Los documentos esenciales para la planificación patrimonial: qué necesita y por qué

Todos esperamos que las situaciones terribles nunca nos hagan daño a nosotros ni a nuestros seres queridos. Pero hacer planes prácticos para nuestra futura muerte hará que nuestra muerte sea más sencilla. Esto es así tanto si fallecemos inesperadamente a una edad temprana como si vivimos hasta los 140 años.

A continuación, se indican los seis documentos clave de planificación patrimonial que la mayoría de las personas necesitarán en algún momento. Puede pensar que todo lo que necesita es un testamento, pero una vez que comprenda cómo funciona todo, verá por qué necesita todos estos documentos y cómo funcionan juntos para garantizar que se cumplan las necesidades de su familia y sus deseos finales.

Recuerda, no quieresterminar como la familia de Chadwick Boseman.

Si no tiene un plan patrimonial sólido, siga leyendo para descubrir lo que necesita.

Tabla de contenidoUn testamentoTestamento vitalPoder notarial médicoPoder notarial financieroSeguro de vidaUn testamento digital: acceso a su vida digital¿Qué recursos pueden ayudarle?

Un testamento

Un testamentoBásicamente, es una declaración de quién recibe qué propiedad cuando usted muere. Si debe dinero cuando muere, sus activos se utilizarán para pagar sus deudas y el resto se destinará a sus beneficiarios: las personas (o entidades benéficas) que seleccione en su testamento.

Para los padres, su testamento también proporciona información sobre quién desea que cuide de sus hijos o bebés peludos si usted muere.

Un testamento (o última voluntad y testamento) es su documento de planificación patrimonial más importante yCada adultoNecesita uno. Incluso si tiene un patrimonio neto negativo (es decir, si debe más de lo que tiene en activos), un testamento es útil. El documento describirá quién debe recibir sus efectos personales (joyas, instrumentos musicales y artículos personales). Y en unos años, cuando tenga más activos, todo estará debidamente organizado.

En cambio, basta con un testamento básico que firmes delante de dos amigos. ¿Quieres redactar un testamento con un presupuesto limitado? Mi marido y yo hicimos redactar un testamento de forma gratuita utilizando los servicios jurídicos del campus cuando él estaba en la universidad.

También recibí un testamento con un gran descuento de un abogado que utiliza los servicios legales de mi empresa. En ese momento, pregunté a ambos abogados sobre servicios de plantillas legales como los que ofrece LegalZoom, y ninguno de ellos pareció impresionado con los servicios.

Dicho esto, en mi opinión, que no soy profesional ni tengo credenciales legales, no es necesario redactar un testamento por un abogado hasta que seas propietario de una propiedad, tengas hijos o poseas bienes sustanciales. Utiliza una plantilla gratuita en línea o compra una en LegalZoom o un servicio similar.

Mientras redacta su testamento, asegúrese de hacer una lista de todos sus activos (no olvide los activos digitales, como los nombres de dominio y los sitios web), sus deudas y quién desea que administre su testamento. Asegúrese de firmar el testamento frente a testigos para que sea legal.

Este debe ser un documento físico, aunque podría ser útil almacenar una copia digital.

Testamento vital

Un testamento vital es un documento que explica sus deseos en relación con su atención médica. La mayoría de las personas incluyen información sobre si desean que se las mantenga con vida mediante máquinas si no hay posibilidad de mejorar. También puede incluir información sobre el manejo del dolor y la donación de órganos.

Cualquier persona que tenga creencias específicas que influyan en sus decisiones médicas debe especificarlas en su testamento vital.

Este debe ser un documento físico, aunque podría ser útil almacenar una copia digital.

Poder notarial médico

Un poder notarial médico es un documento que autoriza a una persona (normalmente un cónyuge, un padre, un hijo adulto o un amigo cercano) a tomar decisiones médicas en su nombre. Este documento también se conoce como directiva anticipada de atención médica.

El poder notarial médico es diferente de un testamento vital. Su objetivo es protegerte ante situaciones que no puedes prever. Tu agente (la persona que designas para que tome decisiones por ti) no tiene ningún poder hasta que ya no seas capaz de tomar decisiones por ti mismo.

El poder notarial médico se vuelve cada vez más importante si usted enfrenta deterioros cognitivos como el Alzheimer o la demencia.

Aunque muchas personas piensan que el poder notarial médico es un documento para personas mayores, el documento es igualmente importante para los jóvenes. Si no está casado y desea que su pareja, un amigo o un hermano que no esté casado sea su apoderado, redacte un documento. De lo contrario, uno de sus padres puede convertirse en su apoderado.

Este debe ser un documento físico, aunque podría ser útil almacenar una copia digital.

Poder notarial financiero

Un poder financiero es el derecho que tiene una persona que usted designa para tomar decisiones financieras en su nombre. Un poder financiero generalmente se redacta de manera que entre en vigencia por un período de tiempo limitado o solo cuando usted quede incapacitado.

Un poder financiero limitado puede ser adecuado si desea que alguien continúe pagando sus facturas mientras se encuentra desplegado en el extranjero para una operación militar. Esta persona debería poder acceder a sucuenta bancaria, y pagar facturas en tu nombre. Pero debes tener cuidado con esto. Una persona con acceso a tu cuenta tendrá el poder de robarte, por lo que debes confiar en ella.

Un poder financiero “con efecto emergente” entra en vigor cuando usted queda incapacitado física o mentalmente.

Este debe ser un documento físico, aunque podría ser útil almacenar una copia digital.

Nota:Muchas instituciones financieras tienen sus propios formularios que debe completar además de un poder notarial financiero. No quiere decir que no se pueda hacer con solo un poder notarial, pero tener los formularios correspondientes completados en su banco y empresa de inversiones puede ser muy útil.

Seguro de vida

No todo el mundo necesita un seguro de vida, peroSi tienes seguro de vidaEs importante que sus beneficiarios puedan acceder a los documentos. Según dónde tenga la póliza, puede resultar fácil obtener los documentos de la póliza descargándolos en línea, o puede que tenga que pasar por muchos trámites para acceder a ellos.

Si no puede acceder fácilmente a los documentos de la póliza en línea, le recomiendo guardar sus documentos en una caja fuerte a prueba de fuego e informar a alguien (con suerte, su cónyuge u otro beneficiario de las ganancias) sobre la póliza.

Además, asegúrese de considerar el monto de su seguro cada vez que tenga un evento importante en la vida. Casarse,Comprar una casa,Conseguir un aumento masivo, y tener hijos puede llevarte a quererMás seguro.

Echa un vistazo a esta lista deDónde conseguir el mejor seguro de vida a término.

Un testamento digital: acceso a su vida digital

Una de las partes menos consideradas de la planificación patrimonial es¿Qué pasará con tu vida digital?Cuando mueras. Si tienes una propiedad digital (como un sitio web) que te genera ingresos, piensa si quieres que tu cónyuge o un ser querido se haga cargo de ella en caso de que mueras. Si no hay un plan de sucesión evidente, establece una relación con un corredor digital que tal vez quiera comprarte el sitio.

Además de la propiedad monetaria, necesitará que sus herederos tengan acceso a su vida digital, incluidas contraseñas de instituciones financieras, contraseñas de redes sociales, cuentas de almacenamiento en línea (como Dropbox, almacenamiento en la nube para fotos, etc.) y propiedad basada en la web (piense en películas y libros digitales).

Mantener todo organizado no es fácil para mí, por eso he creado dos cuentas de LastPass. La primera es una cuenta de trabajo. En esta cuenta, se designa a un colega como mi contacto de emergencia. Si me enfermo o muero, ese colega puede acceder a la cuenta.

Mi otra cuenta de LastPass es una cuenta personal que contiene todas mis contraseñas personales, información sobre seguros de vida y más. Mi esposo es mi contacto de emergencia designado. También lo ayudé a configurar un administrador de contraseñas similar para sus cuentas.

¿Qué recursos pueden ayudarle?

Si tiene bienes importantes y está empezando a pensar en distribuirlos de manera eficaz, tiene sentido reunirse con un planificador financiero, un contador y un abogado especializado en planificación patrimonial. Estos profesionales pueden elaborar un plan a medida que garantizará que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos.

Por supuesto, no todo el mundo necesita un plan a medida. Si usted es padre o madre y tiene algunos bienes y una póliza de seguro de vida, es posible que necesite un abogado que le ayude a redactar un testamento. Un profesional puede darle la tranquilidad de que todo está como debe ser.

En mi experiencia, los servicios legales con descuento que ofrece mi empresa han sido más que suficientes para satisfacer esta necesidad. Si no puede encontrar servicios legales gratuitos o con descuento, utilice elBuscador de abogados de la Asociación Americana de Abogadospara encontrar un abogado con licencia en su estado.

También puedes considerar el uso de nuevas herramientas comoConfianza y Voluntad, que es un servicio en línea que puede ayudarle a preparar sus documentos.Consulta Trust and Will aquí.

El último recurso que recomiendo se llamaCarpeta de En caso de Emergencia (ICE)Esta carpeta es una herramienta diseñada específicamente para ayudar a los padres a hacer planes prácticos para situaciones de emergencia. La carpeta es increíblemente práctica e incluye secciones sobre todo, desde cómo usar el dinero del seguro hasta cuáles son los horarios y las preferencias de su hijo.