¿Cuándo necesita un abogado para su deuda de préstamos estudiantiles?

Cuando tienes problemas con la deuda de préstamos estudiantiles, a veces puede resultar difícil saber a dónde acudir para buscar ayuda. Si bien puedes hacer la mayoría de las cosas con tus préstamos estudiantiles federales de forma gratuita en StudentAid.gov, muchos prestatarios optan por buscar "ayuda profesional". Y si bien existen servicios que pueden ayudarte con tu deuda de préstamos estudiantiles, ¿cómo sabes cuándo eso no es suficiente? ¿Cómo sabes cuándo podrías necesitar un abogado para tu deuda de préstamos estudiantiles?

El hecho es que la mayoría de los problemas con la deuda de préstamos estudiantiles no requieren los servicios de un abogado. Para muchas cosas, como cambiar su plan de pago o solicitar programas de condonación de préstamos estudiantiles, puede completar la documentación o el formulario en línea usted mismo.

Sin embargo, existen situaciones en las que puede resultar muy beneficioso contratar a un abogado para que te ayude con tus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, ¿qué pasa si tu prestamista te demanda porque no pagas? Esa es una situación en la que definitivamente necesitas ayuda legal profesional.

A continuación, se muestran otros escenarios en los que podría considerar contratar a un abogado para su deuda de préstamos estudiantiles. Además, respondemos algunas preguntas comunes con la ayuda de un verdadero abogado especializado en deudas de préstamos estudiantiles.

Índice de contenidos La diferencia entre un abogado y otra ayuda para la deuda de préstamos estudiantiles¿Cuándo tiene sentido buscar un abogado para su problema de préstamos estudiantiles?¿En qué puede ayudarle un abogado con sus préstamos estudiantiles?¿Cuánto cuesta?¿Cómo puede encontrar un abogado de buena reputación para la deuda de préstamos estudiantiles?Consideraciones finales

La diferencia entre un abogado y otra ayuda para la deuda de préstamos estudiantiles

En primer lugar, es importante distinguir entre la ayuda pagada para la deuda de préstamos estudiantiles y la ayuda legal para la deuda de préstamos estudiantiles. Muchos prestatarios que necesitan ayuda pertenecen a la primera categoría: solo buscan asesoramiento profesional para su situación de préstamo estudiantil.

Y hay empresas a las que puedes pagar para que te ayuden con esto. Solo asegúrate de entender completamente por qué estás pagando. Al contratar cualquier servicio profesional que tenga que ver con tus finanzas, debes tener en claro qué se espera de ellos, cuál es el pago y hacer un seguimiento para asegurarte de que todo se haga correctamente.

Si pagas por ayuda, investiga para evitar estafas en materia de préstamos estudiantiles. Lamentablemente, hay muchas empresas que se aprovechan de los prestatarios que buscan ayuda para sus préstamos estudiantiles, así que asegúrate de que no se aprovechen de ti. Aquí tienes una guía que escribimos para determinar si una empresa de asistencia para préstamos estudiantiles es una estafa y las principales señales de alerta que debes tener en cuenta.

Si necesita más que ayuda para determinar su plan de pago, es posible que necesite asistencia legal. Veamos cuándo podría ser conveniente recibir asistencia legal.

¿Cuándo tiene sentido buscar un abogado para su problema de préstamos estudiantiles?

Es importante recordar que cada situación es diferente y que si usted contacta a un abogado de préstamos estudiantiles realmente depende de su situación particular.

Según Adam Minsky, un abogado experimentado en préstamos estudiantiles, encontrar representación podría ser útil en las siguientes situaciones:

• Si está lidiando con un problema difícil o complejo, como una disputa con un administrador de préstamos, o está siendo acosado por una agencia de cobranza de deudas.
• Si le han demandado ante el tribunal y desea asesoramiento y representación legal.
• Si no está seguro de sus opciones o derechos legales con respecto a un problema particular de préstamo estudiantil, como la elegibilidad para un programa de pago o condonación de préstamos estudiantiles, o cuáles podrían ser sus opciones y estrategia con respecto a un préstamo estudiantil en mora.
• Si se siente abrumado por un problema con un préstamo estudiantil y desea orientación para entenderlo todo.

Una buena regla general a seguir es preguntarse si puede hacerlo usted mismo o siente que necesita un defensor que trabaje en su nombre para resolver el problema.

¿En qué puede ayudarle un abogado con sus préstamos estudiantiles?

Entonces, ahora que sabe cuándo podría tener sentido hablar con un abogado, ¿qué puede hacer realmente un abogado por usted que usted no pueda hacer por sí mismo?

En primer lugar, según Adam Minsky, es importante recordar en qué se diferencian los abogados de las empresas de asistencia para préstamos estudiantiles. Los abogados son una profesión regulada, supervisada por juntas estatales de licencias (llamadas el "bar") y sujeta a normas estrictas sobre confidencialidad y obligaciones de servir a sus clientes. En otras palabras, los abogados son responsables no solo ante usted, sino también ante el colegio de abogados de su estado. Esto le proporciona muchas protecciones y recursos si es maltratado o defraudado, en comparación con empresas y organizaciones sin licencia.

Por otra parte, algunas empresas de consultoría que no son abogados pueden proporcionar algún tipo de asistencia generalizada, especialmente cuando se trata de formularios y solicitudes estandarizados para los programas de préstamos estudiantiles federales más populares. Pero es posible que no siempre estén equipadas para comprender los matices del sistema de préstamos estudiantiles, resolver una situación cuando hay un error o un problema inesperado o asesorar a sus clientes de manera adecuada cuando hay circunstancias únicas. Las empresas de consultoría también están mucho más limitadas en términos de lo que pueden hacer por los prestatarios que están en cobro o están siendo demandados, ya que es un delito que los que no son abogados ejerzan la abogacía.

Según Adam Minsky, un abogado normalmente ayudará con lo siguiente cuando se trata de deudas por préstamos estudiantiles:

• Asesoramiento y consejo sobre sus derechos y opciones legales para sus préstamos estudiantiles.
• Representación directa y defensa en comunicaciones con prestamistas de préstamos estudiantiles, proveedores de servicios, agencias de cobro de deudas, agencias de crédito, organismos de disputas y otras entidades relevantes.
• Negociaciones con prestamistas de préstamos estudiantiles, proveedores de servicios y agencias de cobro de deudas para obtener la resolución deseada.
• Asistencia en la preparación, finalización y revisión de documentación relacionada con préstamos estudiantiles, como solicitudes de programas, cartas y correspondencia, y acuerdos contractuales (como acuerdos de rehabilitación o liquidación de préstamos estudiantiles).
• Representación ante el tribunal para defenderlo contra una demanda de cobro de préstamos estudiantiles o para perseguir a las empresas que lo han perjudicado.

¿Cuánto cuesta?

Esta puede ser la parte más aterradora de trabajar con un abogado para los prestatarios de préstamos estudiantiles. ¿Cuánto tendrá que pagar y vale la pena? Dado que los prestatarios de préstamos estudiantiles ya están endeudados, muchos sienten que pagar a un abogado para que los ayude simplemente no tiene sentido.

Sin embargo, es importante que los prestatarios sepan que existen diferentes estructuras de tarifas y formas de pagar a un abogado para que tenga sentido financiero.

Según Adam Minsky, existen cuatro estructuras básicas de honorarios para trabajar con un abogado.

1. Tarifa de consulta: Es posible que pueda pagarle a un abogado por una sesión limitada para obtener asesoramiento o consejo, o para obtener ayuda con un tema específico (como revisar un acuerdo de conciliación o revisar un informe crediticio). La tarifa dependerá de la ubicación, la duración de la consulta y los precios del abogado.

2. Honorarios por hora/anticipo: Este es el tipo de acuerdo de honorarios más tradicional entre abogado y cliente e implica pagar por el tiempo del abogado a la tarifa por hora de ese abogado. El cliente generalmente paga un "anticipo" inicial, también conocido como depósito de honorarios por adelantado, para cubrir una cierta cantidad de tiempo facturable por adelantado (por ejemplo, $5,000 o $10,000). Luego, el abogado retira de ese anticipo a medida que completa las solicitudes pertinentes. Si el anticipo no se agota cuando se completa el asunto, el saldo se devuelve al cliente. Si el anticipo se agota, el cliente puede tener que reponer el anticipo. El tamaño del anticipo y la cantidad de horas facturables para un caso realmente dependen. Por ejemplo, defender una demanda de cobro puede requerir significativamente más horas facturables que ayudar con una solicitud de consolidación de préstamos.

3. Tarifa fija: algunos abogados brindan servicios específicos por una tarifa fija, sin importar cuánto tiempo le lleve al abogado completar el servicio. Esto también se conoce como trabajo basado en proyectos. Esto puede brindar cierta protección al cliente, de modo que si algo lleva más tiempo de lo esperado, el cliente no tenga que pagar tarifas adicionales. Pero es probable que la tarifa solo cubra una tarea específica o un conjunto de tareas para las que se contrató al abogado. Un buen ejemplo de esto podría ser completar una solicitud de reembolso en función de los ingresos.

4. Contingencia: Para ciertos tipos de casos, un abogado puede aceptar un caso en base a honorarios contingentes, es decir, solo cobra honorarios si gana un caso mediante una sentencia o un acuerdo. Un acuerdo de honorarios contingentes solo está disponible para tipos específicos de casos, como demandas por derechos de los consumidores contra cobradores de deudas de terceros u otras empresas similares por violaciones de leyes específicas. A menudo, se trata de leyes que permiten algo llamado "cambio de honorarios", en el que la parte perdedora está legalmente obligada a pagar los honorarios de los abogados del ganador. Un abogado solo aceptará un caso en base a honorarios contingentes si existe una demanda sólida según una de estas leyes y cree que existe una gran probabilidad de ganar en el tribunal.

¿Cómo puedo encontrar un abogado de buena reputación especializado en deudas por préstamos estudiantiles?

Entonces, si cree que contratar a un abogado es la mejor opción para su situación de préstamo estudiantil, ¿cómo puede encontrar uno de buena reputación? Esto puede resultar especialmente complicado, dado que muchos prestatarios no están familiarizados con la ley y cómo funciona el proceso.

Además, lamentablemente hay muy pocos abogados con experiencia en derecho de préstamos estudiantiles. Minsky recomienda que los prestatarios que busquen un abogado para su deuda de préstamos estudiantiles hagan lo siguiente:

• Consulte el directorio de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA, por sus siglas en inglés). La NACA es un colegio de abogados que solo representa a consumidores y prestatarios, y usted puede buscar abogados locales que hayan incluido los “préstamos estudiantiles” como un área de práctica.
• Comuníquese con el colegio de abogados de su estado para obtener una referencia (muchos colegios de abogados estatales tienen servicios de referencia).
• Busque abogados en una plataforma como Avvo, que tiene perfiles de abogados. Avvo también ofrece un registro de reseñas de clientes y recomendaciones de colegas, lo que puede resultar útil para seleccionar un abogado.
• Una vez que encuentre un abogado con el que le gustaría trabajar, compare las referencias del abogado con el colegio de abogados de su estado para ver si tiene algún historial de disciplina pública.
• Haga una búsqueda de ese abogado en Google para ver si su nombre aparece de una manera positiva (por ejemplo, a través de la prensa o publicaciones) o de una manera negativa (como ser demandado por una agencia gubernamental o un organismo regulador por mala conducta).

Reflexiones finales

Lidiar con una situación difícil relacionada con un préstamo estudiantil puede ser difícil. No solo es agotador económicamente, sino que también puede ser extremadamente duro emocionalmente.

Si necesita ayuda profesional para resolver su deuda por préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar si un abogado es la opción adecuada. Según su situación, puede tener mucho sentido buscar un abogado para resolver su deuda por préstamos estudiantiles.

¿Alguna vez ha recibido ayuda de un abogado para su deuda de préstamos estudiantiles?