¿Es real la condonación de la deuda por préstamos estudiantiles? Desmintiendo el mito

¿Es real la condonación de la deuda por préstamos estudiantiles? A veces puede parecer que nunca sucederá. Tener préstamos estudiantiles puede hacerte sentir como si te estuvieras ahogando. Al revés.

Con los pies encadenados. Pero no hace falta ser Harry Houdini para escapar de la deuda de préstamos estudiantiles.

La condonación de la deuda estudiantil parece magia en muchos sentidos: llenas algunos formularios y ves cómo tu deuda desaparece. Pero ¿es real?

A diferencia de la magia, la condonación de los préstamos estudiantiles no es instantánea. Puede que haya sido tan sencillo como sacar un conejo de un sombrero para obtener los préstamos, pero no se puede volver a meter el conejo en el saco.

En cambio, hay que criar al conejo durante años, con una dieta especial, antes de venderlo. Vale, no es la mejor analogía, pero síganme.

Como por arte de magia, la condonación de la deuda estudiantil implica muchos factores. Si la solicita, pueden pasar muchos años antes de que tenga éxito. O puede que, después de todo, no sea elegible.

Tabla de contenido¿Cómo funciona el perdón?¿Magia o distracción?Condonación de préstamos por servicio públicoDefensa del prestatario o condonación por cierre de escuelaEl futuro de la condonación de préstamos estudiantilesSigue intentándolo: la condonación de préstamos estudiantiles es real

¿Cómo funciona el perdón?

La condonación del préstamo es el último paso del truco. La gran revelación. La desaparición de una moneda, o en este caso, el saldo de un préstamo estudiantil.

Al igual que algunos de los trucos de magia más famosos, la mayor parte del trabajo se realiza tras bastidores. Preparas el truco completando los formularios y, si lo hiciste todo correctamente y cumples todos los requisitos, tus préstamos estudiantiles desaparecen.

Dicen que un mago nunca revela sus secretos, pero vamos a arriesgarnos a romper esa regla con la condonación de préstamos estudiantiles. Hay muchas maneras de obtener la condonación de sus préstamos, pero todas tienen sus propios requisitos.

Quizás el más conocido es elPrograma de condonación de préstamos por servicio público (PSLF)Este programa ha aparecido mucho en las noticias últimamente. Fue creado en 2007 y, hasta la fecha, hemos visto a 615.000 personas recibir la condonación de sus préstamos (con un saldo promedio de $70.000 que desapareció). ¡Eso significa un total de $42 mil millones en deudas por préstamos estudiantiles condonadas hasta ahora!

Sin embargo, no todo ha sido color de rosa: de hecho, el programa comenzó con una tasa de fracaso del 98%. Pero eso ha cambiado en los últimos años, ya queExención del PSLFy otros programas han ayudado a garantizar que los prestatarios califiquen.

Otros tipos de perdón son resultado de acontecimientos de la vida que están fuera de nuestro control, como la muerte o la discapacidad del prestatario.

He aquí una breve descripción general deprogramas de condonación de préstamos estudiantiles:

• Condonación de préstamos por servicio público
• Condonación de préstamos para maestros
• Cancelación del préstamo Perkins
• Baja por incapacidad total y permanente
• Baja por cierre de escuela
• Baja por muerte
• Descarga en quiebra (en casos excepcionales)
• Descargo de responsabilidad por defensa del prestatario
• Certificación falsa de elegibilidad del estudiante o cancelación de pago no autorizado
• Cancelación de reembolso no pagado

Para conocer otras formas más situacionales de obtener la condonación de sus préstamos, consulteLas mejores formas de obtener la condonación de préstamos estudiantiles.

Si se aprueba su condonación del préstamo, incluso los préstamos en mora serán perdonados y se eliminará el estado de mora.

Nota:Es posible que notes que falta algo en esa lista: los planes de pago basados ​​en los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés). Si bien estos planes terminan con la condonación del préstamo si queda algún saldo por condonar, oficialmente no se trata de un programa de condonación. En cambio, la oficina de Ayuda Financiera lo clasifica como un programa de pago.

Eso también significa que si se condona algún saldo, se grava como ingreso, por lo que no se obtienen todos los beneficios de un programa de condonación.

¿Magia o distracción?

Entonces, ¿es real la condonación de préstamos estudiantiles? Comencemos con la magia. Busqué en Internet historias de éxito en las que la gente recibió la condonación de préstamos estudiantiles y eso les salvó la vida financiera. Esto es lo que encontré:

La reciente condonación de préstamos por servicio públicoactualizarSe demostró que 16.000 personas han obtenido la condonación de sus préstamos estudiantiles gracias al programa. Además, el saldo promedio de los préstamos estudiantiles condonados es de aproximadamente $73.000. ¡Es bastante impresionante!

Recientemente, se conoció la noticia de un acuerdo judicial en virtud del cual Aequitas cancelará los préstamos estudiantiles de los estudiantes de Corinthian Colleges. Pero esa demanda se refería a préstamos privados y no cuenta como un programa federal de condonación.

AUn usuario de Reddit publicóEmoción por haber recibido la condonación de préstamos para maestros. La mayoría de las otras menciones sobre programas de condonación son usuarios que piden consejos sobre cómo cumplir con los requisitos.

Cuando las noticias sobre el cierre de escuelas mencionan la condonación de préstamos estudiantiles, como fue el caso de Corinthian Colleges e ITT, a menudo describen una condonación posible o prometida. De manera similar al lenguaje en el sitio web de ayuda federal para estudiantes, artículos comoÉste en SF ChronicleExplique que “si califica [para la condonación por cierre de la escuela, por ejemplo], su deuda restante será perdonada y se le reembolsarán los pagos del préstamo ya realizados”.

¿Es esa una prueba de que el perdón es real? Descripciones como esa pueden compararse con descripciones de trucos de magia. ¿Lo creerías si no lo presenciaste?

Lamentablemente, los medios de comunicación tienden a publicar historias —o más bien quejas— sobre distracciones con mucha más frecuencia. A continuación, se presentan dos ejemplos que han recibido mucha cobertura mediática recientemente.

Condonación de préstamos por servicio público

Hay innumerables historias que describen a prestatarios que cumplen con los requisitos de elegibilidad durante varios años hasta que, por alguna razón, dejan de hacerlo. Hay muchas razones por las que esto puede suceder (y una de ellas es que se trata del programa de préstamos estudiantiles más complicado que existe), pero a menudo se debe a los formularios de Certificación de empleo que se recomienda que los prestatarios presenten anualmente.

Los prestatarios que planean solicitar el PSLF envían formularios de Certificación de empleo (ECF) para asegurarse de que su empleo cumple con los requisitos. Recibir la aprobación en base a ese formulario puede parecer una luz verde, pero no le brinda una visión completa.

El problema es que la certificación anual solo verifica la elegibilidad de su empleo, no de sus préstamos. Debido a que el PSLF requiere que sus préstamos sean Préstamos Directos en uno de varios planes de pago, los formularios de certificación anual opcionales no brindan una representación precisa de la elegibilidad.

Estas son las cosas que pueden descalificarlo del PSLF incluso si su empleo está aprobado:

Pagos descalificantes:Un pago calificado es aquel que se realiza por el monto total adeudado una vez al mes. Si paga de más, el monto adeudado el mes siguiente no será el monto total, por lo que no se tendrá en cuenta, incluso si paga lo que normalmente se considera el monto total adeudado.

Tipo de préstamo descalificante:Solo los préstamos directos son elegibles. Si consolida ciertos tipos de préstamos en préstamos de consolidación directa, es posible que no sean elegibles y no podrá revertir la consolidación.

Plan de pago descalificante:Los planes de pago estándar, IBR, ICR, PAYE y REPAYE son planes de pago que cumplen con los requisitos. Los préstamos de los planes extendidos y graduados no cumplen con los requisitos a menos que el pago sea igual o mayor que el pago del plan estándar (lo que podría suceder cerca del final de un plan de pago graduado).

Presidente BidenRecientemente anunció varias reformas al PSLFPara facilitar esto, se le otorga una exención de un año para que consolide sus préstamos y obtenga el plan de pago correcto (y luego permita que califiquen los pagos anteriores). Este es un gran paso en la dirección correcta.

Además, debería darle esperanza saber que más de 1 millón de prestatarios están en camino de obtener el PSLF en los próximos 5 años.

Defensa del prestatario o condonación por cierre de escuela

Vemos otros ejemplos de desorientación en el caso de la defensa del prestatario. Para calificar para la exención de la defensa del prestatario, su escuela debe haber participado en campañas publicitarias injustas y haber prometido resultados que no cumplió. A los estudiantes que asistieron a Corinthian Colleges, por ejemplo, se les citaron estadísticas de colocación laboral inexactas, pensando erróneamente que se les garantizaba un trabajo después de graduarse.

Sin embargo, aunque es fácil evaluar la elegibilidad según los requisitos, los resultados son menos seguros.[NK1]De hecho, el telón aún está abajo, ya que el Departamento de Educación está “Sentado sobre decenas de miles de reclamaciones de defensa del prestatario.” DespuésLa secretaria DeVos aseguró al públicoque “las promesas hechas a los estudiantes bajo la norma actual serán promesas cumplidas”, ninguna solicitud ha sido aprobada en seis meses.

Sin embargo,BidenHa mejorado significativamente el proceso de Defensa del Prestatario y ya ha automatizado la condonación de la deuda de 115.000 personas que han tenido dificultades para obtener la condonación en virtud de este programa. ¡Y esperamos que haya más!

Ver elLista completa de condonaciones de préstamos para estudiantes con fines de lucro aquí.

¿Tiene curiosidad sobre la defensa del prestatario para el reembolso?Obtenga más información aquí.

El futuro de la condonación de préstamos estudiantiles

La pregunta sigue siendo sicondonación de préstamos estudiantilesEs real. La pregunta que podría surgir es si lo experimentarás. La verdad es que quizás no creas que es real hasta que lo experimentes. Pero ¿cuáles son las probabilidades de que eso suceda?

Si se depende de los medios de comunicación tradicionales, la situación puede parecer desesperada, pero si se observa el panorama general o algunos medios de comunicación más locales, la situación parece mejor. La mayoría de los programas de condonación de préstamos existentes siguen vigentes y la administración actual está trabajando para facilitarlos (aunque lentamente). Además,Cada estadotiene sus propios programas para condonar la deuda estudiantil.

De hecho, la condonación de préstamos se está utilizando como incentivo para trabajar en determinadas áreas y profesiones y para determinados empleadores. Se siguen introduciendo nuevos programas de condonación de préstamos en las esferas políticas estatales y federales.

Por ejemplo,MaineLos legisladores están abordando el problema del envejecimiento de la población con un proyecto de ley para condonar los préstamos estudiantiles de alguien que vive y trabaja en Maine durante 5 años. El proyecto de ley fue aprobado recientemente para ser trasladado a la próxima sesión legislativa.Programas de condonación de préstamos estudiantiles de Maine.

HawaiLos legisladores están abordando la escasez de médicos de atención primaria con un proyecto de ley para brindar condonación de préstamos estudiantiles a los graduados de medicina que trabajan en áreas desatendidas. El proyecto de ley se aprobó sin mayores obstáculos en la Cámara de Representantes y el Senado del estado y se convirtió en ley en junio de 2017. (Nota: Para demostrar el punto de que es difícil encontrar buenas noticias en el ámbito de la condonación de préstamos estudiantiles, tuve que investigar para averiguar el estado de este proyecto de ley).Programas de condonación de préstamos estudiantiles en Hawái.

Estos son solo dos ejemplos de condonación de préstamos estudiantiles utilizados como solución a un problema, lo que demuestra que la condonación de préstamos estudiantiles tiene el potencial de cumplir un doble propósito.

Sigue intentándolo: la condonación de préstamos estudiantiles es real

No todo el mundo recibirá el perdón, pero tú definitivamente no lo conseguirás si no lo intentas. Por lo tanto, si crees que podrías ser elegible para algún programa de perdón, sigue adelante y súmate a él. Pero asegúrate de investigar.

Preste atención a todos los requisitos, a los nuevos desarrollos e incluso a cómo será la condonación. Y asegúrese de investigar si laEl saldo condonado se gravará como ingreso..

¿Crees que calificas para la condonación de la deuda de préstamos estudiantiles?