Cómo obtener ayuda para sus préstamos si fue estafado por su universidad

Fuente: The College Investor

Los prestatarios que fueron defraudados por su universidad pueden lograr la cancelación de sus préstamos estudiantiles federales y el reembolso de los pagos anteriores mediante una solicitud de defensa del prestatario para la condonación del pago.

Si se aprueba la condonación, los informes crediticios negativos relacionados con los préstamos también se eliminarán del historial crediticio del prestatario. Además, se restablecerá la elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes.

Más de 700.000 prestatarios han presentado una defensa del prestatario ante reclamos de reembolso. Y aproximadamente el 40% de los reclamos procesados ​​han sido aprobados. ¿Podría calificar para que también se condonen sus préstamos estudiantiles? Aquí le mostramos cómo averiguarlo.

Tabla de contenido¿Qué es la defensa del prestatario frente al reembolso?Cambios recientes en las normas de defensa del prestatario¿Qué prestatarios son elegibles para presentar una solicitud de defensa del prestatario ante la cancelación del reembolso?Dulce contra Cardona¿Qué préstamos son elegibles para una defensa del prestatario para la cancelación del pago?Cómo presentar una reclamación en defensa del prestatario¿Deben seguir pagándose los préstamos mientras se revisan las reclamaciones de defensa del prestatario?Otras opciones de alivio financiero si su universidad lo ha estafado

¿Qué es la defensa del prestatario frente al reembolso?

La defensa del prestatario al reembolso es un conjunto de regulaciones que especifican cuándo los préstamos estudiantiles federales pueden ser cancelados debido a actos y omisiones perjudiciales por parte de la universidad del estudiante.

Estas regulaciones están autorizadas por la Ley de Educación Superior de 1965 en 20 USC 1087e(h), que establece:

• No obstante cualquier otra disposición de la ley estatal o federal,aEl Secretario especificará en los reglamentos qué actos u omisiones de una institución de educación superior puede alegar un prestatario como defensa al reembolso de un préstamo realizado conforme a esta parte., excepto que en ningún caso un prestatario podrá recuperar del Secretario, en cualquier acción que surja de o esté relacionada con un préstamo realizado bajo esta parte, un monto que exceda el monto que dicho prestatario haya reembolsado por dicho préstamo.

Las regulaciones específicas que se aplican a sus préstamos dependen de si se desembolsaron por primera vez:

• Antes del 1 de julio de 2017
• A partir del 1 de julio de 2017 y antes del 1 de julio de 2020
• A partir del 1 de julio de 2020

Cambios recientes en las normas de defensa del prestatario

Las normas actuales, que se adoptaron durante la administración Trump, restringieron la posibilidad de optar a la defensa del prestatario al pago de la deuda. Ahora, para optar a la condonación de la deuda por defensa del prestatario:

• Se deben haber hecho tergiversaciones con“conocimiento de su naturaleza falsa, engañosa o engañosa o con un desprecio temerario por la verdad”.
• El prestatario debe haber sufrido daños financieros debido a las tergiversaciones.
• La defensa del prestatario ante reclamos de reembolso debe presentarse dentro de los tres años posteriores a la separación del estudiante de la universidad.

La administración Trump también adoptó una fórmula de alivio parcial que limitó la cantidad de deuda cancelada bajo la defensa del prestatario hasta su reembolso.

El Departamento de Educación de los Estados Unidosanunciadoel 18 de marzo de 2021, que rescindiría la fórmula de alivio parcial y brindaría alivio total a todos los prestatarios con reclamos de defensa del prestatario aprobados.El Departamento de Educación de Estados Unidos también ha anunciado que tiene la intención de emitir nuevas normas para la defensa del prestatario frente al reembolso. Se anunciarán más novedades en el sitio web del Departamento de Educación de Estados Unidos.Actualizaciones de la defensa del prestatarioEl IRS ha determinado que las exenciones de impuestos

a la defensa del prestatario para el pago de impuestos están excluidas de los ingresos. Los prestatarios tampoco están obligados a reembolsar los beneficios fiscales para la educación que se reclamaron en declaraciones de impuestos federales anteriores. [Procedimiento de Rentas Internas RP-20-11]

¿Qué prestatarios son elegibles para presentar una solicitud de defensa del prestatario ante la cancelación del reembolso?

¿Cómo determina el gobierno federal quién ha sido defraudado por una universidad? La mala conducta que podría calificar según las normas de defensa del prestatario ante el pago de deudas incluye actos fraudulentos o ilegales por parte de la universidad según la ley federal o estatal y declaraciones falsas. Algunos ejemplos rápidos incluyen:

• Respaldos falsos
• Certificaciones falsas (como la firma de documentos de ayuda financiera por parte de la universidad en nombre del estudiante)
• Proporcionar información falsa a las organizaciones de clasificación universitaria

Las tergiversaciones no sólo incluyen declaraciones falsas, erróneas y engañosas, sino tambiénomisionesque hagan que la declaración sea falsa, errónea o engañosa. Entre los ejemplos de mala conducta se incluyen las declaraciones falsas sobre:

• Tasas de admisión (selectividad), rankings universitarios y perfiles de admisión de estudiantes
• La cualificación de los docentes y la calidad de los equipos de formación
• Tasas de graduación, tasas de empleo y ganancias después de la graduación
• La capacidad de transferir créditos a otras universidades.
• Tasas de aprobación para la obtención de la licencia o requisitos para obtenerla
• Acreditación, aprobación y certificación de universidades y programas específicos
• Matrícula y tasas, y elegibilidad para ayuda financiera
• Los términos o el monto de un préstamo
• La naturaleza de un préstamo (por ejemplo, caracterizar un préstamo como una subvención)

Si alguno de estos tipos de declaraciones falsas lo influenció a solicitar préstamos estudiantiles, puede ser considerado alguien que ha sido defraudado por su universidad. Si es así, puede presentar una defensa ante un reclamo de reembolso incluso si es elegible para otros tipos de condonación de préstamos estudiantiles. No es necesario que la universidad haya cerrado.

La defensa del prestatario ante reclamos de reembolso se evalúa según un”estándar de preponderancia de la evidencia”.En otras palabras, para que su reclamo sea aprobado es necesario que haya más evidencia a favor de una conclusión que en contra.

Dulce contra Cardona

Sweet v. Cardona fue el caso y acuerdo más reciente en torno a la defensa de los prestatarios ante reclamos de reembolso, en el que los prestatarios presentaron una demanda colectiva contra el Departamento de Educación de los EE. UU., solicitando que se pusiera fin a más demoras y que se procesaran adecuadamente sus solicitudes de condonación. (Sweet v. Cardona, caso n.º 19-cv-03674-WHA, Tribunal de Distrito de los EE. UU., Distrito Norte de California)

La administración Biden decidióasentarseEsta demanda. LaasentamientoProporcionará miles de millones de dólares en descargas a aproximadamente200.000 prestatarios que asistieron a 153 universidades.

Ver elLista completa de universidades con fines de lucro aquí.

¿Qué préstamos son elegibles para una defensa del prestatario para la cancelación del pago?

Solo los préstamos federales para educación en el programa de Préstamos Directos son elegibles de inmediato. Los préstamos otorgados bajo el programaPrograma Federal de Préstamos Educativos para la Familia (FFELP)Sin embargo, los préstamos federales Perkins pueden ser elegibles si se incluyen en un préstamo federal de consolidación directa.

Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles y no pueden volverse elegibles.

Cómo presentar una reclamación en defensa del prestatario

Los prestatarios pueden presentar una defensa del prestatario ante un reclamo de reembolsoen línea, llamando al 1-855-279-6207 (de 8 a. m. a 8 p. m., hora del Este, de lunes a viernes) o completando un formulario de 9 páginas.Formulario de solicitud de reembolso de la defensa del prestatarioEl formulario de solicitud completo se puede enviar por correo electrónico a BorrowerDefense@ed.gov o por correo postal a:

Departamento de Educación de EE. UU. — Defensa del prestatario ante el reembolso
P.O. Box 1854
Monticello, KY 42633

Los prestatarios deben adjuntar pruebas para respaldar su reclamo, como:

• Copias de materiales publicitarios y promocionales de la universidad o del sitio web de la universidad.
• Correo electrónico u otra correspondencia con la universidad
• Catálogo de cursos de la universidad
• Acuerdos de inscripción, documentos de inscripción, transcripciones y otros comprobantes de fechas de inscripción

La evidencia de mala conducta también puede incluir acciones legales tomadas contra la universidad por el gobierno federal (incluida la Oficina de Protección Financiera del Consumidor) y los fiscales generales estatales.

• Tenga cuidado con las organizaciones que dicen que presentarán una demanda de defensa del prestatario en su nombre a cambio de una tarifa. Cobrar una tarifa por adelantado por servicios de reparación de crédito (la defensa del prestatario cuenta) es una violación de las leyes federales y estatales.

¿Deben seguir pagándose los préstamos mientras se revisan las reclamaciones de defensa del prestatario?

Mientras se revisa la defensa del prestatario ante un reclamo de reembolso, el prestatario puede optar por que sus préstamos se coloquen en unapaciencia. Pero si el reclamo no se aprueba, cualquier interés que se acumule se capitalizará al final del período de tolerancia.

Teniendo esto en cuenta, es posible que desee seguir pagando los intereses durante el período de gracia para evitar que el saldo del préstamo aumente. Si se aprueba su defensa del prestatario ante el reclamo de reembolso, es posible que se le reembolsen los montos pagados previamente por el préstamo.

Otras opciones de alivio financiero si su universidad lo ha estafado

Si su universidad cerró mientras usted estaba inscrito o dentro de los 180 días posteriores a la baja, puede ser elegible para una condonación por cierre de la institución educativa de sus préstamos estudiantiles. Para calificar, deberá poder demostrar que no pudo transferir créditos o completar su educación en otra universidad.

¿Su universidad solicitó ayuda financiera en su nombre o firmó su nombre en unaPagaré Maestro (MPN)¿Sin autorización? Si es así, puede ser elegible para una condonación de sus préstamos estudiantiles mediante certificación falsa.

Por último, los estudiantes pueden calificar para una compensación en virtud de los fondos de recuperación de matrícula estatales y las fianzas de cumplimiento/garantía. Esto puede proporcionar una compensación por los costos de bolsillo que no se pagaron con préstamos estudiantiles. Puede encontrar información sobre estas opciones en los sitios web de la junta estatal de educación superior y del fiscal general del estado.