Cómo gestionar los impuestos de los trabajos secundarios

El trabajo extra es una herramienta increíble para pagar deudas, aprender nuevas habilidades, descubrir lo que quieres de tu carrera y disfrutar de muchos otros beneficios.

Mientras que elBeneficios de tener un trabajo extraParece mágico, pero los ingresos secundarios no lo son para el IRS. Deberás pagar impuestos sobre estos ingresos, incluidos “ambos lados” de la cuenta.Impuestos de la Seguridad Social y Medicare.

Como trabajador extra, es importante saber cómo gestionar los impuestos de su trabajo extra para no acabar con una pesadilla fiscal la noche anterior a la fecha límite. Afortunadamente, gestionar los impuestos de su trabajo extra no tiene por qué llevarle mucho tiempo ni ser una molestia. A continuación, se indican los cuatro pasos que deberá seguir.

Cómo gestionar los impuestos de tu trabajo secundario1. Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos2. Reserve el 35 % de sus ganancias para trabajos secundarios Impuestos3. Realice pagos trimestrales de sus impuestos sobre trabajos paralelos4. Reduzca su obligación tributaria por sus actividades secundarias

1. Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos

La cantidad que debe pagar en impuestos por su trabajo secundario se reduce a sus ingresos y gastos relacionados. Si hace un seguimiento minucioso de ambos, será fácil calcular cuánto debe en impuestos por su trabajo secundario.

Seguimiento de ingresos y gastosPuede ser tan sencillo como escribir sus ingresos en un papel y guardar los recibos en una caja de zapatos. Por supuesto, llevar un registro tan rudimentario puede dificultar la presentación de impuestos. Un sistema simple en línea como el que se describe a continuación puede ser una mejor solución.

La configuración ideal

La configuración ideal para realizar un seguimiento de los ingresos y los gastos minimiza el tiempo y el esfuerzo que se dedica a llevar registros. Si configura bien sus cuentas, puede limitar el tiempo que dedica a las finanzas de su trabajo secundario a solo unos pocos minutos por mes.

Cada trabajador secundario tendrá un sistema financiero ligeramente diferente. Después de varios años de experimentación, mi configuración ideal de “trabajo secundario” implica tres cuentas dedicadas solo para mi trabajo secundario.

• Acuenta corriente comercialTodos los ingresos (incluidos los ingresos de PayPal) se destinan a esta cuenta.
• ATarjeta de crédito con recompensas. Todos los gastos adicionales legítimos se pagan con esta tarjeta de crédito (o directamente desde la cuenta corriente si no puedo pagar con tarjeta). El dinero en la cuenta corriente paga esta tarjeta de crédito.
• Acuenta de ahorros empresarialAdjunto a la cuenta corriente. Esta cuenta se utiliza para pagar impuestos.

Cada vez que gano dinero con mi trabajo extra, lo aporto inmediatamente a la cuenta corriente del trabajo extra. Cuando tengo un gasto por trabajo extra, uso la tarjeta de crédito de la empresa para cubrirlo y pagarlo todos los meses.

Una vez que he apartado dinero para los impuestos de los trabajos secundarios (más sobre esto más adelante) en mi cuenta de ahorros, transfiero el dinero restante a micuenta corriente personalEse dinero luego puede usarse como parte de mis gastos regulares (o para otros objetivos de ahorro).

Cada trimestre realizo un pago estimado de impuestos. Utilizo alrededor de dos tercios del dinero de la cuenta de ahorros para pagar esos impuestos. El resto del dinero va a uncuenta de jubilación con ventajas fiscales.

Resulta que hago un seguimiento de mis ingresos y gastos utilizandoCaña del timónSin embargo, otrosoftware de contabilidad en líneaTambién podría funcionar. La mayoría de los años,TurboTaxincluye una suscripción de un año de QuickBooks con su nivel más alto de autónomos.

¡Ayuda! Usé mi cuenta corriente personal para mi trabajo extra

Si eres como la mayoría de los nuevos emprendedores, comenzasteGanando dineroPrimero, y luego me di cuenta de que necesitaba un sistema. Hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos después de que ocurrieron es una molestia, pero es posible.

Cómo recuperar los ingresos obtenidos con su trabajo secundario

El aspecto de los ingresos suele ser el más sencillo. Si trabajas online o para unos pocos clientes dedicados, estos deberán enviarte formularios 1099 al comienzo del año fiscal.

O si ha utilizado PayPal para recibir ingresos, puede obtener informes de PayPal que categorizan los ingresos de su negocio.

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Cómo hacer un seguimiento de los gastos de su trabajo secundario

Al principio, también puede resultar bastante fácil rastrear los gastos.Conductores de viajes compartidosPuede utilizar su aplicación para consultar el kilometraje. Las compras específicas, como una computadora, software o materiales, se pueden rastrear a través de sus extractos bancarios o historial de compras en línea. Una vez que haya ordenado sus ingresos y gastos, puede restar los gastos de los ingresos para determinar sus ganancias hasta la fecha.

Por supuesto, no todos los trabajadores secundarios tendrán un panorama financiero simple. Por ejemplo, alguien que trabaja como manitas, niñera o pintor de caras para fiestas infantiles inevitablemente tendrá finanzas más complejas.

Este tipo de trabajos secundarios pueden tener ingresos de muchas fuentes (incluidos pagos en efectivo, cheques, Venmo y más) y una variedad de gastos. En estos casos, es posible que deba exportar todas sus transacciones bancarias a una hoja de cálculo de Excel o Google Sheet y clasificar cada transacción línea por línea.

2. Reserve el 35 % de sus ganancias para trabajos secundarios Impuestos

Los que trabajan por cuenta ajena generalmente querrán reservar al menos el 35 % de sus ganancias para impuestos. Si no tienes ingresos muy altos, la tasa del 35 % puede parecerte astronómica. Sin embargo, esta tasa impositiva se divide en tres componentes.

1. Impuestos sobre el trabajo autónomoLa tasa impositiva para los autónomos es del 15,3 % de sus ganancias. De esos impuestos, el 12,4 % se destina a la Seguridad Social y el 2,9 % a Medicare. Cuando trabaja por cuenta propia, técnicamente es a la vez empleador y empleado. Eso significa que tiene que pagarle al empleador la mitad de los impuestos de la Seguridad Social y la otra mitad al empleado. Estos son susImpuestos FICA.
2. Impuesto sobre la renta federalEl impuesto federal sobre la renta es el dinero que pagas al gobierno federal por los ingresos obtenidos. Existe cierto debate sobre si debes reservar dinero de impuestos a tu tasa impositiva marginal o a tu tasa de impuestos deducibles.tasa impositiva efectivaPero como los ingresos secundarios son dinero que ganas “además” de tu trabajo diario típico, reservar dinero en función de tu tasa impositiva marginal es la mejor opción.
3. Impuesto sobre la renta estatalNo todos los estados tienen un impuesto sobre la renta. Sin embargo, si vives en un estado con impuesto sobre la renta, este puede sumar entre un 0,33 % y un 13,3 % a tu obligación tributaria.

Después de uno o dos años de trabajar por cuenta propia, es posible que descubra que la regla general del 35 % es demasiado alta o demasiado baja para usted. Ajústela según sea necesario. Solo asegúrese de no bajar nunca del 15,3 % de las ganancias. Definitivamente, deberá pagar sus impuestos sobre el trabajo por cuenta propia, incluso si puede evitar la mayoría de los demás impuestos sobre la renta.

¡Ayuda! No he reservado dinero para los impuestos

Si no apartaste dinero para pagar los impuestos de tu trabajo secundario, no te asustes. No es lo ideal, pero es un problema que se puede solucionar. Comienza a reservar el 35 % de los ingresos de tu trabajo secundario para futuros pagos de impuestos. De esa manera, esto no volverá a ser un problema el año que viene.

A continuación, comience el proceso de presentación de sus impuestos.Software de impuestosO un contador puede ayudarte a calcular cuánto debes realmente este año. Quienes se inician en un negocio secundario pueden llevarse una grata sorpresa al descubrir que no le deben mucho al IRS. Si estás acostumbrado a recibir un reembolso de impuestos y no has ganado demasiado con tu negocio secundario, es posible que los pagos en exceso y los pagos en defecto se hayan anulado entre sí.

En tercer lugar, sigue adelante con la presentación de la declaración de impuestos correspondiente a tu trabajo secundario. No esperes a presentarla porque debes dinero. Es mucho mejor tener deudas con impuestos atrasados ​​que retrasar la presentación.

Por último, si debe dinero, decida el mejor método para pagarlo.deuda tributariaLas personas con buen crédito pueden calificar para pagar sus impuestos atrasados ​​utilizando unTarjeta de crédito con tasa anual del 0 %Esto transferirá la deuda tributaria a una tarjeta de crédito y podría brindarle entre 12 y 18 meses para pagar sus impuestos a una tasa de interés del 0 %. Si no puede calificar para una tarjeta de crédito o un préstamo con una tasa de interés baja, considere un plan de pago del IRS.

3. Realice pagos trimestrales de sus impuestos sobre trabajos paralelos

La mayoría de los años, a los trabajadores autónomos se les exige que realicenpagos de impuestos estimados una vez por trimestreLo ideal es que pagues una cuarta parte de lo que debes cada trimestre.

Cuando presente sus impuestos sobre su trabajo extra el año siguiente, no deberá dinero ni le adeudarán nada. Por lo general, los pagos trimestrales se realizan según el siguiente cronograma:

• El primer trimestre vence el 15 de abril
• El segundo trimestre vence el 15 de julio
• El tercer trimestre vence el 15 de septiembre
• El cuarto trimestre vence el 15 de enero

Si realiza los pagos tarde o paga de menos a lo largo del año, es posible que tenga que pagar una cierta cantidad en intereses cada año.

4. Reduzca su obligación tributaria por sus actividades secundarias

Cuando comienzas a trabajar por tu cuenta, la carga impositiva puede resultar abrumadora. Es especialmente difícil comenzar a pagar ambos lados de los impuestos de la Seguridad Social y Medicare.

Sin embargo, existen dos métodos legítimos para reducir la carga fiscal de su actividad secundaria. En primer lugar, puede deducir todos los gastos comerciales legítimos. En segundo lugar, puede aprovechar las deducciones y créditos fiscales normales.

Cancelar gastos comerciales legítimos

Los negocios paralelos ofrecen algunas oportunidades para aumentar su eficiencia fiscal. Puede calificar para ciertas deducciones fiscales legítimas para las que no calificaba antes de tener un negocio.

Cualquier gasto que se considere parte “ordinaria” de la actividad comercial y un gasto “esperado” en una empresa puede deducirse. Por ejemplo, probablemente pueda deducir los siguientes gastos:

• Costos de software o aplicaciones necesarias para llevar adelante su negocio. (Esto incluyesoftware de contabilidad y presentación de impuestosen la mayoría de los casos).
• Herramientas, equipos o dispositivos electrónicos necesarios para realizar su trabajo extra. (Nota: las computadoras y otros dispositivos electrónicos deben cumplir con la definición de equipo comercial establecida por el IRS).
• Gastos de kilometraje si conduces para tu trabajo secundario (Utilice una aplicación para realizar un seguimiento de su kilometraje).
• Gastos de oficina en casa dedicados.
• Cualquier gasto de mano de obra contratada (incluidos contables, contadores, asistentes virtuales, personas que contrate en Upwork, etc.).
• Tarifas bancarias o de procesamiento de pagos.
• Una parte de su Internet oGastos de teléfono(la parte relacionada con el negocio).
• Gastos educativos incluyendo libros, conferencias y cursos.
• Una parte de tus servicios públicos si mantienes una oficina en casa.
• Ciertas primas de seguros relacionadas con su trabajo secundario.

Llevar un registro adecuado le permitirá maximizar las amortizaciones de los gastos de su negocio. Y con cada gasto amortizado, reducirá las ganancias de su negocio. Eso se traduce en menores impuestos sobre la renta y sobre el trabajo autónomo para su actividad secundaria.

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Aproveche las deducciones fiscales habituales

Además de las amortizaciones empresariales, la mayoría de los trabajadores secundarios pueden beneficiarse depositando dinero en cuentas de jubilación con ventajas fiscales.

El principalplanes de jubilación para autónomosincluir un SEP-IRA, unPlan 401(k) individual, y una IRA SIMPLE. Aportar dinero a estas cuentas le permite diferir el pago del impuesto federal sobre la renta sobre el monto que aporta al plan (hasta ciertos límites). No tendrá que pagar impuestos sobre el dinero en estas cuentas hasta que retire el dinero (idealmente durante la jubilación).

Si tiene acceso a planes de jubilación en el trabajo, es posible que desee consultar a unprofesional de impuestospara comprender qué cuenta de jubilación tiene más sentido para usted.