Guía para inversores universitarios sobre cómo invertir en ETF

A medida que comience a crear una cartera, probablemente escuchará este tipo de consejo:

“Realmente no puedes equivocarte con los ETF”.

O,

“Si pudiera retroceder 20 años, invertiría sólo en ETF”.

Este es un buen consejo. Los ETF ofrecen flexibilidad, diversidad y liquidez para empezar.

Pero al mismo tiempo, invertir es demasiado complejo (tiene demasiadas variables y partes móviles) como para reducirlo a una directiva simple y única para todos.

Sí,ETF (fondos cotizados en bolsa)podríatrabaja bien para ti.

Pero averigüémoslo con seguridad aprendiendo cómo funcionan, cuánto cuestan y cómo podemos utilizarlos de manera efectiva.

Tabla de contenido¿Qué es un ETF?¿Qué hay exactamente dentro de un ETF?Ventajas de operar con acciones de ETFDesventajas de operar con ETFCómo empezar a invertir en ETFCostos de negociación de ETFLos mejores lugares para empezar a operar con ETF¿Cuánto debería invertir en ETF?En resumen: los ETF son un buen punto de partida

¿Qué es un ETF?

Lo primero es lo primero: ETF significafondo cotizado en bolsa.

Así es como funcionan los ETF:

• Un fondo compra una variedad de activos, como acciones.
• El fondo divide el valor combinado de estos activos en acciones.
• Los inversores pueden negociar estas acciones como lo harían con otras empresas.cepou otros activos.

Cuando compra una acción de un ETF, su acción incluye fragmentos de todos los activos del fondo. Esto significa que su única acción del ETF le ofrece automáticamente una inversión diversificada.

Si estuviera comprando acciones de empresas individuales, necesitaría invertir mucho más tiempo y dinero para lograr este tipo de diversidad. Esta capacidad de crear diversidad instantánea ha ayudado a que los ETF hayan crecido de manera constante en popularidad desde 1993, cuando se introdujeron.

Han sido aún más populares en los últimos 10 años desde que los fondos mutuos colapsaron en 2008, durante la Gran Recesión.

Acerca de4.500 ETF diferentesNegocie acciones en los mercados de todo el mundo. En Estados Unidos, puede invertir en aproximadamente 1.700 ETF diferentes.

¿Qué hay exactamente dentro de un ETF?

Los ETF incluyen una variedad de activos, pero no están compuestos por una variedad aleatoria de activos. En cambio, sonConstruido para representar un mercado o un segmento específico de un mercado..

La composición de un ETF nos ayuda a definir los diferentes tipos de ETF:

• Fondos indexados:Estos fondos extraen acciones de un índice bursátil completo, como elÍndice SP 500. Algunos ejemplos son el Vanguard 500 y el Schwab SP 500. Cuando compra acciones enfondos indexados, estás conectando tu dinero a todo el índice del mercado. Las acciones de tu ETF ganarán o perderán valor cada día de negociación junto con el índice.
• Fondos de índices de mercados extranjeros:Este tipo de fondo le permite invertir en el índice Nikkei japonés o el MSCI de Alemania sin tener que convertirse en un experto en comercio global.
• Fondos Sectoriales (o Industriales):Con estos ETF, puede invertir en un sector de la economía, como el aeroespacial o el sanitario. El valor de sus acciones evolucionará en función de la industria subyacente.
• ETF de materias primas:Estos fondos le permiten obtener ganancias a partir de materias primas como granos e incluso oro sin la molestia de poseer realmente la materia prima.
• ETF inversos:Los inversores serios tienen acciones en ETF inversos como seguro en caso de que el mercado pierda valor de manera significativa. Estos fondos pueden realmente ganar valor cuando el índice general pierde valor.
• ETN:Justo cuando nos estamos familiarizando con los ETF, es hora de introducir otra abreviatura: ETN, o notas negociadas en bolsa, que invierten en deuda, generalmente de bancos. Técnicamente no son ETF, pero son lo suficientemente similares como para incluirlos aquí.

Esta no es una lista exhaustiva. Puedes encontrar incluso más tipos de ETF.

Algunos rastrean divisas, otros incluso pueden captar un estilo específico de inversión. Un corredor podría ayudarlo a decidir en qué tipos de fondos le gustaría invertir.

Ventajas de operar con acciones de ETF

Además de la diversidad instantánea que los ETF pueden ofrecer a los nuevos inversores, los fondos tienen ventajas adicionales que muchos inversores (especialmente los principiantes) apreciarán:

• Tarifas más bajas:Las tarifas de corretaje para negociar acciones de ETF tienden a ser menos costosas que las tarifas para otros tipos de inversiones.Fondos mutuosPor ejemplo, cobran un porcentaje de su compra como tarifa de carga. Puede evitar estas tarifas con los ETF.
• Más favorable a los impuestos:Dado que poseer una acción de un ETF no significa ser dueño absoluto de los activos subyacentes, los ETF tienden a ser más favorables desde el punto de vista fiscal para los inversores.
• Liquidez:A diferencia de los fondos mutuos, usted puede negociar sus acciones de ETF durante todo el día de negociación tal como lo haría con las acciones.
• Transparencia:Los gestores de ETF publican cada día el contenido de sus fondos cotizados en bolsa, para que usted pueda saber exactamente en qué está invirtiendo.
• Pasividad:Puede saber cómo se están desempeñando sus ETF simplemente monitoreando el desempeño general del índice o sector subyacente. No necesitará necesariamente alertas telefónicas para mantenerse conectado de la misma manera que lo haría con acciones específicas.
• Accesibilidad:Para invertir en ETF, no necesitaría miles de dólares para empezar. Hablaremos más sobre cómo empezar a continuación.

Desventajas de operar con ETF

Con tantas ventajas, es fácil entender por qué la gente piensa que los ETF pueden resolver casi todos los problemas de inversión.

Incluso he oído a gente decir que los ETF son…libre de riesgos¡Caramba!

Sí, los ETF presentan menos riesgo que comprar acciones individuales, peroNinguna inversión puede eliminar todos los riesgosy resolver todos los problemas. Por ejemplo, los ETF:

• Puede limitar el crecimiento:Un ETF de índice tendrá un rendimiento similar al del índice subyacente. No debería tener un rendimiento muy inferior al del índice, pero tampoco muy superior. Los inversores más serios suelen disfrutar de la libertad de intentar superar el rendimiento del mercado en general.
• Puede perder valor:Si el índice subyacente pierde valor, las acciones de su ETF también perderán valor. Esto puede ser fácil de olvidar, especialmente durante períodos de expansión prolongada del mercado. Los fondos sectoriales o los fondos de materias primas, que siguen una industria o materia prima específica, pueden ser más volátiles.
• Son relativamente nuevos:El auge de los ETF se ha producido principalmente en este siglo. Como vehículo de inversión relativamente nuevo, los ETF no han resistido la prueba del tiempo como lo han hecho muchos otros activos. Todavía no estamos muy seguros de cuál será laEl rápido crecimiento de los ETFPodría significar para el mercado en general.
• Requiere algunos conocimientos:Como todas las herramientas poderosas, los ETF pueden causar problemas a quienes no están muy seguros de lo que están haciendo. Por ejemplo, incluso con sus ventajas impositivas y comisiones relativamente bajas, se puede gastar demasiado y crear un problema impositivo con los ETF.

Ninguno de estos motivos es motivo para no invertir en ETF. Simplemente, conviene conocer los posibles inconvenientes antes de invertir en ellos.

Relacionado:ETFs vs. Fondos mutuos

Cómo empezar a invertir en ETF

Hace una generación, es posible que usted hubiera necesitado preguntar si su corredor manejaba ETF.

En la actualidad, más del 25 por ciento deVolumen negociado en la Bolsa de Valores de Nueva YorkEl intercambio proviene de ETF, por lo que sería difícil encontrar un corredor que no ofrezca operaciones con ETF.

Y los corredores tradicionales ya no son el único lugar donde usted puede involucrarse en el comercio de ETF.

A continuación, analizaremos en profundidad las opciones de corretaje. Pero primero, es importante comprender los costos de los ETF para saber qué esperar de un corredor o asesor automatizado.

Costos de negociación de ETF

Las acciones de ETF son fluidas. No se puede saber el costo real hasta que se averigüe cómo se comportan las acciones.

Sin embargo, puede y debe evaluar algunos de los costos fijos asociados con las operaciones con ETF para aprovechar al máximo su inversión:

• Comisiones:Su empresa de corretaje normalmente le cobrará una comisión por cada operación. A primera vista, una comisión de 5 dólares por operación, por ejemplo, parece razonable. Con el tiempo, estas tarifas se acumulan y pueden suponer una gran parte de sus ganancias. Una tarifa de 5 dólares por una transacción de 50 dólares supondría un recorte del 10 por ciento. Para controlar estos costes, busque ofertas sin comisiones y compre y venda solo cuando lo necesite.
• Spreads:Las mismas acciones de ETF se compran y venden a diferentes precios. El diferencial determina la diferencia. Si compró acciones por un valor de $10 con un diferencial de 25 centavos, podría venderlas nuevamente por solo $9,75. Esta pequeña diferencia también puede convertirse en un recorte notable de sus ganancias. Busque diferenciales más pequeños y, una vez más, déles a sus acciones un tiempo para que crezcan antes de venderlas para que puedan cerrar el diferencial.
• Órdenes limitadas:Por lo general, una orden limitada, a diferencia de una orden de mercado, será tu mejor aliada. Una orden limitada te permite comprar o vender acciones de tu ETF solo cuando el mercado alcanza un precio que tú especificas. Las órdenes limitadas te dan más control sobre tus inversiones y la cantidad que ganarás (o evitarás perder). Pero tienes que establecer límites de compra y venta razonables y prestar atención al mercado en caso de que cambie rápidamente y quieras cambiar tus límites.

Los mejores lugares para empezar a operar con ETF

Tendrá varias opciones cuando esté listo para comenzar a comprar acciones de ETF. Sin importar la ruta que elija, asegúrese de trabajar con alguien en quien confíe.

Algunos de los mejores lugares para comenzar incluyen:

• Un bróker tradicional:Puede abrir una cuenta en una casa de bolsa de renombre comoCharles SchwaboFidelidady tener acceso a los mercados junto con excelentes herramientas en línea y orientación en persona si la necesita. Las tarifas suelen ser más altas, pero por lo general estará en buenas manos.
• Grupos específicos de ETF:BlackRock e iShares, que es una división de Charles Schwab, se especializan en ofrecer una amplia variedad de ETF.
• Corredurías de descuento en línea:Finanzas M1Me viene a la mente lo siguiente: estás más solo, pero también puedes comerciar gratis.
• Asesores robóticos:El asesoramiento robótico y los ETF son una gran combinación. Los asesores robóticos utilizan algoritmos para crear y equilibrar su cartera. Los ETF ofrecen la combinación adecuada de fluidez y estabilidad para que un algoritmo funcione.Mejoramiento, en concreto, hace un gran uso de los ETF y permite ahorrar en comisiones.
• Su asesor financiero actual:Si ya está trabajando con un asesor financiero de confianza, lo más probable es que él o ella pueda brindarle asesoramiento sólido sobre los ETF.

¿Cuánto debería invertir en ETF?

Diferentes asesores le darán distintos consejos sobre qué porcentaje de su cartera debería destinar a ETF.

Pero aquí hay una regla general:

Cuanto menos inviertas, más podrás beneficiarte de los ETF.

Por lo tanto, si recién estás empezando, está bien que coloques todo el dinero invertido en fondos cotizados en bolsa. Por supuesto, no deberías inmovilizar el dinero del alquiler o el pago del préstamo estudiantil de este mes, pero eso debería ser evidente.

A medida que continúe creciendo como inversor y obtenga más recursos con los que trabajar, querrá combinar otros tipos de inversiones, lo que podría reducir sus acciones de ETF a aproximadamente el 50 por ciento de su cartera.

Muchos asesores recomiendan crear una cartera principal de ETF que incluya acciones de los siguientes tipos de ETF:

• Acciones de EE.UU.
• Bonos de EE.UU.
• Bienes raíces
• Stock de otros países desarrollados
• Stock de países en desarrollo
• Bonos de mercados offshore

Es posible que observe que esta cartera principal no incluye ETF de materias primas, sectoriales o inversos.

Esas herramientas deberían complementar una cartera más amplia y no son un buen punto de partida para ingresar al mercado.

En resumen: los ETF son un buen punto de partida

Los ETF tienen mucho que ofrecer a los inversores principiantes.

• Puedes conseguirenel mercado una cantidad menor de dinero.
• Puedes conseguirafueradel mercado sin perder mucho en comisiones.
• Tendrás diversidad en tu cartera desde el principio.

La clave será encontrar la relación adecuada con un bróker, un asesor robot o un especialista en ETF que pueda conectarlo con el mercado y brindarle el asesoramiento específico que necesita.

Y una vez que haya invertido, dé tiempo a las acciones de su ETF para que crezcan. Los ETF funcionan mejor como una fuerza estabilizadora a largo plazo.