¿Qué tipo de experto financiero debería contratar para su situación?

Si bien un “asesor financiero” es el recurso al que recurrir cuando se trata de…planificación financieray ayuda periódica con escenarios financieros, puede beneficiarse más al utilizar expertos financieros para su situación financiera específica.

Además, el término “asesor financiero” en realidad no significa nada: prácticamente cualquiera puede llamarse asesor financiero.

Pero, ¿qué necesitas para ti? ¿Necesitas un planificador financiero, un corredor de bolsa, un asesor de inversiones, un contador, un asesor financiero?

La lista continúa y continúa sobre a quién puedes llamar (¿cazafantasmas?).

Tabla de contenidoPlanificación financiera integralCómo salir de las deudas y de los hábitos financierosContabilidad e impuestosSituaciones fiscales complejasSolo preparación de impuestosPlanificación y asesoramiento en materia de inversionesReflexiones finales

Planificación financiera integral

¿Tiene un plan financiero a largo plazo? Es decir, ¿ya ha tomado decisiones inteligentes sobre su jubilación, seguros, planificación patrimonial, impuestos, estudios universitarios, su vivienda y más?

En otras palabras, algunas de las decisiones financieras más importantes de tu vida.

La planificación financiera integral puede cubrir la mayoría de sus necesidades financieras a la hora de crear un plan financiero a largo plazo. Las personas que se encargan de esto suelen ser los CFP (Planificadores financieros certificados).

Están bien capacitados en una amplia gama de temas y escenarios financieros y trabajan con sus clientes para crear planes financieros.

Cuando se trata de planes financieros integrales, según laEncuesta de planificación financiera de los hogares de 2019Según un estudio realizado por el Certified Financial Planner Board of Standards, “en general, solo alrededor de un tercio (31 %) de los tomadores de decisiones en la actualidad informan haber elaborado alguna vez un plan de este tipo”.

Este tipo de planificador financiero comienza por su situación financiera y trabaja con usted para desarrollar un plan para alcanzar sus objetivos financieros. Sus objetivos pueden incluir, entre otros:

• Jubilación
• Ahorrar para la universidad de tus hijos
• Comprar una casa
• Necesidades de seguro
• Inversiones

Trabajar con un planificador financiero suele implicar varios compromisos repartidos en varios meses. Si solo necesita que le respondan algunas preguntas, un planificador financiero puede ayudarle, pero eso es menos habitual.

Asegúrate de que el planificador financiero que elijas cobre honorarios y sea un fiduciario. Esto significa que el asesor no gana dinero a través de comisiones y tiene en mente tus mejores intereses.

Cómo salir de las deudas y de los hábitos financieros

Para cualquier persona que necesite ayuda con sus deudas en lugar de desarrollar un plan financiero a largo plazo, un AFC (Asesor financiero acreditado) es una gran elección.

Los AFC son similares a los CFP. La gran diferencia es que los CFP son técnicos y tienen un profundo conocimiento financiero. Los AFC tienen un amplio conocimiento financiero, pero también están capacitados en asesoramiento y educación financiera.

Ayudan a las personas a trabajar en el aspecto mental de la gestión del dinero ySalir de deudasEsto incluye ayudar a las personas a cambiar los hábitos financieros que las llevaron a una mala situación financiera en primer lugar.

Contabilidad e impuestos

Cuando necesita ayuda relacionada específicamente con impuestos o cuestiones de contabilidad empresarial, no hay duda de que un CPA (Contador Público Certificado) es su persona de referencia.

Los contadores públicos presentan declaraciones de impuestos, responden preguntas relacionadas con los impuestos y ayudan a las empresas con la contabilidad. Son muy técnicos y tienen un profundo conocimiento de la contabilidad y los impuestos.

Tom Gisler, contador público enClifton Larson Allen,dice“La mayoría de la gente piensa que los contadores son expertos en números que pasan todo el día sentados frente a sus computadoras mirando hojas de cálculo”.

Este estereotipo simplemente no es cierto. Además de los servicios mencionados anteriormente, los contadores públicos brindan muchos otros servicios, entre ellos:

• Nómina de sueldos
• Capacitación en Quickbooks
• Informes de impuestos sobre las ventas
• Consultoría de negocios
• Declaraciones de impuestos sobre sucesiones

Los contadores públicos también pueden manejar interacciones con el IRS si usted es auditado.

Situaciones fiscales complejas

Un abogado fiscal es una persona con experiencia en derecho tributario. Puede manejar los detalles y las consecuencias fiscales de la planificación patrimonial, las donaciones, los fideicomisos y otras estructuras impositivas para ayudar a las personas a evitar pagar de más en sus impuestos.impuestos.

Quizás se pregunte en qué se diferencia de un contador público certificado. La mayoría de los contadores públicos certificados no tienen un conocimiento profundo de las estructuras impositivas mencionadas anteriormente y de los numerosos escenarios en los que se utilizan mejor.

Un abogado fiscal puede ayudar con los problemas después de que ocurren, pero como ocurre con la mayoría de los problemas, es mejor si puede recurrir a ellos antes de que comiencen a surgir.

Solo preparación de impuestos

Si necesita que alguien le ayude con la preparación de su declaración de impuestos, un EA o agente registrado puede realizar el trabajo. Los EA deben aprobar un examen emitido por el IRS.

Los EA se encargan de la preparación de impuestos y de los impuestos sobre sucesiones. Si no necesita los servicios que ofrece un contador público certificado, como contabilidad, teneduría de libros y alguien que responda preguntas relacionadas, un EA puede ahorrarle dinero.

En muchos casos, es posible que descubra que puedePresente usted mismo sus impuestos fácilmenteAdemás, algunos servicios comoTurboTax en vivo,Le permite conectarse con un CPA o EA para su declaración en línea.

Planificación y asesoramiento en materia de inversiones

Si todo lo que necesitas es ayuda para maximizar tuinversioneso cartera, un CFA (Analista financiero colegiado) es la persona adecuada para el trabajo.

Los CFA trabajan con grandes empresas y fondos de donación para ayudar a gestionar sus inversiones. También trabajan con personas con un alto patrimonio neto. Si solo tiene $10,000 en su cuenta de corretaje, es probable que pagar por un CFA no le proporcione muchos beneficios.

Para aquellos que tienen más dinero invertido o inversiones complejas, un CFA puede ayudar.

Reflexiones finales

En este artículo, analizamos seis tipos diferentes de expertos financieros y por qué es recomendable recurrir a ellos. Si utiliza un asesor financiero multidisciplinario, es posible que este le recomiende a alguien con conocimientos más profundos cuando llegue el momento.

Pero si no, usted estará armado con la información necesaria y la comprensión de a quién elegir para su situación financiera particular.

¿Ha considerado contratar a un experto financiero para su situación? ¿Por qué sí o por qué no?