Pros y contras de la inversión inmobiliaria fraccionada

Invertir en bienes raíces es uno de los métodos probados y verdaderos para generar riqueza.Estudio de Coldwell Bankerreveló que el millonario promedio posee tres propiedades.

Históricamente, entrar en el mercado inmobiliario nunca ha sido fácil para la persona promedio. Hoy en día, la inversión inmobiliaria fraccional o mediante financiación colectiva ha hecho posible que inversores comunes como usted participen. Y puede hacerlo con tan solo un dólar.

Pero este estilo de inversión no está exento de riesgos ni desventajas. Al igual que cualquier otra inversión, es importante comprender los beneficios y las posibles desventajas de los bienes raíces fraccionados antes de lanzarse a la aventura.

“El noventa por ciento de los millonarios lo consiguen siendo propietarios de bienes inmuebles”.

Andrew Carnegie: industrial, filántropo y uno de los hombres más ricos de Estados Unidos

Comience a invertir en bienes raíces fraccionados

Nos asociamos conConcretopara compartir los pros y contras de la inversión inmobiliaria fraccionada. ¿Quieres empezar a invertir en bienes raíces sin mínimos?

¡SÍ, ESTOY DENTRO!Tabla de contenido¿Qué es la inversión inmobiliaria fraccionada?Ventajas de la inversión inmobiliaria fraccionadaDesventajas de la inversión inmobiliaria fraccionadaReflexiones finales: ¿Debería invertir en bienes raíces fraccionados?

¿Qué es la inversión inmobiliaria fraccionada?

Los bienes inmuebles fraccionados se refieren a cualquier tipo de inversión que sea propiedad de varias partes. Los tiempos compartidos son un ejemplo clásico de un modelo inmobiliario fraccionado.

En el caso de los tiempos compartidos, las personas son dueñas de una propiedad vacacional durante una semana específica del año. Sin embargo, la propiedad de un tiempo compartido difícilmente puede considerarse una inversión. Con las tarifas de mantenimiento constantes y los bajos valores de reventa, algunas personas pueden considerar la propiedad de un tiempo compartido como un pasivo en lugar de un activo.

Pero hoy en día, los bienes raíces fraccionados no se limitan solo a los tiempos compartidos. Muchas propiedades en líneaplataformas de financiación colectivaEstán utilizando el modelo fraccional para abrir las inversiones de alto costo a más personas. Es posible que una persona con ingresos medios nunca pueda permitirse invertir en una comunidad de retiro o en un edificio de condominios de lujo de 50 unidades.

En pocas palabras, así es como funciona la inversión fraccionada:

Los inversores inmobiliarios fraccionados son propietarios de una pequeña parte de un proyecto inmobiliario costoso, como una comunidad de jubilados o un condominio de gran altura. Pueden disfrutar del flujo de efectivo o el crecimiento de la inversión si esta tiene un buen rendimiento. Si no es así, el inversor puede perder dinero.

Ventajas de la inversión inmobiliaria fraccionada

Es más accesible que las inversiones inmobiliarias tradicionales

En el pasado,inversiones inmobiliariasLos inversores inmobiliarios han tenido una enorme barrera de entrada porque necesitaban un buen historial crediticio y un pago inicial sustancial para comprar una propiedad. Además, los inversores necesitaban poder navegar por el confuso proceso de compra y financiación de propiedades. En comparación, la inversión inmobiliaria fraccionada puede ser mucho más accesible.

Existen sitios web de inversión que permiten a todos los residentes y ciudadanos legales de EE. UU. invertir en bienes raíces si tienen dinero. En algunos casos,Los inversores pueden empezar con 500 dólares o menos.. Por ejemplo,ConcretoNo tiene un monto mínimo de inversión para comenzar.

Capacidad de diversificarse dentro de una clase de activos

Muchas personas que poseen bienes raíces pueden tener una sola propiedad fuera de su residencia principal. Si la propiedad tiene un flujo de efectivo deficiente o baja su valor, no tienen otra propiedad de mejor rendimiento para compensar una de bajo rendimiento. Después de todo, incluso un pago inicial del 5% puede estar fuera del alcance de la mayoría de los estudiantes universitarios y jóvenes profesionales. Si tiene suerte, puedeAsociate con tus padres, para ayudarle a comprar una propiedad.

Los inversores que optan por propiedades inmobiliarias fraccionadas pueden lograr una cartera de bienes raíces diversificada con una inversión inicial modesta. Los inversores prudentes pueden incluso asegurarse de que su cartera esté diversificada en distintas geografías y tipos de inversión.

En algunos casos, los inversores pueden incluso invertir en “fondos” inmobiliarios con diversidad geográfica. Por ejemplo, cuando se invierte conConcretoEstás invirtiendo en su fondo inmobiliario que posee una variedad de activos inmobiliarios.

Utilice el “apalancamiento” sin correr grandes riesgos crediticios personales

La mayoría de los sitios de financiación colectiva de bienes raíces analizados en The College Investor utilizan el apalancamiento (o deuda) como parte de la estrategia de inversión. Una inversión típica en cualquiera de estos sitios puede financiarse entre un 50 y un 75 % mediante deuda. Esto es mucho menos apalancamiento que una residencia principal típica que requiere5% de anticipo o menos.

Los inversores inmobiliarios típicos deben asumir el riesgo asociado con esa deuda por sí mismos. Sin embargo, los inversores fraccionados no asumen riesgos crediticios personales. Si una inversión fracasa, un inversor puede perder parte del dinero invertido. Pero no será personalmente responsable de las deudas impagas y su crédito no se verá afectado.

Sin dolores de cabeza en la gestión inmobiliaria

A veces, las personas pueden evitar invertir en bienes raíces porque no quieren lidiar con los problemas proverbiales de “inodoro atascado a medianoche”. Con los bienes raíces fraccionados, los profesionales se encargan del mantenimiento y la administración de la propiedad y las inversiones son completamente pasivas.

Diversificarse más allá de los mercados financieros

Los bienes raíces han sido durante mucho tiempo una clase de activo que ha permitido a los inversores preservar y hacer crecer su riqueza a lo largo del tiempo. En muchos casos, los inversores poseen bienes raíces como una especie de “contrapeso” a la volatilidad del mercado de valores.

Los bienes raíces a menudo continúan generando flujo de efectivo, incluso cuando el mercado de valores cae en un mercado bajista. Tener bienes raíces, junto con acciones y bonos, es una forma inteligente dediversifica tus ingresos pasivoscartera.

Desventajas de la inversión inmobiliaria fraccionada

A menudo tiene baja liquidez

Las inversiones inmobiliarias financiadas mediante crowdfunding suelen ser muy ilíquidas. Los inversores no pueden recuperar fácilmente el capital invertido, especialmente cuando una inversión no tiene buenos resultados.

La liquidez suele variar de una empresa a otra e incluso de un proyecto a otro. Hoy en día, muchas empresas ofrecen recomprar acciones a los inversores siempre que un activo tenga un buen rendimiento. Sin embargo, los inversores no deberían invertir en propiedades inmobiliarias fraccionadas si creen que necesitan cobrarlas en un futuro próximo. Las empresas no tienen obligación de recomprar acciones a los inversores.

A empresas les gustaConcretoEstamos trabajando para cambiar eso. Con Concreit, recibes pagos de dividendos semanales sobre tus inversiones. Sin embargo, esto podría cambiar debido a las condiciones del mercado, pero es un diferenciador en este momento.

Podría perder ciertas ventajas competitivas

Es cierto que los bienes raíces fraccionados abren una nueva forma de invertir para las personas que normalmente han quedado excluidas de los proyectos inmobiliarios a gran escala. Pero los inversores que eligen los bienes raíces fraccionados pueden perder ciertas ventajas competitivas; por ejemplo, algunos inversores novatos en bienes raíces utilizanpiratería de casasComo una forma de abrirse paso, los hackers inmobiliarios pueden aprovechar las hipotecas tradicionales para comprar su primera propiedad. El “truco” es que su inversión ofrece un lugar subsidiado para vivir, incluso si no es tan rentable como el inversor espera.

De la misma manera, los inversores pueden aumentar sus rendimientos inmobiliarios mediante el esfuerzo personal. Los inversores expertos pueden detectar una buena oferta en una propiedad de alquiler comprando una inversión en una zona en auge. Incluso los dolores de cabeza mencionados anteriormente para los propietarios valen la pena si existen oportunidades de aumentar los rendimientos.

La inversión inmobiliaria fraccionada requiere el pago de honorarios a empresas de gestión profesionales. Los propietarios pueden decidir si pagan esos honorarios o se encargan de la gestión ellos mismos.

Falta de control

Los inversores que optan por una inversión inmobiliaria fraccionada tienen poca o ninguna influencia en la dirección de un proyecto. Cuando una inversión enfrenta problemas (y todos los enfrentan en algún momento), es poco probable que se consulte a los accionistas sobre qué hacer.

Como inversor, debe confiar en que la empresa de gestión de inversiones hará lo correcto. Eso puede resultar complicado, especialmente cuando una inversión no rinde lo esperado.

Tienes que hacer tu propia investigación

Durante el último medio siglo, la inversión en el mercado de valores se ha simplificado enormemente. En la actualidad, cualquiera que pueda comprar y mantener una acción puede hacerlo.fondo indexadoPuede igualar exactamente el rendimiento del mercado más amplio.

Incluso los inversores que optan por invertir en fondos inmobiliarios necesitan comprender las siguientes preguntas.

La información sobre acciones individuales está ampliamente disponible. Los inversores que optan por acciones individuales generalmente saben si están invirtiendo para obtener crecimiento (apreciación del precio de las acciones) o ingresos (dividendos que se pagan).

Entendiendo las inversiones inmobiliarias fraccionadasNo es tan sencillo.

Analice los documentos para descubrir detalles importantes como:

• ¿Es esta una estrategia de comprar y mantener (ingresos) o una estrategia de construir y vender (crecimiento)?
• ¿Cuándo puedes esperar ver una ganancia?
• ¿Cuánta deuda se utilizará?
• ¿El dinero está bloqueado?
• ¿Existen riesgos regionales?
• ¿Es posible reinvertir los pagos de flujo de caja recibidos?

Es posible que deba ser un inversor acreditado para calificar

Algunas empresas inmobiliarias fraccionarias comoConcretoEstán abiertos a todos los inversores.

Sin embargo, otras empresas, por ejemplo, RealtyMogul, exigen que los inversores sean…autorizadoLos inversores acreditados deben ganar más de $200,000 al año o tener un patrimonio neto de $1 millón o más, excluida su residencia principal.

Reflexiones finales: ¿Debería invertir en bienes raíces fraccionados?

La inversión inmobiliaria fraccionada puede ser una excelente manera de ganar exposición al sector inmobiliario sin todas las complicaciones y riesgos de la inversión inmobiliaria convencional. Sin embargo, debe saber qué papel desempeñará la inversión inmobiliaria fraccionada en su cartera antes de comprarla.

En algunos casos, las inversiones fraccionadas en bienes raíces pueden no tener sentido. Por ejemplo, si no tienes un fondo de emergencia sólido. Debido a que las inversiones fraccionadas suelen estar bloqueadas, no podrás acceder al fondo en caso de una emergencia.

En otros casos, los bienes raíces fraccionados pueden ser una oportunidad maravillosa. Para ilustrarlo, supongamos que usted vive en la costa y desea exponerse a bienes raíces en el corazón de Estados Unidos: es posible que pueda encontrar las inversiones adecuadas sin tener que buscar ofertas ni administrar una propiedad usted mismo.

Antes de lanzarse a invertir en bienes raíces fraccionarios, considere sus objetivos y su situación financiera general actual.

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