¿Qué es una cuenta corriente comercial?

Ya sea que sea un emprendedor individual novato o una pequeña empresa establecida, necesita una forma de administrar las finanzas de su negocio.

Para la mayoría de los dueños de empresas, eso significa establecer una cuenta corriente comercial. Una cuenta corriente comercial es similar a una cuenta corriente personal, con algunas características especiales diseñadas para que la cuenta sea segura para las empresas.

Esto es lo que necesita saber sobre la apertura de una cuenta corriente comercial para su pequeña empresa.

Tabla de contenido¿Qué es una cuenta corriente comercial?¿Por qué las empresas necesitan una cuenta corriente comercial?Características de las Cuentas Corrientes ComercialesBeneficios de las cuentas corrientes comercialesTarifas y tasas de interés en cuentas corrientes comercialesCuenta corriente comercial vs. cuenta corriente personalCómo abrir una cuenta corriente comercialCómo elegir la mejor cuenta corriente comercial para su empresa¿Es una cuenta corriente comercial adecuada para su negocio?

¿Qué es una cuenta corriente comercial?

Una cuenta corriente comercial, a menudo llamadacuenta corriente comercial, es una cuenta bancaria diseñada para uso empresarial. Te permiteescribir cheques, utilice una tarjeta de débito y emita pagos a nombre de su empresa.

Para la mayoría de las pequeñas empresas, la cuenta corriente comercial es una pieza clave de sus operaciones financieras. Es la cuenta más importante para realizar el seguimiento del flujo de efectivo, administrar los libros y llevar a cabo las operaciones financieras diarias de la empresa.

¿Por qué las empresas necesitan una cuenta corriente comercial?

Las empresas necesitan una cuenta corriente comercial para que los propietarios de empresas puedan mantener separadas sus finanzas personales y las finanzas de su empresa. Separar las finanzas comerciales y personales simplifica su contabilidad, por lo que puedePaga tus impuestos trimestralesy presentar sus impuestos todos los años.

Las cuentas corrientes comerciales también ofrecen un mayor nivel de credibilidad. Por ejemplo, cuando los clientes pagan a su empresa, utilizarán el nombre de su empresa en lugar de su nombre personal. Incluso los propietarios únicos pueden aprovechar la función de “hacer negocios como” de una cuenta corriente comercial.

Incluso si es dueño de una empresa muy pequeña, como unasegundo trabajoUna cuenta corriente comercial puede ser beneficiosa. Aparte de lacontabilidad simplificada, lo prepara para el crecimiento. Si no tiene gastos y sus ingresos son limitados, es posible que pueda operar su negocio utilizando una hoja de cálculo de Excel. Pero tan pronto como tenga gastos recurrentes y una base de clientes en crecimiento, necesitará la simplicidad y el profesionalismo que brinda una cuenta corriente comercial.

Características de las Cuentas Corrientes Comerciales

Estas son algunas características que debe buscar en una cuenta corriente comercial:

• Escritura de cheques.Con una cuenta corriente comercial, puede emitir cheques a nombre de su empresa. Esto es especialmente importante si necesita pagar a contratistas o empleados.
• Tarjetas de débito comerciales.Debería poder obtener una o más tarjetas de débito que pueda usar para compras comerciales cotidianas.
• Tarjetas de débito para empleados.La mayoría de las cuentas corrientes comerciales le permiten abrir tarjetas de débito para empleados seleccionados. Si bien es posible que no la necesite de inmediato, puede resultar útil tener esta opción más adelante.
• Permitir integraciones de nómina.Si tiene empleados a los que pagar, probablemente le convenga utilizar un servicio de nóminas. Afortunadamente, la mayoría de las cuentas corrientes comerciales le permiten conectar un servicio de procesamiento de nóminas a la cuenta.
• Procesamiento de tarjetas de crédito.Muchas pequeñas empresas optan por utilizar un servicio de procesamiento de tarjetas de crédito como Square para aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito, pero algunas cuentas corrientes comerciales tienen la función incorporada. Deberá comparar precios para decidir qué solución es la adecuada para usted.
• Límites de transacciones.Si su empresa tiene un gran volumen de transacciones, deberá tener cuidado con los límites de transacciones. Algunas cuentas corrientes comerciales limitan la cantidad de transacciones entrantes o totales en un mes. Si excede constantemente el límite de transacciones, puede que sea momento de actualizar su cuenta.
• Cuota mensual.MientrasCuentas corrientes comerciales sin comisionesSi bien existen, la mayoría cobra una tarifa mensual.

Beneficios de las cuentas corrientes comerciales

Si bien las cuentas corrientes comerciales pueden ser costosas, ofrecen varios beneficios para los propietarios de empresas nuevas y establecidas.

• Separe sus finanzas personales y empresariales:El beneficio principal de una cuenta corriente comercial es que evita que el propietario de una empresa mezcle sus finanzas personales y comerciales.
• Simplifica la contabilidad:Calcular ganancias y pérdidas, presupuestar los gastos de la empresa y administrar la contabilidad. Todo esto es más fácil con una cuenta bancaria exclusiva para empresas.
• Facilita la presentación de impuestos:Con una cuenta bancaria comercial dedicada, la presentación de impuestos se vuelve mucho más fácil, especialmente si utilizasoftware de declaración de impuestos de alta calidad.
• Proporciona credibilidad:Es posible que a sus primeros clientes no les importe tener que emitir cheques o pagarle personalmente, pero una vez que tenga una empresa establecida, querrá que los clientes utilicen el nombre de su empresa en lugar de su nombre personal. Una cuenta corriente corporativa permite que sus clientes emitan cheques a nombre de la empresa en lugar de a nombre suyo.
• Proteja sus finanzas personales de la responsabilidad empresarial:Si tienesseguro de responsabilidad profesionalSus finanzas personales pueden estar protegidas en caso de que surjan algunas responsabilidades comerciales. Pero cuando utiliza su cuenta corriente personal para su negocio, tiene protecciones legales limitadas. Puede proteger mejor sus activos personales estableciendo una estructura comercial y utilizando una cuenta corriente comercial. Con esas estructuras establecidas, es más probable que sus activos personales estén protegidos en caso de que enfrente una demanda.
• Prepara el negocio para el crecimiento:Independientemente del tamaño de su empresa, es conveniente prepararse bien para el crecimiento. Incluso las pequeñas empresas pueden tener gastos recurrentes que requieran una cuenta corriente separada. Y si comienza a tener gastos irregulares, querrá poder realizar un seguimiento de ellos a través de una cuenta separada en lugar de realizar una contabilidad forense cada temporada de impuestos.
• Seguro FDIC:La mayoría de las cuentas corrientes comerciales ofrecen seguro FDIC de hasta $250,000, lo que es suficiente para cubrir a la mayoría de las pequeñas empresas.
• Facilita la obtención de préstamos:Para obtener un préstamo comercial, necesitará algo más que un plan de negocios. Si tiene un historial comprobado de ingresos y rentabilidad comercial, es posible que pueda obtener un préstamo para expandir su negocio con mayor facilidad. Una cuenta corriente comercial facilita la confirmación de los ingresos de su negocio.

Tarifas y tasas de interés en cuentas corrientes comerciales

A continuación se presentan algunas de las tarifas típicas que se cobran a las cuentas corrientes comerciales.

• Cuota mensual.La mayoría de las cuentas corrientes comerciales cobran una tarifa mensual. La tarifa suele oscilar entre $12 y $50, según el banco y las características que ofrece la cuenta. Si tiene una empresa relativamente pequeña, es posible que pueda encontrar una opción de cuenta corriente mensual gratuita.
• Tarifa de transacción.Las cuentas comerciales suelen limitar la cantidad de transacciones que puede registrar en un mes. Si registra más transacciones, deberá pagar una tarifa por transacción. Estas tarifas pueden acumularse, así que tenga cuidado si utiliza servicios de procesamiento de tarjetas a través de su cuenta corriente.
• Tarifa de depósito en efectivo.Las cuentas corrientes comerciales pueden tener límites en la cantidad de dinero que puede depositar en una sola vez o en un mes. Los bancos tienen queInformar sobre grandes transacciones en efectivo, por lo que esta tarifa les permite compensar el esfuerzo adicional asociado con la administración de la cuenta. Si opera un negocio en el que se cobra en efectivo, debe tener cuidado de comprender esta tarifa.
• Tarifa por sobregiro y tarifa por falta de fondos.Si sobregira su cuenta, la mayoría de las cuentas comerciales le cobrarán una tarifa. Como propietario de una empresa, debe tener cuidado porque es posible que no tenga la opción de conectar una cuenta de ahorros de respaldo a su cuenta corriente comercial.
• Tarifa de transferencia bancaria.Las tarifas de transferencia bancaria pueden acumularse, pero la mayoría de las veces las transferencias bancarias solo se requieren para transferir grandes sumas de dinero.

Otra consideración son los rendimientos que ofrecen los depósitos en cuentas bancarias comerciales. Muchas cuentas corrientes no pagan intereses sobre los depósitos. En el caso de las que sí ofrecen rendimientos, las tasas de interés tienden a ser más bajas que las cuentas de ahorro. La cuenta corriente comercial no debe considerarse un lugar para almacenar ahorros. En cambio, considérela como una cuenta para mantener “capital operativo”. Ponga el resto a trabajar en una cuenta corriente comercial.cuenta de ahorros empresarialo tomar una distribución para invertir fuera de su negocio.

Cuenta corriente comercial vs. cuenta corriente personal

Al igual que una cuenta corriente personal, una cuenta corriente comercial le permite emitir cheques y utilizar una tarjeta de débito para comprar artículos para su empresa. Pero una cuenta comercial suele añadir algunas ventajas adicionales que la convierten en una mejor opción que utilizar una cuenta corriente personal para su empresa.

Por ejemplo, una cuenta corriente corporativa puede permitirle abrir tarjetas de débito para empleados, proporcionar servicios para procesar compras con tarjeta de débito o crédito, o permitirle integrarse con procesadores de nóminas.

La desventaja de las cuentas corrientes comerciales es el coste mensual. La mayoría cobran comisiones mensuales que no se pueden eliminar fácilmente. Si una cuenta ofrece una comisión mensual baja, el límite de transacciones mensuales probablemente también será bajo.

Cómo abrir una cuenta corriente comercial

Uno de los requisitos previos más importantes para abrir una cuenta corriente comercial es obtener unNúmero de identificación del empleado(EIN). Este es un número que puede utilizar en lugar de un Número de Seguro Social y debe solicitarlo.A través del IRSDependiendo de cuándo solicite un EIN, obtener uno puede llevar varios meses, por lo que debe comenzar con esta solicitud con anticipación.

Para abrir una cuenta corriente comercial, necesitará su nombre, información de contacto (incluida una dirección física) y su número de identificación fiscal (generalmente un número de seguro social o su EIN). La mayoría de las veces, también deberá proporcionar una identificación con foto y una copia de suEstatutos de una sociedad comercialPor lo general ,

puede abrir una cuenta corriente comercial en línea a través del sitio web de un banco. Es posible que deba esperar algunas horas después de enviar una solicitud en línea para que el banco revise sus documentos y le emita una cuenta.

Cómo elegir la mejor cuenta corriente comercial para su empresa

Cuando se trata de cuentas corrientes comerciales, no existe una solución única para todos. Un buen punto de partida para las empresas establecidas es nuestro artículo actualizado sobre laLas mejores cuentas corrientes comercialesSi tiene una empresa establecida o en crecimiento, deberá analizar las tarifas de las diferentes cuentas, pero también debe analizar las características, como el depósito de cheques a través del móvil. Las empresas que desean utilizar su cuenta corriente para aceptar pagos con tarjeta de crédito necesitan una cuenta que pueda realizar esa función.

Si su único objetivo es separar sus finanzas comerciales y personales, considere estas opciones.Cuentas corrientes amigables para las empresas emergentesque priorizan tarifas bajas sobre otras características.

¿Es una cuenta corriente comercial adecuada para su negocio?

Ya sea que tenga un negocio independiente, una tienda con mucha actividad en Etsy o una pequeña empresa que esté a punto de contratar a su primer empleado, su empresa necesita una cuenta corriente comercial. Afortunadamente, existen cuentas corrientes comerciales gratuitas o de bajo costo.

Las empresas más grandes pueden necesitar más funciones, pero el costo de la cuenta no debería asustarlo. Estas cuentas pueden simplificarle la vida, agregarle profesionalismo a su negocio y protegerlo legalmente. ¿En resumen? Si usted es dueño de una empresa, esta se merece su propia cuenta corriente comercial.