Plazos de prescripción de préstamos estudiantiles (por estado)

Si está en mora con sus préstamos estudiantiles, es importante conocer el plazo de prescripción para proteger sus derechos.

Ignorar la deuda de préstamos estudiantiles rara vez es la respuesta correcta. El incumplimiento de los préstamos estudiantiles federales puede llevar a cabo asalarios embargados, reembolsos de impuestos e incluso cheques de seguridad social embargados. Y no desaparecerán cuando los ignorantes.

Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados pueden estar sujetos a un estatuto de limitaciones para el cobro de deudas. Después de varios años en mora, las deudas podrían volverse “incobrables”. En otras palabras, los cobradores ya no pueden exigir ni utilizar medios legales para cobrar la deuda.

Si tienes préstamos estudiantiles antiguos en mora, debes comprender las reglas que rigen el estatuto de limitaciones de la deuda de préstamos estudiantiles en tu estado y cómo se aplica a ti. A continuación, desglosamos cómo funcionan las reglas y enumeramos los plazos de prescripción de los préstamos estudiantiles para cada estado.

Tabla de contenido ¿Qué es un estatuto de limitaciones de la deuda?Plazo de prescripción de la deuda por préstamos estudiantilesPréstamos federales para estudiantesPréstamos privados para estudiantesPlazos de prescripción de préstamos privados para estudiantes¡Cuidado con la deuda zombie!Qué hacer si tiene préstamos estudiantiles en moraResponda a todas las demandas en su contraConsidere liquidar la deuda privada en caso de impagoCómo sacar del impago los préstamos federales para estudiantes

¿Qué es un estatuto de limitaciones de la deuda?

Elplazo de prescripción de la deudaSe refiere al período de tiempo que un acreedor puede exigirlo si ha incurrido en mora. Una vez que se ha cumplido el plazo de prescripción, el acreedor no tiene forma de recurrir al sistema legal para obligarlo a pagar la deuda.

Por supuesto, usted sigue debiendo la deuda incluso después de que se haya cumplido el plazo de prescripción. Pero los acreedores pierden toda su “fuerza” una vez que se ha cumplido el plazo de prescripción.

Una vez que la deuda ha prescrito (es decir, que ha transcurrido el plazo de prescripción), el acreedor no puede exigirlo ni utilizar el sistema legal para embargarle el pago. Cualquier otra solicitud de pago posterior no es más que un simple ladrido.

Plazo de prescripción de la deuda por préstamos estudiantiles

Entonces, ¿existe un plazo de prescripción para la deuda estudiantil? Bueno, dependerá en gran medida de la amable de los préstamos estudiantiles que tenga. A continuación, verás que la respuesta es muy diferente para los prestatarios federales que para aquellos con deuda estudiantil privada.

Prestamos federales para estudiantes

No existen leyes de prescripción para los préstamos federales para estudiantes. El plazo de prescripción de los préstamos federales para estudiantes, que anteriormente era de seis años, fue derogado por las Enmiendas Técnicas de Educación Superior de 1991 (PL 102-26), que entraron en vigor el 9 de abril de 1991.

ElEnmiendas a la educación superior de 1992(PL 102-325) posteriormente hizo que estos cambios fueran retroactivos y entraran en vigor para todos los préstamos otorgados a partir del 7 de abril de 1986 y para cualquier demanda pendiente a partir del 9 de abril de 1991. Por lo tanto, actualmente no hay límite en el período de tiempo durante el cual se puede cobrar la deuda de préstamos estudiantiles federales.

El gobierno federal también tiene poderes muy fuertes para obligar al pago, incluso sin presentar una demanda. Pueden embargar administrativamente hasta el 15% del salario del prestatario. También pueden compensar los reembolsos de impuestos federales sobre la renta y hasta el 15% de los pagos de beneficios de jubilación y discapacidad del Seguro Social.

Prestamos privados para estudiantes

A diferencia de los préstamos federales, los préstamos privados para estudiantes hacer tienen un plazo de prescripción. El tiempo que tarda una deuda en prescribir varía de un estado a otro. Algunos estados tienen plazos de prescripción de tan solo tres años (Maryland, DC, Louisiana y otros), mientras que otros mantienen la deuda “activa” hasta por 20 años (como Massachusetts). El plazo más común es de 6 años.

Si tiene préstamos estudiantiles privados en mora y cree que pueden estar prescritos, consulte a un abogado.quiebrao un abogado de defensa del consumidor en su estado. Un abogado puede ayudarle a determinar si su deuda de préstamos estudiantiles privados ha prescrito. También puede brindarle asesoramiento legal si enfrenta una demanda por deuda prescrita.

Además, tenga cuidado al “reiniciar el reloj”. Si realiza un pago o cualquier otra acción, podría estar reiniciando el reloj de su deuda. Nuevamente, capaz con un abogado en su estado.

Para obtener una lista completa de las leyes, consulte esta guía: Leyes de prescripción de préstamos estudiantiles.

Plazos de prescripción de préstamos privados para estudiantes

A continuación, se muestra un desglose por estado de los plazos de prescripción de los préstamos privados para estudiantes. Tenga en cuenta que otros tipos de deuda pueden estar sujetos a diferentes limitaciones.

¡Cuidado con la deuda zombi!

Incluso si el plazo de prescripción de la deuda por préstamos estudiantiles ya ha vencido, los acreedores aún pueden comunicarse contigo legalmente. Hagas lo que hagas, no aceptas realizar pagos de deudas que ya hayan vencido el plazo de prescripción de préstamos estudiantiles de tu estado.

Los préstamos estudiantiles prescritos pueden convertirse en “deuda zombie” (es decir, deuda muerta que vuelve a ser como antes) si realiza un pago del préstamo. De repente, el cobrador tendrá medios legales para cobrar la deuda nuevamente.

En lugar de realizar un pago, solicite una carta de verificación de deuda. Esta carta debe incluir el nombre del acreedor original, el monto original adeudado y el nombre del cobrador actual. Esta información puede ayudarle a determinar si la deuda es tan antigua como cree.

Si tiene problemas para comprender a un agente de cobranza, considere contratar la ayuda de un abogado. Puede buscar un abogado utilizando el sitio web de Herramienta de búsqueda de asistencia jurídica de la Asociación Estadounidense de Abogados en línea o a través de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA), que incluye abogados especializados en protección al consumidor.

Qué hacer si tiene préstamos estudiantiles en mora

Si tiene deudas en mora, deberá idear un plan para que los préstamos salgan de esa situación o de su vida. Y esto es especialmente cierto si no existe un plazo de prescripción para las deudas por préstamos estudiantiles que debe. A continuación, se indican algunas medidas recomendadas que se pueden tomar.

Responda a todas las demandas en su contra

Ya sea que tenga deudas federales o privadas, es fundamental que responda a cualquier demanda que se presente en su contra. Incluso si cree que el plazo de prescripción de la deuda ya venció, debe responder a la demanda.

Es posible que un juez no se dé cuenta de que la deuda ha prescrito y que falle un favor de su acreedor. Cuando un juez falla a favor del acreedor, la deuda se vuelve cobrable. Usted puede representarse a sí mismo en el tribunal oContar con la ayuda de un abogado¿Quién puede abogar en su nombre?

Si tiene motivos para creer que algunos de sus préstamos privados han prescrito la deuda por préstamos estudiantiles, informe al cobrador que no realizará los pagos correspondientes. Luego, tome las siguientes medidas:

• No realizar pagos parciales de deudas prescritas . No aceptar pagar la deuda en cuotas. Si es importante para usted pagar la deuda por razones morales, espere hasta que pueda pagarla en su totalidad. Solicite la ayuda de un abogado para que lo ayude a elaborar un plan de liquidación para que el acreedor no pueda volver a reclamarle intereses y honorarios impagos.
• Enviar a los acreedores una carta de cese y desistimiento Una vez que haya informado al acreedor que la deuda ha prescrito, envíele una carta de cese y desistimiento por correo certificado. Esta carta debe informarle que no debe volver a comunicarse con usted, excepto para confirmar la recepción de la carta o para informarle sobre cualquier acción legal que esté tomando.

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Considere liquidar la deuda privada en caso de impago

Si sus préstamos estudiantiles privados están en mora yno sonprescrito el tiempo, es posible que deseesPruebe una opción de acuerdoEn un acuerdo, el prestatario acepta pagar una cierta cantidad de dinero (normalmente menos que el monto total adeudado) si el acreedor acepta renunciar al derecho de demandar por más dinero.

Dado que los acuerdos son acuerdos legales, normalmente es mejor contratar a un abogado especializado en bancarrotas o acuerdos para que lo guíe en este proceso.

Cómo sacar del impago los préstamos federales para estudiantes

Recuerde que la deuda federal no está sujeta al plazo de prescripción de préstamos estudiantiles de su estado. Además, para calificar para la mayoría de los préstamosprogramas de condonación de préstamos estudiantiles, necesita realizar los pagos de sus préstamos.

Por estos motivos, conviene que tomes medidas lo antes posible para que tus préstamos federales salgan del impago. Afortunadamente, todos los prestatarios de préstamos federales directos para estudiantes son elegibles para unirsePlanes de pago basados ​​​​en los ingresos (IDR)Dependiendo de su nivel de ingresos, puede calificar para pagos más bajos que lo ayudaránn a salir del incumplimiento y volver al buen camino.

Se necesitan sólo nueve pagos razonables (para quienes viven en la pobreza, el pago puede ser tan pequeño como $5 por mes) para sacar del incumplimiento de pago un préstamo federal.Aprenda los 5 sencillos pasos necesarios para que los préstamos federales para estudiantes salgan del incumplimiento.