Qué hacer si no puede pagar sus préstamos privados para estudiantes

Esta es una de las preguntas más difíciles que me hacen:No puedo pagar mis préstamos estudiantiles privados y no veo ninguna opción para salir de ellos: ¿qué hago??

Se estima que más de 1,4 millones de prestatarios tienen deudas por préstamos estudiantiles privados, con un saldo pendiente de más de 130 mil millones de dólares en préstamos. Y lo peor es que muchos de estos prestatarios solicitaron préstamos privados sin entender del todo en qué se estaban metiendo.

El hecho es que,préstamos privados para estudiantesFuncionan de manera mucho más parecida a un préstamo para un automóvil o una hipoteca. Por lo general, tienen un plan de pago establecido y, si no se paga esa cantidad, el préstamo entra en mora y deja de pagar. Y, dado que la garantía de los préstamos para estudiantes son sus ingresos, el prestamista podría llevarlo a los tribunales y obtener una sentencia en su contra.

No es bonito.

Entonces, ¿qué puedes hacer si no puedes afrontar tus préstamos privados para estudiantes? Estas son tus opciones.

Tabla de contenidoLa mejor opción: vea qué ayuda puede ofrecerle su prestamistaLa segunda mejor opción: refinanciar sus préstamos estudiantiles privadosUna opción obligada: ganar más dineroCree un plan de pago adecuado para sus préstamos estudiantiles privadosLa peor opción: incumplir y tratar de saldar la deudaReflexiones finales

La mejor opción: vea qué ayuda puede ofrecerle su prestamista

Si no puede pagar sus préstamos, lo primero que debe hacer es llamar a su prestamista y ver si puede ayudarlo. Algunos prestamistas privados (no muchos, pero algunos) ofrecen programas de asistencia que pueden ayudarlo a mantenerse al día con sus préstamos.

Por ejemplo,SoFitiene unPrograma de protección por desempleodonde colocarán sus préstamos en una moratoria de 12 meses si está desempleado. Debe demostrar que está desempleado (mostrando su elegibilidad para recibir beneficios por desempleo) y también debe trabajar con su departamento de Estrategia Profesional para que lo ayuden a conseguir un trabajo.

Otro ejemplo esSallie MaeEllos ofrecenindulgencia de préstamos estudiantiles privadosSi está atravesando una situación financiera difícil, sin embargo, para calificar, los prestatarios deben realizar un pago de buena fe de $50 por cada préstamo (hasta $150 por cuenta) para que el préstamo entre en moratoria. Además, los prestatarios deben recordar que los intereses seguirán acumulándose sobre el préstamo.

Recuerde, estos no están diseñados para ser soluciones completas para afrontar sus préstamos estudiantiles privados, pero pueden ofrecerle cierto alivio hasta que pueda encontrar una forma de afrontar sus préstamos estudiantiles privados.

La segunda mejor opción: refinanciar sus préstamos estudiantiles privados

La siguiente mejor opción es refinanciar su préstamo estudiantil privado en un nuevo préstamo, con suerte con una mejor tasa de interés y términos que pueda pagar.

Para refinanciar, recomendamosque los prestatarios prueben CredibilidadCredible es una plataforma de comparación de préstamos para estudiantes que te permite ver fácilmente en tan solo 2 minutos para qué calificarías. Si crees que una de las opciones tiene sentido para ti, solo te llevará unos 5 minutos más presentar la solicitud: ¡es muy fácil! Además, los lectores de College Investor recibirán una tarjeta de regalo especial de hasta $1000 cuando refinancien.

Revisar tus tarifas y ver para qué podrías calificar no afecta tu puntaje crediticio, así que inténtalo:Refinanciamiento creíbleHonestamente, toma alrededor de dos minutos.

Si no tienes suerte con Credible, puedes consultarYrefyYrefy es un prestamista especializado que se centra en refinanciar préstamos estudiantiles privados en mora.Echa un vistazo a Yrefy aquí.

Hay dos desafíos principales que la mayoría de las personas enfrentarán cuando se trata de refinanciar sus préstamos estudiantiles privados:

1. No tener un historial o puntuación crediticia lo suficientemente buena
2. Es necesario tener un cosignatario para calificar

A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, los préstamos privados para estudiantes dependen de la calificación crediticia del prestatario (entre otros factores) para tomar una decisión. Dado que la mayoría de los prestatarios que no pueden afrontar sus préstamos privados para estudiantes suelen tener dificultades para realizar los pagos a tiempo, o pueden tener otros factores crediticios que los afecten negativamente, tener una mala calificación crediticia podría ser un desafío.

Recomendamos que cualquier persona con préstamos estudiantiles controle su puntaje e historial crediticio con una herramienta gratuita comoKarma crediticioSi su crédito no es perfecto, Credit Karma también le brindará sugerencias para mejorarlo, lo que a su vez lo ayudará a calificar para refinanciar sus préstamos estudiantiles.

El otro gran desafío es que muchos prestamistas requieren un cosignatario para calificar, incluso si ha mejorado su crédito o tiene un excelente historial crediticio. En muchos casos, esto se debe a que los prestatarios son jóvenes y no tienen un historial crediticio sólido. El desafío de conseguir un cosignatario es que existe un gran riesgo para el cosignatario y muchas personas (incluido yo)Recomiendo a las personas que nunca sean avalistas de un préstamo estudiantil..

Una opción obligada: ganar más dinero

No importa cuál sea su situación de préstamo estudiantil, cada prestatario deberíaConcéntrese en ganar más dineroPero esto es especialmente cierto si no puedes pagar tus préstamos estudiantiles privados.

El hecho es que cada semana tiene 168 horas. En tu trabajo diario puedes trabajar entre 40 y 50 horas y dormir 7 horas por noche, lo que supone un total de 49 horas semanales. Para simplificar, digamos que son 100 horas. ¿Qué haces con las 68 horas restantes de cada semana?

Demasiadas personas gastan dinero que no tienen. Ya sea que estén en casa viendo televisión (y pagando por cable y Netflix) o cenando con amigos o familiares (y gastando en comida y alcohol), están desperdiciando dinero.

Pero no estoy aquí para decirte que hagas un mayor presupuesto para poder pagar tus préstamos (es probable que ya lo sepas). Estoy aquí para decirte que también puedes ganar más dinero.La mayoría de los prestatarios que veo que tienen dificultades para realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles solo se quedan cortos en entre 100 y 200 dólares por mes.

En términos generales, 100 o 200 dólares al mes no es mucho dinero. 200 dólares al mes son 2.400 dólares al año. Cualquiera que se esfuerce de verdad podría ganar ese dinero extra.

Aquí hay dos ejemplos para ganar $200 por mes ahora mismo:

• Entregar por DoorDash:Puedes ganar dinero entregando comida en tu tiempo libre.
• Regístrate para conducir RidesharePuedes retirar tu dinero instantáneamente todos los días tanto con Uber como con Lyft si quieres transportar personas.

Aquí hay unoLista de los mejores trabajos secundarios.

El hecho es que muchas personas se quejan de no poder pagar sus préstamos estudiantiles privados, pero pocas realmente toman medidas para cambiar su situación. Si está listo para cambiar y ganar más, aquí tieneOtra lista de más de 50 formas de ganar dinero extra.

Cree un plan de pago adecuado para sus préstamos estudiantiles privados

Si tienes préstamos estudiantiles privados, la clave para que sean asequibles es crear un plan de pago adecuado para toda tu deuda de préstamos estudiantiles. Esto no siempre es fácil y cada persona tendrá una preferencia diferente, pero aquí te mostramos cómo pensarlo.

En primer lugar, gestione sus préstamos federales. Estos préstamos suelen tener más opciones de pago y usted podría beneficiarse deEstablecer un plan de pago basado en los ingresosEstos planes reducirán su pago mensual entre el 5 % y el 15 % de sus ingresos discrecionales, lo que puede ser de gran ayuda para poder afrontar sus préstamos estudiantiles.

Una vez que haya decidido qué préstamos federales solicitar, pase a los préstamos privados. Para los préstamos privados, debe:Decide si la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deuda tiene más sentido para tiRecuerde, la bola de nieve consiste en comenzar con el saldo más bajo primero. La avalancha consiste en comenzar con la tasa de interés más alta primero.

Matemáticamente, la tasa de interés más alta suele ser la mejor, pero, mentalmente, deshacerse primero de algunos préstamos privados pequeños para estudiantes puede ser una gran victoria temprana.

La peor opción: incumplir y tratar de saldar la deuda

La peor opción para sus préstamos estudiantiles privados es el impago. El impago de cualquier tipo de préstamo estudiantil puede arruinar su crédito, impedirle obtener préstamos estudiantiles en el futuro yIncluso podría costarle su trabajo.

Lo triste es que veo que muchos prestatarios quedan atrapados en el…estafa de prestamos estudiantilesSe trata de una negociación privada de deudas por préstamos estudiantiles. Se trata de una estafa en la que una empresa (o incluso, a veces, un bufete de abogados) incita a los prestatarios a dejar de realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles y, en su lugar, a realizar pagos a la empresa de ayuda estudiantil o al bufete de abogados. Con el tiempo, el préstamo estudiantil del prestatario entra en mora, lo que arruina su calificación crediticia. Mientras tanto, la empresa de ayuda acepta sus pagos con gusto.

Sin embargo, al final toda la estafa se desmorona.El prestamista no tiene que aceptar ningún acuerdo, y probablemente se le añadirán cargos por el préstamo en mora. El prestatario pierde todo el dinero que pagó a la compañía de ayuda y aún debe el préstamo estudiantil. Es una situación en la que todos pierden.

Por último, es importante recordar que su prestamista puede demandarlo si no paga. Y el incumplimiento de los préstamos estudiantiles privados puede dar lugar a un litigio costoso: tendrá que pagar a un abogado para que lo defienda y, al final, seguirá debiendo pagar la sentencia.

La única garantía de impago de un préstamo estudiantil es el mal crédito y el acoso de los cobradores de deudas. Por eso, como regla general, creemos que debería evitar el impago siempre que sea posible.

Reflexiones finales

Si bien no existen opciones de pago sorprendentes oProgramas de condonación de préstamos estudiantiles privadosHay acciones sencillas que puedes llevar a cabo si no puedes costearlas.

Estas opciones no son glamorosas y la mayoría requieren trabajo, pero usted puede trabajar para hacer que sus préstamos estudiantiles privados sean más asequibles.

Y recuerda, es universalmente una buena idea enfocarse en ganar más dinero para salir de la deuda de préstamos estudiantiles.

¿Tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles privados?