Reseña de CreditWise: una forma sencilla de controlar su puntuación crediticia

Para casi todas las personas, una buena calificación crediticia es señal de una vida financiera saludable. Una buena calificación crediticia puede mantener bajos los costos de financiamiento (lo cual es importante si planea solicitar una hipoteca en el futuro) y puede reducir los costos de seguro de automóvil y de vivienda. También lo ayudará a evitar costos molestos como tener que pagar depósitos de seguridad por servicios públicos cuando se mude.

Entonces, ¿qué se necesita para…Consigue un buen puntaje crediticioLa respuesta se reduce a cuatro prácticas sencillas:

1. Si tiene alguna deuda, realice los pagos a tiempo, todos los meses.
2. Busque oportunidades para aumentar su límite de crédito disponible abriendo tarjetas de crédito que no cobren tarifa anual.
3. Si asume deudas (especialmente de tarjetas de crédito), páguelas lo más rápido posible.
4. Vigila tu informe crediticio y reporta fraudes o errores de inmediato.

Los primeros tres pasos son bastante fáciles de seguir, pero el cuarto paso puede ser un poco molesto. Después de todo, obtener su informe crediticio deInforme de crédito anual.comes sorprendentemente engorroso, especialmente si te mudas con frecuencia (como suelen hacer muchos graduados recientes).

Ahí es donde entran en juego herramientas comoCreditWise® de Capital One®En este artículo, explicaré cómo funciona la herramienta gratuita y si deberías usarla o no.

Resumen rápido

• Monitorea tu crédito gratis
• Utiliza VantageScore 3.0
• Obtén el complemento si ya usas tarjetas Capital One

ABRIR UNA CUENTATabla de contenido¿Qué es CreditWise® de Capital One®?¿CreditWise® ofrece alguna característica especial?Opinión final sobre CreditWise® de Capital One®

¿Qué es CreditWise® de Capital One®?

CréditoWise®es una aplicación de monitoreo de crédito completamente gratuita. La aplicación le brinda acceso a su puntaje crediticio VantageScore 3.0 (un buen indicador del puntaje FICO que se usa para solicitudes de tarjetas de crédito) y a su informe crediticio completo de TransUnion.

Cualquier persona mayor de 18 años con un número de Seguro Social válido puede utilizar la aplicación CreditWise.

En la práctica, la aplicación CreditWise es bastante similar a aplicaciones comoKarma crediticiooCrédito Sésamo, pero quiero darle crédito a quien lo merece. La interfaz de CreditWise® es mejor que la de sus competidores.

El uso de la aplicación CreditWise no afectará su calificación crediticia y Capital One utiliza funciones de seguridad de nivel bancario para mantener su información segura. Eso no significa que sea inmune a los ataques de un pirata informático (la filtración de datos de Equifax nos lo demostró), pero sí significa que Capital One tiene implementadas todas las medidas de seguridad posibles.

¿CreditWise® ofrece alguna característica especial?

Crédito sabioTiene características similares a las principales aplicaciones de monitoreo de crédito, pero no es una copia de las demás. Su característica gratuita más importante es el monitoreo de la “Dark Web”. Si su nombre o número de Seguro Social aparece en la Dark Web, CreditWise le enviará una alerta. No promete “resolver” el problema, pero puede ponerlo en alerta máxima.

Otra característica única de CreditWise es un simulador de puntuación crediticia. Tanto Credit Karma como Credit Sesame ofrecen simuladores de puntuación crediticia, pero el simulador de CreditWise me parece más intuitivo. Me gusta que ayude a las personas a comprender los efectos de sus decisiones crediticias antes de solicitar un nuevo préstamo, saldar una deuda o hacer cualquier otra acción drástica.

CreditWise también actualiza supuntaje crediticio e informesemanalmente. Esta no es exactamente una característica necesaria ya que la mayoría de los bancos solo informan a las agencias de crédito una vez al mes. Sin embargo, si eres un hacker de viajes o estás tratando de solicitar tarjetas de crédito promocionales con un 0% de interés (para reducir las tasas de interés de tu tarjeta de crédito), esto puede ser importante. Puede mostrarte si las solicitudes frecuentes están destruyendo tu crédito o no.

Opinión final sobre CreditWise® de Capital One®

Si no está monitoreando su crédito, le recomiendo comenzar a monitorear su puntaje y su informe crediticio hoy mismo.CréditoWise®ofrece una manera súper fácil de comenzar. Además, suPuntuación crediticiaEl simulador y otras funciones educativas pueden hacer que su puntaje crediticio avance en la dirección correcta.

Las personas que ya tienen una aplicación de monitoreo de crédito favorita no necesitan cambiar de aplicación. Sin embargo, si no lleva un registro de su crédito, debe hacerlo. Invierta cinco minutos en descargar la aplicación.Crédito sabioaplicación, y tu puntuación crediticia (y tus ahorros futuros) te lo agradecerán.