Qué hacer cuando se cancelen los préstamos estudiantiles en 2023

Desde el 13 de marzo de 2020, el gobierno federalpréstamos estudiantilesSe han fijado tasas de interés del 0 % y se han suspendido los pagos de los préstamos. Esta indulgencia sin intereses ha supuesto un alivio bienvenido para muchos prestatarios de préstamos estudiantiles que han visto sus finanzas afectadas durante la pandemia de COVID-19. Hemos estado llamando a esto la “pausa de los préstamos estudiantiles”.

Pero la pausa en los préstamos estudiantiles esque expirará en agosto de 2023, en función de la aprobación del proyecto de ley sobre el techo de la deuda.Este proyecto de ley prohíbe al Presidente extender la pausa de los préstamos estudiantiles por más tiempo sin una ley del Congreso. Por lo tanto, los intereses de los préstamos estudiantiles comenzarán a acumularse en septiembre de 2023, y suEl primer pago del préstamo estudiantil vencerá en octubre de 2023.

Después de un descanso tan largo, es seguro decir que nadie está entusiasmado por tener que hacer espacio en suNuevamente presupuestos para pagos de préstamos estudiantilesPero también es importante tener un plan. Esto es lo que debes hacer para prepararte para cuando finalmente llegue el momento temido.

Tabla de contenido¿Cuándo se reanudan los préstamos estudiantiles?¿Qué sucede cuando se reanudan los préstamos estudiantiles?¿Cómo se verá afectada la condonación de préstamos estudiantiles?Perdón de préstamos por $10,000 o $20,000Consejos para prepararse para cuando se reanuden los pagos de préstamos estudiantilesPrepare su presupuestoActualice su información de contacto con su administrador de préstamosLea el correo de su administrador de préstamosReiniciar domiciliación bancariaDesactivar el pago automático si es necesarioConsidere inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos (IDR)Recertificar planes IDR existentesCómo empezar a realizar pagosRecertificación de ingresos cuando se reanudan los préstamos estudiantiles¿Debo pagar mis préstamos en un solo pago?Reflexiones finales

¿Cuándo se reanudan los préstamos estudiantiles?

El Departamento de Educación de Estados Unidos anunció una octava extensión delpausa de pagoy la exención de intereses el 22 de noviembre de 2022. Sin embargo, el Congreso aprobó la Ley de Responsabilidad Fiscal de 2023 el 3 de junio de 2023, que requiere que la pausa de los préstamos estudiantiles y la exención de intereses finalicen 60 días después del 30 de junio de 2023.

Esto significa queLos préstamos estudiantiles se reanudarán el 30 de agosto de 2023. Además, los intereses de los préstamos estudiantiles comenzarán a correr en septiembre de 2023 y los pagos se reanudarán en octubre de 2023.

Habrá un período de gracia de tres meses para que los prestatarios se aseguren de no atrasarse, pero deben estar listos para reanudar los pagos.

Si tiene configurado el débito automático para sus préstamos estudiantiles, el Departamento de Educación ha eliminado todas las configuraciones de débito automático preexistentes. Por lo tanto, deberá restablecer su información y cuentas para que su pago se debite automáticamente. Consulte conSu administrador de préstamospara más.

¿Qué sucede cuando se reanudan los préstamos estudiantiles?

Dos cosas importantes sucederán cuando se reactiven los préstamos estudiantiles. Primero, la tasa de interés de sus préstamos aumentará de nuevo a su nivel anterior al COVID. En este momento, la tasa de interés está fijada en 0%. A partir del 1 de septiembre de 2023, la tasa volverá a la tasa original del préstamo.

En segundo lugar, los prestatarios deberán realizar pagos mensuales de sus préstamos federales para estudiantes. Estos pagos se han suspendido desde el 13 de marzo de 2020. El primer pago vencerá en algún momento de octubre de 2023.

En tercer lugar, si usted estaba en mora o en mora con sus préstamos estudiantiles antes de la pandemia, recibirá una “Nuevo comienzo” y sus préstamos se reanudarán en el estado actual. Sin embargo, esto requiere una acción de su parte.

Por último, habrá un período de gracia de tres meses antes de que los pagos atrasados ​​se informen a las agencias de crédito. Sin embargo, no querrás empezar con el pie izquierdo con el pago.

Nota:Muchos analistas se han preocupado de que algunos prestatarios puedan terminar en mora cuando se reactiven los préstamos estudiantiles. Si tiene préstamos federales,Debes verificar el estado de tu préstamo y los pagos pendientes. ¡No dejes que se incumpla!

¿Cómo se verá afectada la condonación de préstamos estudiantiles?

Los pagos de $0 realizados durante el período de tolerancia por el coronavirus cuentan paraCondonación de préstamos por servicio público (PSLF)y condonación del pago basado en los ingresos (IDR).

Si realizó pagos durante la suspensión, solicite un reembolso de inmediato. Tiene derecho legal a un reembolso total de todos los pagos realizados desde el 13 de marzo de 2020 hasta el final de la pausa el 30 de agosto de 2023.

No demore en solicitar un reembolso. Es algo que debe solucionar lo antes posible.

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Consejos para prepararse para cuando se reanuden los pagos de préstamos estudiantiles

La idea de tener que hacer un pago considerable de un préstamo estudiantil en un presupuesto que probablemente ya esté ajustado puede resultar aterradora, pero no te preocupes. A continuación, te ofrecemos cinco consejos para que la transición sea más sencilla.

Prepare su presupuesto

Con ocho a nueve meses sin pagos, sucuenta de chequesPuede sorprenderse cuando se reanude el pago del préstamo. A menos que haya optado por un plan de pago basado en los ingresos (IDR), su nuevo pago será el mismo que el pago a partir de febrero de 2020.

Entre ahora y fin de año, visite el sitio web de su administrador de préstamos para verificar su pago. Luego, vuelva a incluir el nuevo pago en su plan.tu presupuesto.

Actualice su información de contacto con su administrador de préstamos

Cualquier persona que se haya mudado o haya cambiado su número de teléfono o dirección de correo electrónico debe actualizar su información con su administrador de préstamos. Su administrador de préstamos lo ayudará a manejar cualquier problema de pago que pueda surgir.

Una solución fácil para esto es asegurarse de haber configurado su cuenta en línea para que pueda ver el estado de su préstamo, la información e incluso realizar pagos.

Si le preocupa que cambie su administrador de préstamos (porque tal vez tenía Fedloan o GSMR), eso no sucederá hasta una fecha posterior. Por lo tanto, si estos son sus administradores actuales, debería comunicarse con ellos.

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Lea el correo de su administrador de préstamos

Los administradores de préstamos deben enviarle al menos 6 notificaciones sobre la situación de su préstamo y los aspectos que debe tener en cuenta cuando se reactiven los préstamos estudiantiles. Tenga cuidado de no descartar accidentalmente ninguna comunicación de su administrador. Lea las cartas y tome las medidas necesarias.

Nuevamente, si tiene su portal de préstamos configurado en línea, también puede optar por estados de cuenta electrónicos y ver todo en línea.

Reiniciar domiciliación bancaria

Para garantizar que toda la información sea precisa, se eliminaron todas las configuraciones de débito automático anteriores. Todos los prestatarios deberán iniciar sesión en el sitio web de su administrador de préstamos y volver a configurar sus ajustes de débito directo.

Esto será molesto para algunos prestatarios, pero dado lo mucho que ha cambiado en los últimos 40 meses, tiene sentido asegurarse de que los pagos de los préstamos estudiantiles se extraigan de la cuenta correcta.

Desactivar el pago automático si es necesario

Si ha utilizado la configuración de transferencias automáticas aSu 401(k)u otras cuentas para capturar ahorros de los pagos suspendidos, asegúrese de desactivarlas en enero. No querrá sobregirarse accidentalmente una vez que se reanuden los pagos.

Considere inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos (IDR)

Las personas que perdieron ingresos durante los primeros nueve meses de la pandemia pueden descubrir que el pago anterior no se ajusta al nuevo presupuesto. En ese caso, es posible que deseeInscribirse en un plan de pago basado en los ingresos (IDR)Antes de fin de año.

Inscribirse en un plan IDR no reiniciará prematuramente los pagos de su préstamo. Pero es importante inscribirse antes de que se realice el primer pago. Para inscribirse en el plan IDR de su elección, visite StudentAid.gov/idr. Haga clic en “Solicitar ahora” para iniciar la solicitud.

Recertificar planes IDR existentes

Si anteriormente tenía un plan de pago basado en los ingresos, debe certificar sus ingresos para asegurarse de que su pago sea correcto. Solo para el reinicio del pago, el Departamento de Educación le permite “autocertificar” sus ingresos para asegurarse de que su pago basado en los ingresos sea correcto.

Puede autocertificar sus ingresos ingresando aAyuda para estudiantes.gov.

Cómo empezar a realizar pagos

A partir de octubre de 2023, deberá comenzar a realizar pagos de préstamos estudiantiles nuevamente. Cualquier persona inscrita en programas de débito automático verá el pago debitado automáticamente de su cuenta.cuenta bancariaLos administradores de préstamos NO reiniciarán automáticamente los débitos automáticos, por lo que debe asegurarse de iniciar sesión y actualizar su información correctamente.

Los prestatarios que realizaron pagos manuales deben comenzar a enviar cheques o realizar transferencias a través del sitio web de los administradores de préstamos. Si necesita más información sobre cómo realizar pagos manuales, comuníquese con su administrador de préstamos.

Recertificación de ingresos cuando se reanudan los préstamos estudiantiles

Si tienes un plan IDR, eventualmente necesitarásrecertificar sus ingresosLas fechas de recertificación de ingresos se han pospuesto debido a la pausa. Los administradores de su préstamo deben enviarle información sobre la fecha de recertificación.

También puede autocertificar sus ingresos solo para este año. Puede hacerlo ingresando a StudentAid.gov.

¿Debo pagar mis préstamos en un solo pago?

Si bien muchas personas han luchado durante los últimos meses, algunas han logrado aumentar suahorrosy los ingresos. Si tiene suficiente dinero para pagar sus préstamos, es posible que desee deshacerse de ellos ahora. Puede programar un pago para liquidar los préstamos en su totalidad para comenzar el 2023 con el pie derecho.

Si no tiene suficiente dinero para pagar sus préstamos en una suma global, puede ser recomendable esperar pagos adicionales. La economía aún está inestable y podría ser riesgoso agotar los ahorros paradeshacerse de la deudaque tenga una tasa de interés manejable. Considere esperar hasta que pueda pagar la deuda en su totalidad antes de realizar pagos adicionales importantes.

Reflexiones finales

Siempre que su información de contacto y bancaria esté actualizada con su administrador y haya realizado los cambios necesarios en sus transferencias automáticas, la descongelación de los pagos de préstamos estudiantiles no debería causarle demasiados problemas.

Si ha perdido ingresos o ha tenido dificultades en los últimos meses, los planes IDR pueden mantener sus pagos manejables. O si su situación financiera es sólida, es posible que deseeCompare precios con los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantilespara ver si alguien podría ofrecerle una tasa de interés más baja.

Durante el período de tolerancia del 0%, refinanciar los préstamos federales prácticamente no tuvo ningún beneficio, pero con la reanudación de los pagos, podría volver a ser una estrategia que valga la pena considerar.

Independientemente de su situación personal, es importanteHaz tu plan hoypara que estés preparado para el pago del préstamo estudiantil mañana.