Dado que Playbook puede transferir dinero de una cuenta a otra o incluso abrir una cuenta de inversión en su nombre, deberá proporcionar mucha información para abrir una cuenta. Vaya al botón Comenzar y proporcione su nombre y dirección de correo electrónico, que luego se verificarán.

A continuación, se verifica tu número de teléfono. Playbook también recopila tu dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento y otros detalles para garantizar que puedas invertir a través de la plataforma. Si bien proporcionas mucha información, Playbook simplifica el proceso de incorporación.

¿Es seguro y confiable?

Puede estar tranquilo sabiendo que su información personal está segura con Playbook. Utilizan el mismo cifrado SSL de 256 bits que utilizan los principales bancos para sus plataformas de banca en línea, junto con acceso de solo lectura.

¿Cómo puedo comunicarme con Playbook?

La sede de Playbook se encuentra en 1 Letterman Drive, San Francisco, California. El número de atención al cliente es 415-805-2040. También puedes ponerte en contacto con la empresa en hello@helloplaybook.com. La empresa está ansiosa por enseñar a los usuarios a utilizar el producto, para que puedas hablar con una persona por teléfono sin demasiados problemas. Además de estas opciones de contacto, el equipo de soporte acreditado de Playbook ofrece una sesión personalizada de Zoom.

¿Vale la pena?

Si eres una persona soltera que gana más de $100,000 por año y estás interesado en lograr la independencia financiera, Playbook es una gran herramienta para ti. Puede ayudarte a optimizar tus inversiones, de modo que pagues menos impuestos a largo plazo. El costo de Playbook es mínimo en comparación con la cantidad que podrías ahorrar.

Los planes fiscales no parecían tan apropiados para las parejas que están casadas y comparten sus finanzas. Los planes no tienen en cuenta dos cuentas de jubilación en el lugar de trabajo ni cómo maximizar la eficiencia fiscal al considerar una gama más amplia de opciones. Es posible que los planes no funcionen tan bien para los trabajadores autónomos que utilizan planes 401(k) individuales u otros planes de jubilación para trabajadores autónomos.

Consulta el Playbook aquí

Características del libro de jugadas

Divulgación
The College Investor recibe una tarifa fija por cada recomendación exitosa a Herring RIA Sub, LLC (“Playbook Adviser”) realizada a través de nuestros enlaces. The College Investor no es un cliente de Playbook. No hay garantía de que los clientes tengan experiencias o éxitos similares.