Cómo pagar los préstamos estudiantiles más rápido

La deuda por préstamos estudiantiles esnoEs divertido tenerlo. Si bien puede haber sido necesario pagar la escuela, ahora que te graduaste, es hora de pensar en formas de pagar tus préstamos estudiantiles más rápido.

Si estás pensando enSus opciones de plan de pago– Incluso el plazo más corto suele rondar los 10 años. ¡Eso puede parecer una eternidad!

Al mismo tiempo, analizar estos plazos largos también podría motivarte a ver qué puedes hacer para salir de la deuda de préstamos estudiantiles rápidamente. Afortunadamente, hay muchas formas de salir de la deuda de préstamos estudiantiles rápidamente: solo se necesita una estrategia de pago sólida y conocer tus opciones.

Hemos elaborado una lista de diez de las mejores formas para ayudarte a formular ese plan. Recuerda: se trata de pagar tus préstamos estudiantiles más rápido. Ser agresivo con tu deuda de préstamos estudiantiles. Estas ideas pueden no funcionar para todos, o al menos no hoy.

Siempre es importante evaluar tu propia situación y luego aplicar estas tácticas según sea posible.

Cómo pagar tus préstamos estudiantiles más rápidoOrganízate y calcula cuánto debesBaja tu tasa de interésNo se pierda las reducciones de las tasas de interésEvite los planes de pago basados ​​en los ingresos si es posibleRecorta tus gastosVende cosas que tengas en casaGanar más dineroVea si su empleador ofrece programas de asistenciaUtilice dinero extra inesperadoEstablezca un plan de pago semanalReflexiones finales

Organízate y calcula cuánto debes

El primer paso para eliminar la deuda de préstamos estudiantiles es organizarse. Debe saber qué tiene y cuánto debe.

Para cuando se gradúe, puede tener varios préstamos en diferentes prestamistas, todos con diferentes pagos y fechas de vencimiento. Puede resultar confuso saber por dónde empezar.

El primer paso es simplemente encontrar sus préstamos. Comience aquí:

Préstamos federales:Si tiene préstamos federales, puede encontrarlos en elSistema Nacional de Datos sobre Préstamos Estudiantiles.

Préstamos privados:Si tiene préstamos privados, localizarlos puede no ser tan fácil. La mayoría de los prestamistas privados le proporcionarán información por correo electrónico y le proporcionarán estados de cuenta periódicos, que puede intentar rastrear. Si no guardó la información de su prestamista, comuníquese con su escuela y verifique su prestamista registrado. También puede buscar su informe crediticio de forma gratuita enInforme de crédito anual.com, y vea qué préstamos están enumerados.

Una vez que haya encontrado sus préstamos y sepa cuánto debe, puede comenzar a formular un plan para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.

Baja tu tasa de interés

Si está decidido a pagar sus préstamos estudiantiles, reducir la tasa de interés podría ahorrarle mucho dinero mientras paga sus préstamos.

Intente obtener una tasa más baja en sus préstamos estudiantiles refinanciándolos con una empresa comoBanco CiudadanoFacilitan la refinanciación de préstamos estudiantiles y usted puede ver si ahorrará dinero en solo unos minutos a través de la herramienta de cotización de tasas en el sitio web de Citizens.

Introduce tus datos aquí¡Descubra cuál podría ser su tasa de interés más baja!

La refinanciación implica reemplazar sus préstamos actuales con un nuevo préstamo privado. Esto no solo simplifica el pago, sino que también podría reducir su pago mensual y/o ahorrarle dinero en intereses durante la vida del préstamo.

Este ahorro podría potencialmente sumar miles de dólares. Para obtener más información, consulte nuestraGuía definitiva para la refinanciación de préstamos estudiantiles.

No se pierda las reducciones de las tasas de interés

¿Sabías que muchos prestamistas de préstamos estudiantiles ofrecen reducciones de la tasa de interés? Para la mayoría de los préstamos federales, puedes obtener una reducción de la tasa de interés del 0,25 % si te registras para el débito automático de tus pagos mensuales.

Para los prestamistas privados, puedes ahorrar incluso más. Por ejemplo, en Citizens Bank, puedes ahorrar un 0,25 % si te registras para el débito automático, pero también puedes ahorrar un 0,25 % adicional si también tienes otra cuenta en Citizens Bank, como una cuenta corriente o de ahorros. Puedes obtener más información sobre los descuentos por reducción de la tasa de interés de Citizens Bankaquí.

Por ejemplo, si tiene un préstamo de $30,000 a una tasa anual del 5.5% por 10 años, al realizar ese pago mensual de $326 pagará aproximadamente $9,069 en intereses durante la vida del préstamo. Pero si pudiera reducir su tasa de interés en un 0.50% (a solo 5.0% APR), reduciría su pago mensual a $318 y ahorraría $886 en intereses. Vea más ejemplos de tasas y pagos enEl sitio web de Citizens Bank está aquí.

Esto supone un gran ahorro a la hora de realizar algunas tareas muy sencillas.

Evite los planes de pago basados ​​en los ingresos si es posible

Este consejo se aplica a las personas que desean ser agresivas y pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente. Si no puede afrontar sus pagos mensuales en este momento, los planes de pago basados ​​en los ingresos son una excelente opción.

Pero si está pagando más por sus préstamos y cree razonablemente que podrá afrontarlo en el futuro, probablemente debería evitar los planes de pago basados ​​en los ingresos.

Los planes de pago basados ​​en los ingresos como IBR, PAYE ySAVE es una excelente opción para ofrecer un pago mensual bajo., pero terminan costando más en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Para las personas que buscan pagar sus préstamos de manera agresiva, esto solo agrega más costos.

Desafíese a mantenerse en el plan de pago estándar de 10 años para préstamos federales o considere refinanciar con un préstamo privado para ahorrar dinero.

Recorta tus gastos

Una vez que hayas considerado todas las opciones de préstamo directamente, es hora de buscar en otra parte dónde puedes conseguir dinero extra para pagar tus préstamos. Los gastos son el primer punto de partida.

Todos tenemos cosas adicionales en nuestro presupuesto que podemos reducir o eliminar para ahorrar dinero. Sé que los cafés con leche son un cliché, pero también hay otras cosas.

Algunas cosas que he hecho para ahorrar dinero (y algunas cantidades importantes) son:

• Compare precios de seguros para automóviles (esto me ahorró $400 el año pasado)
• Combine el seguro de inquilinos y el seguro de automóvil: pude ahorrar más que el costo mensual de mi seguro de inquilino, lo que redujo mis facturas aún más
• Cambia a bombillas LED para reducir tu factura eléctrica
• Cambie de operador de telefonía celular e incluso mire planes de telefonía celular prepago
• Corta tu cable y quédate con un plan solo de Internet

Consulta nuestra lista completa de15 cosas que puedes hacer para ahorrar $500 al mesEn definitiva ,

debes evaluar todos los pagos recurrentes. Te sorprenderá saber cuánto puedes ahorrar si revisas tu presupuesto línea por línea.

Lo importante aquí es que, cualquier dinero que ahorres en tu presupuesto, ¡no lo gastes! Debes destinarlo a la deuda de tu préstamo estudiantil para que puedas pagarla más rápido.

Vende cosas que tengas en casa

Una vez que hayas recortado lo máximo posible tu presupuesto, te desafío a que mires alrededor de tu casa para ver cuántas cosas tienes que podrías vender.

¿¡Qué!? ¿Vender cosas? ¡Sí! Vende las cosas que tienes en casa que no usas y que no has usado en mucho tiempo.

Cuando estaba saliendo de deudas, vendía alrededor de $2000 por mes en eBay. Comencé vendiendo cosas que ya no usaba.

Algunos ejemplos:

• Una vieja Super Nintendo con videojuegos
• DVD y CD
• Aparatos electrónicos antiguos, como televisores.
• Muebles
• Electrodomésticos de cocina

Hoy en día, existen muchas formas de vender tus cosas viejas: eBay, Amazon, Facebook Offers y Craigslist. Si no has usado un artículo en seis meses o un año, ¡considera venderlo!

Ganar más dinero

Una vez que hayas vendido lo que pudiste, es hora de hablar sobre cómo ganar dinero extra. Esta es la parte que a muchos les parece desalentadora, pero ganar ingresos adicionales es una de las mejores formas de hacer un gran progreso hacia tus metas financieras.

Hay muchas formas de ganar dinero extra, así que no pienses que es necesario que te conviertas en empresario o propietario de una pequeña empresa. Comienza con lo que sabes.

Si ya tienes empleo, ve si puedes trabajar turnos adicionales o hacer horas extra para ganar más en tu trabajo diario. También puedes conseguir un segundo trabajo y trabajar de noche y los fines de semana como complemento a tu trabajo diario.

Por supuesto, siempre hay trabajos secundarios como conducir para Uber o Lyft, hacer entregas para Doordash o similares, o incluso trabajos puntuales que puedes encontrar en Craigslist en la sección “Trabajos”.

La conclusión es que hay muchas formas de ganar dinero extra si quieres dedicar tu tiempo y energía a ello.

Tenemos una lista de más de 1000 trabajos extra.50 maneras de ganar más dineroSi no estás seguro de por dónde empezar.

Vea si su empleador ofrece programas de asistencia

Cada vez más empleadores ofrecen programas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles para ayudar a sus empleados a pagar su deuda de préstamos estudiantiles. Si su empleador ofrece esto, debe aprovecharlo.

Otros empleadores ofrecen descuentos por refinanciamiento de préstamos estudiantiles donde puede obtener una APR “especial” más baja u otros beneficios cuando refinancie su deuda de préstamos estudiantiles.

Cualquiera de estos programas es una excelente manera de ayudar a pagar su deuda de préstamos estudiantiles más rápido. Pero no lo sabrá si no pregunta. Consulte el sitio web de beneficios para empleados o hable con su representante de Recursos Humanos para ver si su empleador ofrece algo para ayudarlo con su deuda de préstamos estudiantiles.

Consulte una lista de empresas que ofrecenProgramas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles.

Utilice dinero extra inesperado

Si recibe una inyección de efectivo inesperada (tal vez de un reembolso de impuestos o una herencia), puede aplicarla a su deuda de préstamos estudiantiles para avanzar realmente con sus préstamos.

El uso de ese ingreso adicional inesperado puede ser de gran ayuda para lograr un gran avance en sus préstamos.

También puede utilizar esta estrategia en combinación con la refinanciación. Por ejemplo, si cancela una cantidad significativa de su préstamo, puede refinanciar el saldo restante. Esto podría ayudarlo a ahorrar dinero durante la vida del préstamo, ya que estaría pagando un préstamo nuevo en lugar de seguir estando sujeto a los términos del préstamo anterior.

Establezca un plan de pago semanal

Un gran truco para pagar tus préstamos estudiantiles más rápido es pagarlos con más frecuencia. Por ejemplo, en lugar de realizar pagos mensuales, intenta pagarlos quincenalmente o inclusopagos semanales de préstamos estudiantilesPuede parecer extraño ,

pero las matemáticas funcionan para pagar tus préstamos más rápido. La razón es que la mayoría de los meses tienen cuatro semanas. Sin embargo, hay algunos meses que tienen una “quinta” semana.

Déjame mostrarte cómo funciona esto. Por ejemplo, digamos que el pago mensual de tu préstamo es de $400 por mes. Si pagaras eso por el año, pagarías $4,800 por año.

Sin embargo, si tomaras esos $400 y pagaras semanalmente, pagarías $100 por semana. Como hay 52 semanas en un año, pagarías $5,200, ¡$400 más!

Lo bueno de este plan es que no parece una gran diferencia, ¡pero ese dinero adicional puede hacer una gran diferencia para pagar tus préstamos más rápido!

Relacionado:Cómo utilizar tarjetas de crédito para pagar préstamos estudiantiles

Reflexiones finales

Pagar tus préstamos estudiantiles puede parecer imposible cuando recién estás empezando. Pero hay una luz al final del túnel y hay muchas medidas que puedes tomar para acortarlo aún más.

Estas ideas son solo algunas de las muchas posibilidades para pagar tus préstamos estudiantiles más rápido. Si quieres pagar tu deuda estudiantil de manera agresiva, toma medidas y hazlo realidad.

Nos gustaría celebrar contigo tus victorias. ¿Qué medidas has tomado para pagar tus préstamos estudiantiles más rápido?