La guía definitiva para disputar una factura médica y reducir su pago

En los últimos años, me he encontrado con varios problemas importantes con la facturación médica. Esto me ha ayudado a entender rápidamente cómo disputar una factura médica, corregir errores y reducir el pago.

En primer lugar, me cobraron por error un procedimiento equivocado, que costaba casi diez veces más que el que me habían hecho. En segundo lugar, me hicieron un procedimiento en un lugar y luego en otro, y en el segundo lugar me cobraron casi el doble que en el primero.

El hecho es que no “uso” muchos medicamentos. Si estos errores ocurren con esta frecuencia (si miro mi historial de facturación, estimo que la tasa de error es aproximadamente del 2 %), es probable que también afecte a otras personas.

Quería elaborar esta guía definitiva para disputar una factura médica para que sepas exactamente qué hacer si piensas que tu factura médica tiene precios escandalosos o simplemente es incorrecta.

Tabla de contenidoMis problemas de facturación médicaNotas generales antes de disputar una factura médicaPaso 1. Revise su factura y la explicación de los beneficiosPaso 2. Obtenga una factura detallada por partidasPaso 3. Llamar al Departamento de Facturación del Proveedor MédicoPaso 4. Presentar una apelación ante su compañía de segurosPaso 5. Presentar una apelación ante el defensor del paciente de su proveedor médicoPaso 6. Comuníquese con el Comisionado de Seguros de su estadoPaso 7. Considere la posibilidad de contar con un asesor legalReflexiones finales

Mis problemas de facturación médica

Como mencioné antes, tuve un problema de facturación incorrecta y un problema de facturación médica con precios “escandalosos”. Pude resolver ambos problemas con éxito y aprendí mucho en el proceso.

Esto es lo que me pasó:

El hueso roto

En mi primer encuentro con una disputa por una factura médica, me cobraron por una cirugía que nunca me hice. Me había roto el cúbito (hueso de la muñeca) y fui a urgencias. Allí me hicieron una radiografía y descubrieron que no era una fractura grave. Por eso, me colocaron una muñequera y un cabestrillo, me dieron algunos analgésicos y me dijeron que estaría bien, pero que dejaran que se curara durante seis semanas.

Sin yeso, sin cirugía, nada importante.

Pero cuando llegó la factura,¡Era por $8.500!No podía entender cómo mi visita de atención de urgencia y mi radiografía podían costar 8.500 dólares.

Al final, descubrí que el código de facturación médica tenía un dígito de error, lo que significa que me facturaron una reparación quirúrgica de cúbito roto (cirugía real para reparar el hueso) en lugar de una consulta no quirúrgica por cúbito roto. Un error en la facturación médica aumentó el precio de aproximadamente $800 por la visita de atención de urgencia y la radiografía a $8500.

La costosa tomografía computarizada

Me he hecho dos tomografías computarizadas en mi vida y, por alguna razón, una me costó el doble que la otra. La primera tomografía computarizada fue en un consultorio y terminó costando $600. Mi médico programó mi segunda cita en otro consultorio (debido a problemas de programación) y la factura de esta fue de $1200. ¡Por lo mismo!

En este caso, no hubo ningún error de facturación, sino un precio exorbitante. Después de unas cuantas llamadas telefónicas y conversaciones, de hacer las preguntas adecuadas y de hablar con el supervisor, logré que me redujeran la factura en un 50 %, al mismo costo que el otro procedimiento.

Notas generales antes de disputar una factura médica

Antes de profundizar en el proceso paso a paso para disputar una factura médica, hay algunas notas generales que quiero cubrir primero.

Al disputar una factura, es importante que investigues y entiendas qué sucedió y qué está sucediendo. De esa manera, puedes ayudar a solucionar el problema sin culpar a nadie. Los representantes de servicio al cliente estarán mucho más felices de trabajar contigo si adoptas este enfoque.

En segundo lugar, tenga en cuenta que se cometen errores. Incluso si el 99,999 % de las facturas médicas se realizan correctamente, seguirán cometiéndose errores. La gente sigue procesándolos. Sea comprensivo con esto desde el principio.

En tercer lugar, toma notas diligentes de todas tus conversaciones y encuentros a lo largo del proceso. Deberías grabar las conversaciones si es posible (y si te lo permiten) y poner todo por escrito. Como mínimo, recomiendo:

• Fecha y hora
• Con quién hablaste (nombre y apellido, número de identificación si es posible)
• Detalles de las conversaciones
• Compromisos de la empresa/individuo con plazos específicos para el seguimiento (es decir, ¿cuándo puedo esperar que se resuelva esto? ¿Cuándo debo hacer un seguimiento si no recibo nada?)
• Si está usando un teléfono celular, haga una captura de pantalla de su teléfono al final de la conversación para resaltar el número de teléfono al que llamó y el tiempo que estuvo en la llamada. Si no puede hacer esto, guarde el resumen de su teléfono junto con la llamada.

Si va a enviar documentos por correo o realizar cualquier correspondencia escrita, le recomiendo:

• Asegúrese de conservar una copia de todo lo que envíe, con la fecha de envío.
• Envíe todo el correo por correo certificado con acuse de recibo: coloque el acuse de recibo con sus copias de lo que envió para que tenga prueba de que lo recibieron.

Por último, al disputar una factura, es importante que preguntes por la fecha de vencimiento de la factura. Debes asegurarte de que el cobro de la factura se detenga o suspenda mientras se disputa la factura. Si no lo hacen, solicita que se extienda la fecha de vencimiento por un período de tiempo.

La conclusión es que no quieres que esta empresa te envíe a cobros mientras estás disputando su factura.

Paso 1. Revise su factura y la explicación de los beneficios

Lo primero que recibes (normalmente antes de que llegue la factura médica) es la explicación de los beneficios que te ofrece tu compañía de seguros. Me atrevería a decir que el 95 % de las personas tiran estos documentos a la basura y ni siquiera saben para qué sirven.

A continuación, recibirá por correo su factura real.

Es muy importante que revise TANTO su factura médica como la explicación de beneficios.Esta podría ser la primera señal de que algo anda mal.

Lo primero es lo primero:

¿Qué es una explicación de beneficios?

La Explicación de Beneficios es un documento proporcionado por su compañía de seguros que explica sus beneficios de seguro en lo que respecta a una factura.

Si bien cada empresa presenta su explicación de beneficios de manera diferente, normalmente verá algo como lo siguiente:

• Monto facturado por el proveedor (esto es lo que cobra el médico o el hospital)
• Descuentos del plan (este es un descuento negociado por su compañía de seguros)
• Importe pagado por la compañía de seguros
• Monto que deberá pagar al proveedor

La mayoría de los formularios de explicación de beneficios también incluirán información sobre su deducible, copago, coseguro y más.

Si un procedimiento no está cubierto, la explicación de los beneficios también suele incluir un código o error, con una breve explicación de por qué no está cubierto. Para obtener más información, normalmente tienes que llamar.

He aquí un ejemplo:

¿Cómo se compara una explicación de beneficios con su factura?

Ahora que comprende la explicación de los beneficios, debe compararla con su factura. Su factura debe coincidir exactamente con la explicación de los beneficios.¡Esta podría ser la primera señal de un error!

En algunos casos, he visto facturas médicas en las que se olvida aplicar el “descuento del plan” y, por lo tanto, se le factura al paciente un monto mayor al que se indica en la Explicación de beneficios. Por eso es fundamental que compares ambos.

Sin embargo, algunas empresas pueden combinar varias facturas en una sola. Por ejemplo, recibí la siguiente factura por $192,00:

Sin embargo, al principio solo vi esta explicación de beneficios:

Como puede ver, mi Explicación de beneficios tenía un costo de $24 menos que lo que me habían facturado. Sin embargo, al analizarla más de cerca, combinaron dos Explicaciones de beneficios en una sola factura (esta EOB y la EOB de arriba por $24). La compañía claramente facturó a mi compañía de seguros dos veces por separado, pero solo me facturó a mí una vez.

Sin embargo, si recibe su EOB y su factura, y cree que algo está mal, necesita obtener una imagen más detallada.

Paso 2. Obtenga una factura detallada por partidas

Una vez que haya revisado su Explicación de beneficios y factura médica y considere que hay un problema, deberá solicitar una factura detallada por partidas. Por lo general, puede hacerlo llamando al departamento de facturación médica que figura en su estado de cuenta o, en algunos casos, puede ingresar en línea e imprimirla.

Lo que estás buscando es una factura detallada que enumere todo:

• Fecha y hora
• Código CPT de facturación médica
• Descripción
• Precio total
• Ajuste de seguro
• Importe adeudado por el paciente

He aquí un ejemplo:

Como puede ver, cuando se realiza un procedimiento, puede tener MUCHOS códigos de facturación para el mismo evento. Si tiene una estadía en el hospital, la lista podría ser enorme.

Pero es en esta lista donde podrá detectar cualquier error en la facturación. El código de facturación CPT es clave. Para revisar su factura, debe buscar el código de facturación que aparece en su factura detallada.

Por ejemplo, el código CPT 85025 es un análisis de sangre para verificar el recuento de glóbulos blancos y más. Hay varios sitios web que le permiten buscar códigos CPT, pero he descubierto que la búsqueda de Google funciona mejor. Especialmente porque encontrará discusiones sobre estos códigos para problemas de facturación médica.

En mi caso, fue cuando descubrí que me habían facturado por el procedimiento equivocado. Me habían facturado por una cirugía de cúbito, cuando no me habían hecho una cirugía, sino solo un examen. Había un error de un dígito en el código, lo que resultó en una factura médica de 10 veces el valor real.

Sin embargo, encontrar el error es solo el comienzo de su disputa de facturación médica.

Paso 3. Llamar al Departamento de Facturación del Proveedor Médico

Una vez que hayas descubierto cuál es el problema, es hora de comenzar a hacer algunas llamadas telefónicas. La primera opción es simplemente llamar a la línea de atención al cliente del departamento de facturación médica y hablar con ellos.

Sé que esto suena loco, pero hay que empezar por aquí. Muchas personas quieren recurrir a las demandas, cuando ni siquiera han empezado a abordar el problema con las personas.¿Quién puede potencialmente solucionar el problema?.

Dependiendo del problema (facturación incorrecta o una disputa de precios), deberá tomar uno de dos enfoques.

En caso de que se produzca un error, simplemente dígale al representante que ha encontrado un error y que desea impugnarlo. Pregunte cuál es el proceso.

Por lo general, el agente de atención al cliente le dirá:

1. Presentarán una solicitud para que su equipo investigue el problema.
2. Pondrán su factura en espera mientras investigan el problema.
3. Le darán algún tipo de plazo para recibir una respuesta a su solicitud (normalmente de 4 a 6 semanas).

Volviendo al principio de este artículo, asegúrese de documentar esto en detalle. Confirme con el agente qué parte de su factura está retenida: ¿es el saldo total o solo el artículo en disputa? Si se trata solo del artículo en disputa, debe asegurarse de pagar el resto de su factura a tiempo.

Si simplemente llama para disputar un precio o el monto total de la factura, el agente de servicio al cliente puede ayudarlo.

Cuando llamé por primera vez al departamento de facturación para disputar el precio de la tomografía computarizada, hice ver que era una carga pagar el doble de lo que había pagado anteriormente. Sin dudarlo un segundo, la agente que me atendió por teléfono me dijo que podía reducir inmediatamente mi factura en un 20 % si realizaba el pago completo por teléfono.

Según mi investigación para este artículo, esta parece ser una práctica bastante común en la facturación médica. A cambio de algo inmediato, la mayoría de las empresas ofrecen una reducción importante en el precio.

Sin embargo, al igual que todos los centros de atención telefónica y de atención al cliente, los departamentos de facturación médica también tienen supervisores. Y si puede hablar con un supervisor y explicarle un poco su historia, es posible que tenga más suerte y consiga un mayor descuento en su factura médica.

Según mi historia, logré que igualaran el precio del procedimiento, lo que me dio un descuento del 50 % en mi factura médica.

Paso 4. Presentar una apelación ante su compañía de seguros

Si está cubierto y usa su seguro para pagar un procedimiento médico (o al menos parte de él), una excelente forma de avanzar en la disputa de su factura médica es presentar también una apelación ante su compañía de seguros.

Esto puede funcionar realmente a tu favor si hay un error en la facturación médica (como me pasó con la cirugía de cúbito que nunca se realizó). Verás, tu compañía de seguros nunca quiere pagar más dinero del que debe. Si descubres un error, incluso si ya lo han pagado, es posible que se sientan motivados a volver al proveedor médico para resolverlo también.

Eso me ayudó mucho en mi caso. Mi compañía de seguros todavía tuvo que pagar más dinero del que debía por mi fractura de muñeca. Abrieron una disputa por su parte, después de que yo había abierto una disputa por mi parte.

Si le facturaron incorrectamente un procedimiento y no solo tiene que pagar mucho dinero extra, sino que también lo tiene que pagar su compañía de seguros, querrán saberlo y esto podría ayudarlo a resolver toda la situación.

Paso 5. Presentar una apelación ante el defensor del paciente de su proveedor médico

Según el proveedor médico que elija, es posible que cuente con un defensor del paciente que pueda ayudarlo a reducir su factura, acelerar la resolución de errores y más. Los defensores del paciente suelen encontrarse en hospitales y grandes redes de proveedores médicos (como las HMO) que atienden a muchos pacientes.

Estas personas son exactamente lo que parecen: personas que defienden a los pacientes. Si no obtiene una solución (o las cosas tardan más de lo prometido) con el departamento de atención al cliente de facturación, puede resultar muy útil contar con la participación de un defensor de pacientes.

Los defensores de pacientes también suelen tener la facultad de ofrecer descuentos en las facturas. Incluso si no se trata de un error, pueden ayudar en momentos difíciles. También tienen excelentes conexiones con recursos que también pueden ayudarlo si no puede pagar sus facturas médicas.

Paso 6. Comuníquese con el Comisionado de Seguros de su estado

El siguiente paso si no puede encontrar una solución a su disputa sobre facturación médica es involucrar a los reguladores de su estado. Los seguros son manejados a nivel estatal por un Comisionado de Seguros Estatal. Si bien las leyes varían de un estado a otro, la mayoría de los estados tienen departamentos que están dispuestos a ayudar a los consumidores de sus estados a navegar por las complejidades del seguro de salud.

Cuando se comunica con el comisionado de seguros de su estado para disputar una factura médica, es esencial que tenga toda la documentación y los papeles en orden.

Por lo general, deberá completar un formulario de queja oficial y luego podrá adjuntar su propia documentación como respaldo.

Si hay un verdadero error de facturación médica que no se resuelve, aquí es donde puede indicar claramente el error, los códigos CPT que fueron inexactos, cuáles deberían haber sido los códigos y la posible diferencia estimada en el precio.

Si su seguro médico simplemente rechaza su solicitud, este también es el lugar adecuado para impugnar esa solicitud. En algunos estados (como California), existe una solicitud específica para una revisión médica independiente para determinar si debería estar cubierto.

Paso 7. Considere la posibilidad de contar con un asesor legal

Por último, el último paso, si aún no obtiene una resolución en su disputa de facturación médica, es buscar asesoramiento legal. Deberá encontrar un abogado que se especialice en disputas de facturación médica.

La mayoría de los abogados le llamarán sin cargo para determinar si pueden ayudarlo y si tiene posibilidades de presentar un caso. También le informarán cuáles podrían ser los costos. Podría resultar caro.

Para encontrar un abogado:

• Comuníquese con el colegio de abogados de su estado para obtener una referencia (muchos colegios de abogados estatales tienen servicios de referencia)
• Busque abogados en una plataforma comoAvvo, que cuenta con perfiles de abogados. Avvo también ofrece un registro de reseñas de clientes y recomendaciones de pares, lo que puede resultar útil para seleccionar un abogado.
• Una vez que encuentre un abogado con el que le gustaría trabajar, compare las referencias del abogado con el colegio de abogados de su estado para ver si tiene algún historial de disciplina pública.
• Haga una búsqueda de ese abogado en Google para ver si su nombre aparece de una manera positiva (por ejemplo, a través de la prensa o publicaciones) o de una manera negativa (como ser demandado por una agencia gubernamental o un organismo regulador por mala conducta).

Reflexiones finales

Disputar una factura médica y reducir el pago puede ser estresante y frustrante. Navegar por una burocracia compleja, tener la amenaza de que los acreedores vengan a buscarte si no pagas y simplemente el tiempo que lleva hacer cualquier cosa hacen que esta sea una de las experiencias más desagradables que un consumidor puede enfrentar.

Sin embargo, quería compartir algunos recordatorios.

En primer lugar, no te preocupes por tu médico. En muchos casos, los médicos no se involucran en absoluto en la facturación. No saben si pagaste o no pagaste. Y no sufren porque no pagues tu factura. Ten en cuenta que la prioridad número uno de tu médico es simplemente tu salud.

En segundo lugar, no te preocupes por tu informe crediticio. Estas disputas llevan tiempo (mucho tiempo). Y en algunos casos, es posible que veas que tu factura se transfiere a los acreedores o se incluye en tu informe crediticio. Afortunadamente, las leyes han ido cambiando a favor de los consumidores. El año pasado, las nuevas normas establecen que la deuda médica no puede incluirse en un informe crediticio hasta que tenga al menos 180 días de atraso. Y si se paga y/o se resuelve, debe eliminarse del informe. PuedesLea más aquí.

Por lo tanto, si está disputando su factura médica, no permita que su proveedor médico use su informe de crédito sobre su cabeza.

Si ha impugnado con éxito su factura médica o ha reducido su pago, nos encantaría saberlo. ¡Deje un comentario y comparta su historia a continuación para que otros la conozcan!