¿Es su empresa de pago de préstamos estudiantiles una estafa?

Una de las preguntas más frustrantes que recibo todos los días (en serio, todos los días) de los lectores es: ¿Esta empresa que dice que quiere ayudarme con mi deuda de préstamos estudiantiles es una estafa? ¿Es una estafa de consolidación de préstamos estudiantiles o una empresa legítima con la que trabajar?

¿Mi respuesta? Si me lo preguntas, significa que ingresaste a Internet, buscaste el nombre de la empresa o encontraste mi artículo sobre estafas con préstamos estudiantiles y eso hizo que te saltara una gran alarma. Eso debería decirte algo.

Existen muchas estafas y la CFPB, junto con varias agencias gubernamentales, han emitido advertencias para que se esté alerta. Sin embargo, también hay algunos actores que son buenos. Es importante hacer la tarea y saber qué buscar para poder tomar una decisión inteligente.

Además, con la propuesta de condonación de préstamos estudiantiles de Biden siendo rechazada por la Corte Suprema, y ​​los pagos de préstamos estudiantiles siendo reanudados pronto, la gente está cada vez más desesperada por obtener ayuda con sus préstamos, y eso abre la posibilidad de ser estafados.

Nota: nunca es necesario que pagues a una empresa externa para que te ayude con tus préstamos estudiantiles. Siempre puedes hacerlo tú mismo ingresando en línea a Studentaid.gov o llamando a la entidad administradora de tu préstamo. Si decides pagar a una empresa externa, asegúrate de leer este artículo en profundidad y comprender completamente lo que estás pagando antes de seguir adelante.

Índice ¿Es una estafa, es innecesaria o sabes lo que estás obteniendo? Las estafas más comunes en préstamos estudiantiles Cómo lidiar con las tarifas de alivio de préstamos estudiantiles Estafas importantes en préstamos estudiantiles Señales de alerta Cómo investigar la empresa Dónde obtener ayuda real

¿Es una estafa, es innecesario o sabes lo que estás obteniendo?

Primero, quiero distinguir claramente entre empresas fraudulentas, empresas que te cobran por servicios innecesarios y empresas que son sinceras y te cobran por un servicio que te interesa.

Las empresas estafadoras son empresas de asistencia para préstamos estudiantiles que te cobran por un servicio y luego nunca lo hacen, o no lo hacen al 100%. Por ejemplo, la empresa puede anunciar "condonación de préstamos estudiantiles" o "pagos reducidos de préstamos estudiantiles". Te cobran cientos de dólares y dicen que "ellos" pueden hacerlo, pero en realidad no hacen nada en absoluto. Tú pagas el dinero, la empresa no hace nada en absoluto y se cierra 6 meses después. Esto es una estafa.

Sin embargo, existen empresas legítimas de asistencia para préstamos estudiantiles que simplemente te cobran por servicios que puedes realizar tú mismo de forma gratuita. Por ejemplo, pueden anunciar la consolidación de préstamos estudiantiles y cobrarte por consolidar tus préstamos estudiantiles, incluso si no necesitas una consolidación o si una consolidación no es adecuada para tu situación según los programas disponibles. Esto es lo que se conoce como una estafa de consolidación de préstamos estudiantiles.

Pero recuerda, la consolidación de préstamos estudiantiles es un servicio gratuito que ofrece el Departamento de Educación y puedes registrarte y hacerlo tú mismo en StudentLoan.gov. Si utilizas una empresa, deberás asegurarte de que sepan (¡pero les pagarías para que ya lo sepan!) qué préstamos, si los hay, deben consolidarse. ¡Es posible empeorar tu situación si consolidas!

Al igual que ocurre con la declaración de la renta, puede que tenga sentido hacerlo usted mismo o puede que tenga sentido pagar a un contador público. Sin embargo, al igual que ocurre con la declaración de la renta, debe asegurarse de contar con el contador público adecuado o podría acabar teniendo problemas que antes no tenía. Debe decidir por sí mismo. Simplemente tenga en cuenta que tiene opciones. Si decide que no quiere ocuparse de ello y que pagar a alguien tiene más sentido para usted, puede consultar algunas de nuestras recomendaciones al final de este artículo.

Para la consolidación de préstamos estudiantiles, lea nuestra guía sobre la manera correcta de hacer la consolidación de préstamos estudiantiles.

Las estafas más comunes en préstamos estudiantiles

Existen varios tipos diferentes de estafas relacionadas con préstamos estudiantiles, pero la más común es una variante de la estafa del pago por adelantado. En este caso, pagas por un servicio (en este caso, algo relacionado con tus préstamos estudiantiles), pero la empresa nunca realiza ningún trabajo ni produce ningún resultado para ti.

En lo que respecta a los préstamos estudiantiles, la estafa suele desarrollarse de la siguiente manera: la empresa ofrece la condonación del préstamo estudiantil, un pago más bajo o la consolidación. A cambio de hacerlo por ti, solo tienes que hacer entre 3 y 6 pagos de $199. Una vez que hayan recibido todos tus pagos, estarás listo, ¿verdad? Mientras tanto, todo lo que harán es poner tu préstamo en indulgencia para que no tengas que hacer un pago del préstamo estudiantil. Esto no es suficiente.

El problema es que estas estafas generalmente implican que la compañía toma su dinero, sus préstamos estudiantiles permanecen en tolerancia durante meses o años y el prestatario descubre que la tolerancia ha expirado y que no se hizo nada.

Si una empresa va a suspender sus préstamos, asegúrese de hacer un seguimiento y saber exactamente por qué, durante cuánto tiempo y cualquier acción que se le requiera durante el proceso para que el proceso siga avanzando. Las suspensiones solo se deben utilizar si es absolutamente necesario y solo por un tiempo muy limitado como un amortiguador mientras se presenta y aprueba al prestatario para los diferentes programas disponibles para mejorar su situación crediticia.

¿No cree que este tipo de cosas están sucediendo? La situación se ha vuelto tan grave que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor le ha pedido a Google que intervenga y filtre los resultados relacionados con la deuda de préstamos estudiantiles e impida que los anunciantes anuncien temas como la condonación de préstamos estudiantiles de Obama.

Cómo lidiar con las tarifas de alivio de préstamos estudiantiles

Recuerda que la consolidación de préstamos estudiantiles se puede realizar de forma gratuita en StudentAid.gov. Es posible que no tengas que pagar una tarifa para recibir ayuda con tus préstamos estudiantiles, al igual que es posible que quieras hacer tus propios impuestos, pero pagar un servicio por lo que ofrecen y cumplen no es una estafa. Solo es una estafa si pagas por un servicio y la empresa no hace lo que le pagaste o si te engañan sobre los servicios por los que les pagaste. Trabajar con una empresa, como las que se recomiendan a continuación, puede ser útil si no quieres hacerlo tú mismo o prefieres que lo hagan verdaderos profesionales que puedan garantizar que los préstamos se consoliden y gestionen correctamente.

Si va a pagar a una empresa para que lo ayude con sus préstamos, debe saber específicamente para qué les está pagando. Les está pagando para que lo ayuden a decidir cuál es la mejor estrategia de pago y qué opciones de condonación están disponibles para SU deuda de préstamos estudiantiles, y luego para que administren y procesen el papeleo en su nombre, a tiempo y en el orden correcto. Existen muy pocas empresas que existan hoy en día que tengan éxito en este proceso debido a las complejidades dinámicas que actualmente afectan a la industria de préstamos estudiantiles: existen innumerables tipos de préstamos, programas y calificaciones que dificultan todo el proceso.

Una empresa legítima le cobrará una cantidad, pero debe depositarla en una cuenta de terceros especial y solo cobrarla cuando haya completado el trabajo con éxito. Dado que el procesamiento y la presentación de la documentación lleva tiempo, podría ser un proceso de entre 3 y 6 meses, o más. Por lo tanto, si bien puede pagar algo por adelantado, debe quedar claro que este dinero se depositará en una cuenta de terceros y que lo recuperará si el trabajo no se completa.

Estafa de préstamos estudiantiles a gran escala: señales de alerta

Si esto le sucede, es una gran señal de que probablemente lo estafarán o, al menos, le pedirán que pague por algo que no recibirá.

Indulgencia : la suspensión de pagos de sus préstamos solo debe utilizarse en situaciones muy específicas y según sea necesario. No es una estrategia general ni la solución. Si sus préstamos se encuentran en suspensión de pagos, asegúrese de comprender por qué.

Deje de realizar los pagos de su préstamo estudiantil : ninguna empresa debería decirle explícitamente que no realice los pagos de su préstamo estudiantil. Pague siempre el mínimo que figura en su estado de cuenta.

Páguenos a nosotros, no a ellos, nosotros haremos los pagos por usted . Es una gran señal de alerta, es sospechoso que otra persona haga los pagos en su nombre. ¿Qué le están ocultando?

¿Se comunicaron contigo mediante un sistema de marcado automático (o un marcador automático)? - Si se comunicaron contigo y presionaste el número 1 para conectarte, es una señal de alerta y es muy probable que la empresa esté infringiendo la ley. ¡Corre! En particular, ten cuidado con los materiales de marketing con sellos gubernamentales que tienen tu información financiera esparcida por todas partes. Un ejemplo sería: "¡Tu préstamo estudiantil de $56,987 ha sido precalificado para ser perdonado!". Si ves esto, ¡corre!

Cualquier empresa que afirme trabajar con el Departamento de Educación : ninguna de estas empresas trabaja con el Departamento de Educación, y el Departamento de Educación nunca lo llamará. Toda la correspondencia con ellos se realizará por correo postal, así que no se deje engañar por nadie que le diga esto.

Cómo investigar la empresa

La mejor manera de protegerse es investigar la empresa antes de hacer negocios con ella. Hay algunos lugares por los que empezar.

En primer lugar, consulte la lista básica de empresas conocidas a las que debe prestar atención. En este artículo sobre No pagar la consolidación de préstamos estudiantiles, mencionamos varias empresas que cobran por servicios que no son necesarios.

En segundo lugar, compruebe si se trata de una simple empresa de procesamiento de documentos en la que, al final del día, tendrá que hacer el trabajo usted mismo. Evite las empresas de procesamiento de documentos, ya que no ofrecen ninguna ayuda financiera, no tienen licencia ni garantía y simplemente le cobran grandes cantidades de dinero por realizar trámites que pueden no ser precisos y que usted puede hacer fácilmente por sí mismo.

Para saberlo con seguridad, deben incluirlo en su sitio web o en un aviso legal. Muchas compañías de préstamos para estudiantes optan por esto porque la otra opción es ser una compañía de alivio de deudas autorizada de buena fe (que brinda asesoramiento), pero eso requiere una licencia especial en la mayoría de los estados.

A continuación se muestra un ejemplo de la letra pequeña en la que una empresa admite no brindar asesoramiento financiero y solo actuar como procesador de documentos:

Por último, confíe en sus instintos. Los préstamos para estudiantes están muy regulados y todas las formas posibles de obtener ayuda están descritas específicamente por el Departamento de Educación. No hay nada extraordinario que una empresa pueda hacer por usted, excepto un poco de educación y conveniencia. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, lo más probable es que lo sea.

Dónde obtener ayuda real

Si desea obtener ayuda para sus préstamos estudiantiles, asegúrese de tomar las medidas adecuadas. El primer y mejor recurso disponible es StudentAid.gov. Este es el sitio web del gobierno para préstamos estudiantiles y es donde puede comenzar a informarse sobre todo, desde la consolidación de préstamos hasta los planes de pago.

A continuación, puede llamar a la empresa de administración de préstamos estudiantiles y ver si pueden ayudarlo. Si siente que no está logrando nada con su empresa de administración de préstamos, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

En tercer lugar, como último recurso, puede considerar solicitar la ayuda de un abogado especializado en préstamos estudiantiles para que revise su situación y vea si puede ayudarlo. Obtenga más información sobre cómo encontrar un abogado especializado en préstamos estudiantiles aquí.

También puede considerar contratar a un asesor financiero certificado para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Le recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a elaborar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Consulte The Student Loan Planner aquí.

Si tienes préstamos estudiantiles privados, la refinanciación suele ser tu mejor opción (te recordamos que no solemos pensar que refinanciar préstamos federales sea una buena idea). Te recomendamos que compares diferentes prestamistas con Credible para encontrar la mejor tasa y el mejor pago para ti. Comparar es gratis y solo te llevará unos 2 minutos. Como beneficio adicional, los lectores de College Investor recibirán un bono de hasta $1000 cuando refinancien a través de Credible.