Rentabilidad media de la inversión por clase de activo

Tiene muchas opciones al elegir un vehículo para su inversión en dólares y es importante comprender el rendimiento promedio de la inversión para que pueda planificar de manera eficiente su futuro financiero.

Cada tipo de opción de inversión (a menudo denominada clase de activo) conlleva sus propios riesgos y recompensas. Si invierte a corto plazo, debe tener más cuidado a la hora de comprender los riesgos de determinadas inversiones. Pero si tiene un horizonte de inversión a largo plazo, los altibajos tienden a compensarse con el tiempo.

Gracias al poder deinterés compuestoCuanto más joven empieces, menos tendrás que preocuparte por el futuro.caída del mercado de valoresSi tu estasEmpezar a invertir cuando eres jovenLo más importante que hay que recordar es seguir invirtiendo dinero, incluso si (especialmente si) el mercado atraviesa una recesión.

Cuando tienes entre 20 y 30 años, y potencialmente te quedan 30 o 40 años o más para jubilarte, puedes permitirte asumir más riesgos con tus inversiones, ya que no necesitarás el dinero durante mucho tiempo.

Tabla de contenidoEl rendimiento promedio de la inversión por clase de activoAcciones: gran capitalización, pequeña capitalización, internacionales, mercados emergentesBienes raíces (REIT)CautiverioEfectivo (letras del Tesoro)Crecimiento salarialEl resultado final

El rendimiento promedio de la inversión por clase de activo

Utilizando datos deLa medida de un plany SSA.gov, medimos el rendimiento anual promedio de una variedad de diferentes tipos de activos. Los números en el gráfico a continuación representan la CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta) para varias clases de activos diferentes.

Los datos corresponden al período comprendido entre 1985 y 2020.

Como puede ver, las acciones tienen el mayor rendimiento de inversión promedio durante este período de tiempo, aunque hay algunas diferencias según el tipo exacto de acciones en las que esté invirtiendo. Los bienes raíces también tienen un rendimiento anual promedio considerable. A continuación están los bonos, luego el crecimiento salarial, el oro y, por último, el efectivo.

Adecuadoasignación de activoses crucial, y la asignación ideal de activos cambiará con el tiempo a medida que envejezca y se acerque a la jubilación. Si está pensando dónde colocar su dinero de inversión, es posible que desee obtener información adicional sobre cada una de estas clases de activos.

Para cada clase de activo, también hemos incluido elVanguardiafondo indexado que invierte en esta clase de activos (lea nuestraReseña de Vanguard).

Acciones: gran capitalización, pequeña capitalización, internacionales, mercados emergentes

Las acciones son una clase de activos que suele tener la rentabilidad más alta de cualquier tipo de inversión, pero también suelen tener una volatilidad superior a la media. Esto no es necesariamente un problema si tienes un horizonte temporal largo, pero si eres mayor, te jubilarás pronto o tienes una necesidad más inmediata de tu dinero, es posible que no quieras invertir demasiado en acciones.

Pero es importante recordar que las “acciones” no son una clase de activo que se adapte a todos los casos. Hay una variedad de “tipos” de acciones, ya que las acciones simplemente representan la propiedad de una empresa.

Gran capitalización:Las acciones de gran capitalización son empresas con una capitalización de mercado superior a los 10 mil millones de dólares. Se trata básicamente de las empresas más grandes de los Estados Unidos.

Pequeña capitalización:Las acciones de pequeña capitalización son empresas con una capitalización de mercado inferior a 2.000 millones de dólares. Se trata de las empresas más pequeñas y prometedoras de Estados Unidos.

Internacional:Se trata de empresas que no tienen sede en Estados Unidos y que se centran en las economías desarrolladas. Por lo general, estas empresas se encuentran en Europa y Asia, pero también pueden estar representadas en otros países.

Mercados emergentes:Se trata de empresas de mercados emergentes (pensemos en países en desarrollo), con muchas empresas en América del Sur y África.

A continuación se presentan los cuatro tipos diferentes de acciones incluidas en el informe, junto con una breve descripción y su fondo indexado Vanguard:

Acciones desarrolladas internacionales (VTMGX)

El fondo indexado ofrece exposición diversificada y de bajo costo a empresas de capitalización grande, mediana y pequeña en mercados desarrollados fuera de los EE. UU.

Bienes raíces (REIT)

Los bienes raíces son otra clase de activos que tiene retornos anuales promedio decentes. Si bien existe cierta correlación entre los retornos en el mercado de valores y los retornos de los bienes raíces, si se observan los datos subyacentes, hay años en que las acciones bajan y los bienes raíces suben (y viceversa).

Si bien es posible que puedas comenzarInvertir activamente en bienes raíces con tan solo $500, invertir en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) puede serOtra forma de invertir en bienes raíces.

Puede resultar difícil comparar los rendimientos inmobiliarios individuales con el mercado de valores, pero se puede observar el mercado inmobiliario en general a través de un REIT. A continuación, se muestra una opción popular:

• Fondo de índice inmobiliario (VGSLX)— Este fondo invierte en fideicomisos de inversión inmobiliaria: empresas que compran edificios de oficinas, hoteles y otras propiedades inmobiliarias.

Cautiverio

Históricamente, los bonos son una inversión mucho más segura, pero con rendimientos anuales promedio más bajos. Los bonos rara vez tienen un rendimiento negativo, pero su rendimiento máximo es mucho menor que el de las acciones. Puede ser una buena idea invertirinvertir en bonoscon parte de tu portafolio.

Cuando eres más joven, puedes tener una pequeña cantidad de tu cartera general en bonos y aumentar gradualmente el porcentaje a medida que te acercas a la jubilación.

• Todos los bonos de EE. UU. (VBTLX)— Este fondo está diseñado para ofrecer una amplia exposición a bonos estadounidenses con grado de inversión. Para reflejar este objetivo, el fondo invierte en bonos del Tesoro estadounidense y títulos respaldados por hipotecas de todos los vencimientos (emisiones a corto, mediano y largo plazo).
• Bonos internacionales (VTABX)— Este fondo está diseñado para brindar una amplia exposición a bonos con grado de inversión no estadounidenses. El fondo busca seguir el desempeño de un índice que incluye títulos gubernamentales, de agencias y corporativos internacionales, principalmente de países desarrollados, pero también de algunos países de mercados emergentes.

Comience a invertir hoy

Aquí está nuestra guía detallada que le muestra 10 formas sólidas de comenzar a invertir con solo $1,000.

Muéstrame cómo

Efectivo (letras del Tesoro)

Efectivo yletras del tesoro (T-bills)Son los activos más seguros de casi todas las clases. Pero, si bien es poco probable que el valor de su efectivo real baje, el poder adquisitivo de su efectivo suele disminuir todos los años. Esto se debe ainflación, y es una buena razón por la que no deberías conservar más de unFondo de emergenciaen efectivo.

• Efectivo (letra del Tesoro) (VUSXX)— Este fondo invierte como mínimo el 80% de sus activos en deuda emitida directamente por el gobierno en forma de letras del Tesoro. Puede invertir en otros valores, incluidos, entre otros, deuda emitida por agencias federales patrocinadas, garantizadas o de propiedad del gobierno federal.

Crecimiento salarial

Cuando se habla de rentabilidad de las inversiones por clase de activo, uno de los activos más importantes en los que la mayoría de las personas no piensa es en sí mismos. Normalmente, uno de los activos que más ingresos genera es uno mismo, especialmente en los primeros años de vida. Sin embargo, como se puede ver en el gráfico, la “rentabilidad” de su salario se encuentra cerca de la parte inferior del gráfico de rentabilidad de activos.

Los salarios han tenido un crecimiento anual promedio de solo 3,51 % durante los últimos 30 años. Si usted se basa únicamente en el crecimiento de sus ingresos, se quedará atrás. Es esencial que aproveche su dinero extra y lo invierta para poder obtener mayores ganancias.

El resultado final

Tiene muchas opciones para invertir el dinero que tanto le costó ganar, y cada clase de activo tiene sus pros y sus contras. En términos generales, cuanto más joven sea y cuantos más años le queden hasta la jubilación, más riesgos puede permitirse asumir.

Cuando tienes entre 20 y 30 años, deberías tener la mayor parte de tu cartera en las clases de activos con los rendimientos anuales promedio más altos. También deberías tener un horizonte de inversión a largo plazo y, con el poder del interés compuesto, deberías ser un inversormillonarioal instante.

Consejo profesional:Un asesor robótico es una empresa de gestión de inversiones que asigna automáticamente sus inversiones entre ETF de acciones y bonos. A diferencia de un asesor financiero tradicional, el software informático hace gran parte del trabajo. Si está abrumado por la configuración de su propia asignación de activos, un asesor robótico puede hacerlo por usted. Vea una comparación rápida a continuación o lea la lista completa de losLos mejores asesores robóticos.