Los mejores proveedores de planes 401k de bajo costo para pequeñas empresas

Los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan a una ardua batalla para conseguir y retener a empleados de primera calidad. Estos propietarios pueden competir en materia de remuneración y cultura, pero puede resultar complicado ofrecer beneficios competitivos, como planes 401k.

Afortunadamente, los proveedores de planes en línea están reduciendo los costos para los propietarios de pequeñas empresas que esperan ofrecer planes 401k para sus empleados.

Explicamos cómo estas empresas pueden reducir tanto los costos y cuáles son los mejores proveedores de planes 401k de bajo costo para pequeñas empresas. Nota: estos son para planes de pequeñas empresas para 2 o más empleados. Consulta nuestraGuía para el plan Solo 401kAquí si eres un espectáculo unipersonal.

Tabla de contenidoCómo encontrar planes 401k asequibles para pequeñas empresasLos mejores proveedores de planes 401k de bajo costo para pequeñas empresas1. Directriz2. Interés humano3. Ubicuidad4. Mejora para los negocios5. Fiduciario del empleadoReflexiones finales

Cómo encontrar planes 401k asequibles para pequeñas empresas

Los autónomos han podido crear desde hace mucho tiempoPlanes 401k individuales de bajo costoSin embargo, las pequeñas empresas con más de un empleado (o más de un propietario y su cónyuge) no siempre han tenido opciones asequibles similares.

Establecer un plan 401k requiere documentación legal para configurar el plan. También requiere un mantenimiento constante para administrar las contribuciones de los empleados y del empleador, pagar las tarifas y presentar la documentación relacionada con los impuestos. Las empresas mencionadas en este artículo han creado tecnología que limita la cantidad de intervención humana necesaria para establecer y mantener los planes de jubilación para las pequeñas empresas.

Han creado formularios “estándar” para simplificar el proceso de configuración. Una vez que se configuran los planes, las empresas integran el mantenimiento del plan con la tecnología de nómina (comoQuickBooksoPago Chex), por lo que los propietarios de pequeñas empresas no necesitan una nueva persona de RR.HH. solo para administrar el nuevo plan. Por lo general, los proveedores de planes también tienen sitios web configurados, por lo que los empleados pueden administrar sus cuentas y contribuciones en línea.

Estas tecnologías ofrecen enormes beneficios a los propietarios de pequeñas empresas que desean un plan 401k simple y directo para sus empleados. Algunas de las empresas ofrecen algunas versiones de planes diferentes para que los propietarios de empresas puedan decidir cuál se adapta a sus necesidades. Los precios que se enumeran en este artículo reflejan los precios actuales de estos planes estándar.

Las empresas pueden ofrecer personalizaciones (como contribuciones después de impuestos y capacitación en servicio)Conversiones Roth), pero no figuraban en los sitios. Los propietarios de pequeñas empresas que buscan una experiencia de “guante blanco” deben esperar pagar precios más altos que los que se enumeran a continuación.

Los mejores proveedores de planes 401k de bajo costo para pequeñas empresas

Cada uno de los proveedores de planes 401k para pequeñas empresas que se indican a continuación incluye todos los elementos básicos para la configuración y el mantenimiento del plan. Además, cada uno de ellos se integra con los principalesproveedores de software de nóminay proporciona mantenimiento y registros continuos y verifica todos los requisitos legales.

La mayoría de estas empresas actúan como fiduciarias del plan, y mantienen registros y garantizan que el plan cumpla con los requisitos fiscales.

1. Directriz

Pautase fundó cuando Kevin Busque, fundador de TaskRabbit, se enteró de la baja tasa de participación en el 401k enConejo de tareas(su primera empresa).

La guía está diseñada para facilitar a los propietarios de pequeñas empresas la creación de planes y a los empleados la suscripción de los mismos. También tieneasesor robóticoelementos donde reequilibra automáticamente las cuentas de los empleados en función de sus tolerancias de riesgo definidas.

La directriz también está estrechamente integrada conEntusiasmo, cual es nuestro favoritoproveedor de nóminas para pequeñas empresas.

A continuación, analizamos más de cerca por qué está en nuestra lista de los mejores proveedores de 401k para pequeñas empresas.

Características

• Paneles de control de empleados y empleadores:Acceda a la información sobre su cuenta a través del sitio web de Guideline.
• Mantenimiento automatizado de registros:Guideline rastrea toda la información de su sitio web.
• Características del asesor robotico:Se incluyen recomendaciones de cartera y reequilibrio automático.
  Opciones para actualizar a contribuciones del empleador y participación en las ganancias. Los planes estándar solo permiten contribuciones del empleado. Pero los empleadores pueden agregar actualizaciones para incluir contribuciones equivalentes del empleador, adquisición de derechos y participación en las ganancias.
• Incorporación de empleados:Guideline se enorgullece de maximizar la participación de los empleados. La incorporación es un punto de diferenciación importante para este proveedor de planes.

Precios

Guideline no tiene tarifas de configuración inicial. En cambio, cobra tarifas mensuales fijas y tarifas por activos bajo administración (AUM). La tarifa por activos bajo administración es del 0,08 % anual y se paga directamente a través de los activos del plan. Las otras tarifas son las siguientes.

• Centro:$49 por mes + $8 por participante activo:Este plan implica configuración y mantenimiento, pero solo permite contribuciones de los empleados.
• Doblar:$79 por mes + $8 por participante activo:Permite la participación en las ganancias, las contribuciones del empleador y las opciones de adquisición de derechos.
• Máximo:$129 por mes + $8 por participante activo:Incluye un administrador de cuenta dedicado y permite una distribución de ganancias comparable.

LEA NUESTRA REVISIÓN DE DIRECTRICES

2. Interés humano

Interés humanoTiene un enfoque que prioriza a las personas en la administración del plan 401k. Quiere reducir la carga administrativa total para los propietarios de pequeñas empresas que intentan atraer y retener a los mejores empleados.

Human Interest tiene excelentes recursos, pero es un poco más caro que algunos de los otros proveedores de planes mencionados porque los propietarios de pequeñas empresas deben seleccionar una actualización para que Human Interest actúe como fiduciario del plan.

Características

• Incorporación de empleados:Human Interest ofrece materiales de incorporación fáciles de entender
• Reequilibrio automatizado:Los empleados pueden optar por asesoramiento automatizado y control automático.reequilibrio de cartera.
• Sitios web de fácil navegación:Los sitios web de Interés Humano facilitan que los empleados y empleadores comprendan y actualicen sus contribuciones y otros factores del plan.
• Asistencia fiscal y mantenimiento de registros:Human Interest proporciona un registro detallado de los participantes del plan.
• Opción de actualización a fiduciario:Los propietarios de pequeñas empresas que actualicen su plan a los paquetes Complete o Concierge pueden hacer que Human Interest actúe como fiduciario del plan. Esto significa que Human Interest puede preparar, firmar y presentar todos los documentos del plan necesarios paraDeclaración de impuestos del IRS.

Precios

Human Interest diferencia entre los precios para empleados y para empleadores. Las tarifas para empleados son un poco más altas que las de varios planes comparables que se enumeran. Los empleados deben pagar una tarifa anual del 0,50 % a Human Interest y las tarifas de fondos generalmente bajas del plan.

Además de las tarifas para los empleados, los empleadores pueden elegir entre tres niveles de precios.

• Lo esencial:$120 por mes + $4 por mes por empleado elegibleEste nivel incluye todas las funciones principales, como la sincronización de nóminas, la administración del plan, el mantenimiento de registros y la opción de contribuciones del empleador. Sin embargo, Human Interest no actúa como fiduciario de su plan en este nivel.
• Completo:$150 por mes + $6 por mes por empleado elegibleEste nivel permite que Human Interest actúe como fiduciario del plan y presentará los impuestos en nombre del plan.
• Conserje:$170 por mes + $8 por mes por empleado elegibleEste nivel incluye un administrador de cuenta dedicado.

LEA NUESTRA RESEÑA DE INTERÉS HUMANOCOMIENCE CON EL INTERÉS HUMANO

3. Ubicuidad

Fundada en 1999,UbicuidadUbiquity ha sido pionera en soluciones basadas en tecnología para planes comerciales calificados durante más de dos décadas. La tecnología pionera de Ubiquity y sus bajos precios mensuales son dos de las razones por las que lo consideramos uno de los mejores proveedores de planes 401k de bajo costo para pequeñas empresas.disponibleHoy. Aquí están los detalles clave que necesita saber sobre sus planes 401k.

Características

Ubiquity ofrece una variedad de planes de jubilación para pequeñas empresas y emprendedores individuales. Este se centra en los planes 401k para pequeñas empresas que ofrece Ubiquity.

• Amplia gama de opciones de inversión:Ubiquity ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluidas las de bajo costo.fondos cotizados en bolsa (ETF)de una variedad de fondos conocidos.
• Contribuciones Roth y antes de impuestos disponibles:El plan estándar de Ubiquity solo permite contribuciones antes de impuestos. Pero las empresas pueden optar por incluir también contribuciones Roth.
  Opciones de préstamos 401k. Ubiquity puede habilitarPréstamos 401kpara propietarios de pequeñas empresas que quieran ofrecer ese beneficio.
• Opción para administradores de cuentas dedicadosLos propietarios de pequeñas empresas que quieran personalizar sus planes pueden solicitar un administrador de cuenta dedicado.
• Opciones para configuraciones de planes más complejosUbiquity permite a los propietarios de pequeñas empresas solicitar opciones de planes más complejos para maximizar los ahorros de impuestos o satisfacer las solicitudes de los empleados.

Precios

Ubicuidad Ubiquity siempre cobra una tarifa fija por la administración de sus planes. Los planes más sencillos comienzan con 90 dólares al mes en tarifas para empleadores, pero los precios pueden aumentar según la cantidad de participantes y la complejidad de los planes.

A diferencia de la mayoría de los proveedores de bajo costo comparables, Ubiquity se centra en la capacidad de actualizar según las necesidades de la empresa. Ofrece consultas gratuitas y proporciona cotizaciones de precios personalizadas según los objetivos de la empresa.

LEA NUESTRA REVISIÓN DE UBIQUITYCOMIENCE CON UBIQUITY

4. Mejora para los negocios

Mejora para los negociosacerca el popular robo-advisor a las pequeñas empresas que quieran ofrecer planes de jubilación.

Los planes de negocios de Betterment son simples y están integrados con el software de nómina para optimizar la experiencia. A continuación, se muestra una descripción más detallada de lo que tienen para ofrecer.

Características

• Robo-advisor para empleadosBetterment es un asesor robótico establecido que ofrece un producto probado para empleados.
• Sitio web de fácil navegación para empleados:El sitio web de Betterment está diseñado para que los empleados puedan usarlo fácilmente.
• Precios bajos para empleados:Los empleados pagan el 0,25% por los activos bajo gestión y, a cambio, Betterment ofrece un reequilibrio automático.
• Inversiones basadas en proveedores de bajo coste:Betterment ofrece diseños de carteras socialmente responsables, con fecha objetivo, beta inteligente y flexibles. Todos ellos se basan en opciones de inversión de bajo costo.

Precios

Mejora para los negociosEl precio depende del proveedor de nóminas que utilice su empresa y de la cantidad de empleados inscritos. Una empresa con dos empleados pagará $1,596 por año (o posiblemente menos, según el proveedor de nóminas). Cada empleado adicional que cumpla con los requisitos suma otro costo.

LEA NUESTRA RESEÑA DE MEJORACOMIENCE CON BETTERMENT

5. Fiduciario del empleado

Fiduciario del empleadose centra exclusivamente en brindar planes 401k para propietarios de pequeñas empresas. Existe desde 2004, lo que la convierte en una de las pioneras en brindar planes de bajo costo para propietarios de pequeñas empresas.

Características

• Gestión de contribuciones de empleados y empleadores: Employee Fiduciary administra las contribuciones tanto de los empleados como de los empleadores. Tiene integraciones con la mayoría de los principales proveedores de nóminas para mantener todo lo automatizado posible.
• Sitio web para empleados y empleadores:Employee Fiduciary administra un sitio web que permite a los empleados y empleadores consultar saldos, tarifas y más.
• Configuración de un plan simple:Los administradores de cuentas dedicados ayudarán a los propietarios de pequeñas empresas a configurar planes rápidamente.
• Mantenimiento continuo de registros para impuestos:El fiduciario del empleado administra todos los trámites asociados conImpuestos 401k.
• Sin mínimos de cuenta:Los propietarios pueden iniciar un plan con $0 en el plan.
• Opción para 401k autodirigido:Los empleadores pueden optar por un 401k autodirigido que se aloja enTD Ameritrade.
• La mayoría de los ETF disponibles: Employee Fiduciary permite a las empresas seleccionar ETF de más de 377 familias de fondos. Quienes seleccionen una opción 401k autodirigida tendrán acceso a todos los activos que se pueden comprar a través de TD Ameritrade.
• Gestor de cuenta dedicado:Employee Fiduciary proporciona un único punto de contacto para ayudar a los empleadores a obtener respuestas a sus preguntas y evitar cargas administrativas.

Precios

Las tarifas de inicio únicas son $500 para planes nuevos o $1,000 para convertir un plan antiguo.

Las tarifas anuales son de $1,500 por año para los empleadores con entre 1 y 30 empleados. Los empleadores con 30 o más empleados deben pagar la tarifa de mantenimiento anual de $1,500 más $30 por cada empleado adicional por encima de los 30.

También se aplica una tarifa anual de activos bajo gestión (AUM) del 0,08 %. La mayoría de las tarifas se pueden pagar con los saldos de las cuentas o facturar directamente a la pequeña empresa.

LEA NUESTRA REVISIÓN DEL FIDUCIARIO DE EMPLEADOS

Reflexiones finales

Cada uno de los proveedores de planes 401k para pequeñas empresas que se enumeran arriba (y varios otros que no se incluyen en la lista) reducen las complicaciones administrativas y facilitan a los propietarios de pequeñas empresas la creación y el mantenimiento de planes 401k. Sin embargo, los costos y beneficios variables hacen que sea difícil decir qué plan en particular sería el mejor en todas las situaciones.

Por lo general, los propietarios de pequeñas empresas querrán buscar planes que funcionen como fiduciarios y se encarguen de todas las cargas administrativas y de mantenimiento de registros. Eso evita que el plan genere más trabajo para los propietarios y ejecutivos de empresas que están sobrecargados de trabajo.

Iniciar un plan 401k para una pequeña empresa no tiene por qué ser difícil ni costoso. Los proveedores de planes 401k de bajo costo para pequeñas empresas recomendados anteriormente tienen estructuras de costos razonables para empresas que tienen más de un empleado.