Los activos para la asignación de protección de FAFSA se reducen a cero

La asignación de protección de activos protege una parte de los activos de los padres en elSolicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA)Esto ayuda a que más estudiantes califiquen para recibir ayuda financiera basada en sus necesidades.

Lamentablemente, la asignación de protección de activos de la FAFSA ha ido disminuyendo de manera constante durante más de una década. Y en la FAFSA 2023-2024 (que las familias comenzarán a presentar el 1 de octubre de 2022), bajará a cero para todos los padres.

¿Por qué se están produciendo estos cambios y cómo se verán afectados económicamente los estudiantes? Responderemos a ambas preguntas a continuación. También haremos algunas recomendaciones sobre cómo el Congreso puede abordar el problema de la asignación de protección de activos.

Tabla de contenido¿Qué es la asignación de protección de activos de FAFSA?¿Cómo está cambiando la asignación de protección de activos?¿Cuál será el impacto financiero de los cambios?Cómo solucionar el problema de la asignación de protección de activos

¿Qué es la asignación de protección de activos de FAFSA?

La FAFSA recopila información sobre los ingresos y los activos del estudiante y sus padres, el tamaño del hogar y la cantidad de hijos en la universidad, entre otros factores. Esta información se utiliza para calcular laContribución familiar esperada (EFC)), una medida de la fortaleza financiera de una familia.

La FAFSA resta la asignación de protección de activos, que se basa en la edad del padre mayor, de los activos del padre antes de evaluar una parte de lo que queda. El propósito de la asignación de protección de activos es proteger suficientes ahorros para cubrir la diferencia entre los beneficios de jubilación promedio del Seguro Social y un nivel de ingresos familiares moderado.

La asignación de protección de activos también tenía como objetivo proteger una parte de los ahorros para la universidad, pero el Congreso nunca la implementó, a pesar de que elLey de Educación Superior de 1965se refiere a una “Asignación para ahorro educativo y protección de activos”.

¿Cómo está cambiando la asignación de protección de activos?

Durante más de una década, el beneficio de jubilación promedio de la Seguridad Social ha aumentado mientras que el nivel moderado de ingresos familiares se ha mantenido más o menos igual. Esto ha provocado que la asignación para protección de activos disminuya significativamente después de haber alcanzado un máximo en 2009-2010.

EsteAviso del Registro FederalEl estudio muestra que la asignación de protección de activos se reducirá a cero para los padres solteros de todas las edades para la FAFSA 2022-23. Eso es menor que los $3,900 para los mayores de 65 años del año pasado y los $32,800 en 2009-2010. Para los padres solteros de 48 años, la edad media de los padres de hijos en edad universitaria, la asignación de protección de activos se redujo de los $2,500 del año pasado y los $21,400 en 2009-2010.

La asignación de protección de activos para padres casados ​​se reducirá a $5,900 para padres de 65 años o más. Eso es menor que los $10,500 del año pasado (una caída del 44%) y los $84,000 en 2009-2010 (una caída del 93%). Para los padres casados ​​de 48 años, la asignación de protección de activos se reducirá a $3,700. El año pasado era de $6,000 y en 2009-2010 de $52,400.

Para la FAFSA 2023-2024 (que los estudiantes comenzarán a presentar en octubre de 2022), la asignación de protección de activos para los padres será de $0.

Esto significa que los activos de los padres no estarán protegidos al calcular la contribución familiar esperada (EFC), lo que reduce la elegibilidad paraayuda financiera basada en la necesidad.

¿Cuál será el impacto financiero de los cambios?

La reducción de la asignación para protección de activos de $84,000 a $5,900 equivale a un cambio de $4,400 en el EFC. Esto significa que las familias están recibiendo hasta $4,400 menos en ayuda financiera basada en la necesidad de lo que hubieran recibido de otra manera.

Muchas familias no son conscientes de que la prestación por protección de activos está provocando una gran caída en la elegibilidad parasubvenciones,becas, ypréstamos estudiantiles subsidiadosLas fórmulas de ayuda financiera funcionan como una caja negra y el impacto de los cambios también se ve parcialmente enmascarado por los ajustes inflacionarios de otros aspectos de la fórmula de ayuda financiera.

El resultado neto es que el EFC se ha mantenido estable o ha aumentado incluso cuando la capacidad para pagar la universidad ha disminuido.Esto es especialmente cierto entre las familias de ingresos medios que no son elegibles para elprueba de necesidades simplificadaLa prueba de necesidades simplificada hace que se ignoren los activos de las familias que ganan menos de $50,000 por año o que son elegibles para ciertos beneficios federales sujetos a prueba de medios.

Cómo solucionar el problema de la asignación de protección de activos

Sólo el Congreso puede solucionar el problema de la asignación de protección de activos. Lamentablemente, este problema no fue abordado por el Congreso.Legislación de simplificación de la FAFSAque se incluyó en la Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021.

Una posible solución es excluir los planes de ahorro para la universidad (como529 planes,planes de matrícula prepagayCuentas de ahorro para educación Coverdell) de los activos declarables y las distribuciones calificadas de los ingresos en la FAFSA. Las distribuciones no calificadas deben seguir incluyéndose en el ingreso bruto ajustado en la FAFSA.

Esta solución no solo resolvería el problema, sino que también eliminaría cualquier penalización real o percibida por ahorrar para la universidad. Otra posibilidad es excluir todos los activos de la FAFSA (no solo los planes de ahorro para la universidad). Esto simplificaría aún más la FAFSA.

Una tercera solución sería proteger una cantidad fija en dólares (por ejemplo, 50.000 dólares por niño) y ajustarla anualmente en función de la inflación. Eso sería suficiente para proteger los ahorros para la universidad durante casi dos años de gastos universitarios en una universidad pública de cuatro años dentro del estado y durante un año de gastos universitarios en una universidad privada de cuatro años.