Reseña de Lenme: plataforma P2P para prestar dinero en línea

Si es un inversor aventurero, probablemente ya haya considerado las plataformas de préstamos entre pares (P2P). Plataformas populares como LendingClub, Prosper y muchas otras han hecho que los préstamos personales sean más fáciles que nunca.

Pero, ¿qué pasaría si pudieras combinar los préstamos P2P anónimos con información específica sobre el prestatario? ¿Estarías más dispuesto a prestarle 500 dólares (con una tasa de interés) a un amigo real o a un desconocido? Lenme, una nueva aplicación de préstamos P2P, está ayudando a los inversores a conectar sus inversiones con su vida social mediante las redes sociales. ¿Deberías empezar a invertir a través de Lenme? Te explicaremos cómo funciona y los riesgos que corren los inversores.

Nota: Lenme se llamaba anteriormente Lenmo. El cambio de nombre se produjo a principios de 2020.

Resumen rápido

• Lenme es una aplicación de préstamos entre pares que conecta a inversores y prestatarios.
• Los inversores pueden financiar fácilmente préstamos en línea directamente con los prestatarios.
• Los prestatarios pueden pedir prestado por una tarifa de apertura baja

Índice ¿Cómo funciona Lenme?¿Qué comisiones cobra Lenme?¿Cómo puedo reducir mi riesgo al prestar a través de Lenme?Conclusión: ¿Lenme es una buena plataforma de inversión P2P?

¿Cómo funciona Lenme?

Para comenzar a utilizar Lenme, simplemente deberá descargar la aplicación desde la App Store o Google Play. Luego, podrá completar su perfil y comenzar a buscar solicitudes de préstamos.

Las solicitudes de préstamo incluyen información sobre el prestatario, como el monto del préstamo y el período de pago que solicita. Lenme también le otorga a cada prestatario una puntuación de riesgo crediticio. La puntuación de riesgo crediticio puede ser azul (amigo o familiar que usa su perfil de Facebook), verde (antecedentes crediticios sólidos), naranja (riesgo moderado) o rojo (riesgo alto). Los prestatarios pueden solicitar préstamos de hasta $5,000.

Cuando vea un préstamo que le parezca conveniente, puede ofrecer una tasa de interés y un período de devolución. Para ser inversor, debe financiar la totalidad del préstamo. El solicitante del préstamo puede optar por aceptar o rechazar su oferta de préstamo. Si la acepta, financiará el préstamo mediante el procesador de pagos ACH, Dwolla.

Lenme facilita la transacción del préstamo, lo que incluye la cobranza de los pagos (y cargos por mora de $10 si es necesario) y la búsqueda de cobros o la denuncia de pagos morosos a las agencias de crédito. Todos los pagos que se le hagan se procesarán a través de Dwolla.

¿Qué tarifas cobra Lenme?

Lenme no cobra comisiones a los inversores, sino que cobra a los prestatarios una comisión de apertura del 1 %. Esta comisión se deduce de los fondos que los inversores proporcionan al financiar el préstamo.

Siempre suena bien poder reducir las comisiones de inversión, pero con los préstamos P2P las comisiones bajas pueden representar un alto riesgo. Con toda probabilidad, los esfuerzos de cobro de préstamos de Lenme serán mínimos, por lo que es posible que tenga muchos prestatarios morosos o préstamos en mora.

¿Cómo puedo reducir mi riesgo al prestar a través de Lenme?

En todas las plataformas de préstamos P2P, los inversores asumen un riesgo enorme. Financiar préstamos personales o comerciales es una tarea de alto riesgo. Los bancos envían grandes cantidades de dinero para evaluar los perfiles crediticios de los posibles prestatarios antes de ofrecerles tasas de interés y condiciones. Asumir esas tareas por su cuenta puede llevar a perder mucho dinero.

Para reducir el riesgo de perder dinero, puede comenzar financiando varios préstamos más pequeños con distintos perfiles de riesgo. De esa manera, puede tener una cartera de préstamos para considerar. A medida que los préstamos se pagan, puede evaluar su rendimiento, de modo que pueda tomar decisiones informadas en el futuro.

También puede reducir el riesgo si solo presta dinero a amigos y familiares. Si su hermano menor necesita unos miles de dólares para reparar su automóvil, puede prestárselos a través de Lenme. No solo disfrutará del beneficio de una tasa de interés y de que otra persona se encargue del procesamiento del pago, sino que también podrá denunciarlo si no realiza un pago a tiempo.

Conclusión final: ¿Es Lenme una buena plataforma de inversión P2P?

Usar Lenme para prestar dinero a familiares y amigos tiene mucho sentido. Si de todas formas vas a prestarles dinero, puedes usar una plataforma de bajo costo que facilite (y haga más oficial) la obtención del préstamo. Sin embargo, Lenme te obliga a determinar qué tasa de interés y condiciones de pago son las más convenientes para el prestatario en cuestión. Creo que el inversor promedio terminará ofreciendo demasiados préstamos a bajo interés, y las tasas de interés impagas en los préstamos harán que pierdas dinero.

Por supuesto, el tiempo dirá si esta predicción se cumple. Quizás Lenme realice mejoras continuas para que las ofertas de préstamos sean más sensatas. Sin embargo, en este momento, los inversores que quieran utilizar el P2P como parte de su cartera deberían ceñirse a algunas de las plataformas que están más consolidadas hasta que Lenme tenga más información para ayudar a los inversores a tener éxito.