Comprar un coche con deuda de préstamos estudiantiles

Comprar un coche condeuda por préstamos estudiantilesEs bastante similar a comprar un coche en cualquier otro momento. ¡Todo depende de si puedes permitírtelo!

Todavía dedicas tiempo a mirar coches, a probarlos y a negociar con el vendedor. Tú decides si comprar un coche nuevo o usado;arrendar o comprar; para comprar un coche deportivo o un coche familiar. Pero la diferencia clave es ésta: siempre hay que tener en cuenta la deuda estudiantil al pensar en cuánto coche se puede permitir.

Independientemente de cómo sean sus finanzas, debe ser honesto consigo mismo sobre su situación y decidir qué tipo de automóvil es el adecuado para usted en ese momento. Sus préstamos estudiantiles serán parte de esta decisión.

Tabla de contenidoPresupuestoComprando un préstamo para un automóvilRelación deuda-ingresosSolución de problemas de su DTIPuntaje crediticioPrepararEl resto del proceso de compra de un automóvil

Presupuesto

Una de las primeras cosas que debes hacer cuando quieras comprar un coche es calcular cuánto puedes permitirte. Para ello, debes analizar detenidamente tus finanzas. A veces, es necesario reorganizarlas un poco para que se ajusten a tus objetivos.

Si puedes pagar en efectivo, ¡genial! La cantidad de efectivo que tienes estu presupuestoNo olvides tener en cuenta las tarifas y los extras del concesionario.

Si necesita financiar su nuevo vehículo, tendrá que planificar un poco más.

Analice sus ingresos y gastos para determinar qué tipo de pago por el automóvil puede afrontar. No olvide tener en cuenta el seguro del automóvil, especialmente si no lo tiene actualmente. Es ilegalConducir un coche sin seguro, por lo que es esencial incorporarlo a tu presupuesto. Calcula cuánto gastarás en gasolina cada mes. Ten en cuenta el mantenimiento, tanto rutinario como irregular. Considera todos tus gastos aparte del auto, incluso aquellos que parecen triviales o varían de un mes a otro. Debes asegurarte de que aún puedes afrontarlos incluso después de agregar el pago del auto a tu presupuesto mensual.

Por supuesto, tupago de préstamo estudiantilEstaría en esa lista. Recuerde incluir cualquier aumento potencial en el pago de su préstamo estudiantil durante el plazo de su préstamo para el automóvil. Por ejemplo, si tiene un plan de pago progresivo en el que su pago aumenta cada dos años, deje espacio en su presupuesto para esos aumentos.

Desde allí deberías poder calcular lo que puedes pagar, lo que te ayudará a guiarte en tu búsqueda de un préstamo para un automóvil.

Comprando un préstamo para un automóvil

Si bien esto no es tan divertido como comprar un automóvil, es necesario conseguir la mejor oferta: una que coopere con tus préstamos estudiantiles.

Es una buena idea comparar precios para obtener un préstamo para un automóvil.antesAl acercarse a un concesionario, muchas veces puede obtener un mejor trato de un prestamista externo que del que obtendría del concesionario. Incluso puede usar esas ofertas como herramientas de negociación para lograr que el concesionario intente superarlo. De cualquier manera, estará mucho mejor preparado si compara precios primero.

Nos gusta usarÁrbol de préstamosPara comparar los préstamos en línea, solo le llevará unos 5 minutos ingresar su información y podrá ver cuánto puede pagar.Consulta LendingTree aquí.

Al igual que la obtención de una hipoteca, la aprobación de un préstamo para un automóvil depende de su relación deuda-ingreso (DTI) y su calificación crediticia. Por lo general, los prestamistas quieren ver una DTI de menos del 36 % y unExcelente puntaje crediticio. Pero si usted no entra dentro de ese grupo, puede que no sea el final de su búsqueda.

Algunos prestamistas trabajan con tasas de interés más altas y calificaciones crediticias más bajas. Esto es excelente para quienes tienen deudas por préstamos estudiantiles, pero significa que probablemente terminarán con tasas de interés más altas y plazos de préstamo más largos. Al igual que con los préstamos estudiantiles, cuanto más alta sea la tasa de interés y más largos sean los pagos, más pagará durante la vigencia del préstamo.

Veamos los DTI y las puntuaciones crediticias con un poco más de detalle.

Relación deuda-ingresos

Surelación deuda-ingresos (DTI)Muestra qué porcentaje de sus ingresos destina a pagar deudas cada mes. Si esa cifra es demasiado alta, es posible que no le aprueben un préstamo.

¿Cómo sabes cuál es tu relación deuda-ingreso? Esto requiere un poco de matemática, pero no es tan difícil. Suma todos tus pagos de deuda y divídelos por tu ingreso bruto. No incluyas gastos como servicios públicos o costos de comida; solo el alquiler ohipotecay los pagos mínimos de dinero prestado, como préstamos estudiantiles y compras con tarjeta de crédito. Multiplica tu respuesta por 100 y tendrás tu relación deuda-ingreso.

Los distintos prestamistas pueden tener distintos umbrales para los DTI con los que están dispuestos a trabajar. Espere obtener la mayor cantidad de aprobaciones con un DTI inferior al 36 %. Si el suyo es más alto, aún es posible obtener un préstamo, pero probablemente tendrá una tasa de interés alta y pagará mucho más en general.

Solución de problemas de su DTI

Si su DTI es demasiado alto, hay cosas que puede hacer para mejorarlo. Las dos opciones son reducir su deuda o aumentar sus ingresos.

Reducir su deuda puede ser la opción más fácil, pero puede llevar tiempo. La forma más sencilla de hacerlo es pagar su deuda actual y no asumir más. Si necesita ayuda para elaborar un plan, existendos estrategiasque puede ponerte en el estado mental adecuado.

Otra opción es reducir los pagos de su deuda actual. En el caso de los préstamos federales para estudiantes, tiene acceso a una gran cantidad dePlanes de pago que pueden reducir sus pagosLas opciones más populares son los planes de pago basados ​​en los ingresos (IDR).

Una advertencia sobre estos temas: algunos compradores de automóviles han informado que tienen dificultades para obtener un préstamo debido a los préstamos estudiantiles con planes IDR. Expresan su frustración porque los prestamistas no siempre saben cómo funcionan los programas, especialmente cuando el informe crediticio del comprador muestra múltiples montos de pago. Suelen ser cautelosos y utilizar el monto más alto, lo que desequilibra su relación deuda-ingreso. Sin embargo, algunos prestamistas están dispuestos a trabajar con los compradores para aprender cómo funcionan los programas, lo que aumenta las posibilidades de aprobación. ¡Amplíe su red y no se rinda!

Si tiene préstamos estudiantiles privados, puede investigarrefinanciación. Reiniciará el plazo de su préstamo, pero puede elegir términos que reduzcan sus pagos para permitirle obtener un préstamo para automóvil. Sin embargo, se trata de un acto de equilibrio. No sugerimos elegir el plazo de préstamo más largo solo por los pagos más bajos, ya que terminará pagando mucho más a lo largo de los años. En cambio, considere un pago lo suficientemente bajo para que su DTI lo califique para un buen préstamo para automóvil. Recuerde, cuanto más corto sea el plazo, menos pagará en intereses.

Puntaje crediticio

La segunda cosa que los prestamistas miran es suPuntuación crediticiaCuando vea ofertas con un interés anual del 0 % o sin pago inicial para comprar un automóvil, solo las personas con puntajes de crédito más altos podrán acceder a esas ofertas. Además, cuanto más alto sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que probablemente obtenga.

Por ese motivo, es conveniente que su puntuación crediticia sea lo más alta posible cuando solicite un préstamo. Según su situación financiera, sus préstamos estudiantiles pueden favorecer o perjudicar ese objetivo. Si realiza sus pagos de manera constante, su puntuación crediticia será más alta. Si está en mora o no paga algún préstamo, su puntuación crediticia se verá afectada. Además, se necesitan siete años para que esas malas marcas desaparezcan de su informe crediticio, por lo que mantener buenos hábitos de pago es esencial.

Preparar

Si no está del todo preparado para afrontar los problemas económicos, es buena idea dar un paso atrás en la búsqueda y elaborar un plan, suponiendo que tenga tiempo para ello. Esto podría implicar hacer una de las siguientes cosas:

• Ahorre un pago inicial más alto para minimizar los términos del préstamo. A veces, los prestamistas aprobarán una solicitud con una relación DTI o una calificación crediticia no ideal al aceptar un pago inicial más alto.

• Reduzca su deuda para mejorar su relación deuda-ingreso mediante pagos. (Beneficio adicional: si elige pagar sus tarjetas de crédito, utilizará menos crédito, lo que también mejorará su puntaje crediticio)

• Espere a que aparezca la mejor oferta de automóvil para minimizar el préstamo que necesita.

• Busque el mejor préstamo. Algunos bancos ofrecen condiciones promocionales para préstamos para automóviles por tiempo limitado.

El resto del proceso de compra de un automóvil

Al comprar un automóvil, una parte del proceso tiene que ver con las finanzas y la otra con la búsqueda del vehículo. Esa es la parte divertida y debe disfrutarse. Sin embargo, si desea comprar de manera inteligente (y suponemos que lo hará, ya que está aquí), hay algunas cosas que puede hacer para facilitar su experiencia en el concesionario:

• Sepa si desea comprar o arrendar.

• Determina si buscarás un auto nuevo o usado.

• Averigua qué tipo de coche vas a comprar. Si no sabes la marca y el modelo específicos, limita tu búsqueda a un tipo de coche.

• Preste atención a los precios mientras investiga para estar preparado para la fase de negociación con el concesionario.

Al final, tu mejor oportunidad de comprar un auto es cuando tienespréstamos estudiantilesEs ser inteligente. Planifique sus finanzas y haga cambios si es necesario. Acuda a la conversación informado y preparado para saber si el prestamista o el concesionario no le están ofreciendo la mejor oferta.

Al mismo tiempo, conozca su presupuesto real para no salir con un préstamo que realmente no puede pagar.

¿Alguna vez has comprado un coche con una deuda de préstamo estudiantil? ¿Lo considerarías? ¿Por qué sí o por qué no?