Cómo funciona una hipoteca inversa

Si se encuentra en una situación en la que tiene una cantidad significativa de capital en su vivienda, es posible que haya oído hablar de una hipoteca inversa, además de algunas opciones comunes para ayudarlo a acceder a ese capital. Estas incluyen un préstamo con garantía hipotecaria y un préstamo hipotecario.Préstamo de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)Pero si tiene 62 años o más, puede considerar una hipoteca inversa.

Una hipoteca inversa es otra forma de aprovechar el valor líquido de su vivienda y obtener efectivo. Analicemos cómo funciona y si es una buena idea utilizarla.

Tabla de contenido¿Qué es una hipoteca inversa?¿Cómo funcionan las hipotecas inversas?Cómo obtener una hipoteca inversa¿Es una hipoteca inversa una buena idea?El resultado final

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es unaAlternativa a la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)que está dirigido a propietarios de viviendas mayores que a menudo han pagado completamente su hipoteca. Como sugiere el nombre, en lugar de realizar pagos mensuales a un prestamista, el prestamista realiza pagos mensuales aldueño de casaPara calificar, los prestatarios deben tener al menos 62 años o más.

Las hipotecas inversas pueden ser útiles si usted es una persona mayor que tiene una cantidad significativa de capital en su casa y desea usarlo para complementar suIngresos mensuales de jubilación.

Al presentar la solicitud, su vivienda sirve como garantía, tal como ocurriría con una hipoteca convencional.

Cuando te mudas o mueres, el préstamo vence y cualquier ganancia de la venta de la casa se utiliza para pagar el préstamo. Los pagos de una hipoteca inversa no seconsiderado sujeto a impuestos por el IRS.

¿Cómo funcionan?

Hay tres tipos diferentes de hipotecas inversas: hipotecas de propósito único, hipotecas de propiedad exclusiva y hipotecas de conversión de valor de la vivienda.

Las hipotecas de conversión de capital de vivienda (HECM) son, con diferencia, el tipo más común. A las HECM a veces se las denominaFHAhipotecas inversas porque están respaldadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.

El banco obtendrá un nuevo préstamo sobre su propiedad, menos cualquier tarifa o cargo del prestamista asociado con el origen del préstamo.

Puede optar por retirar el dinero de diversas formas. A continuación, se indican algunas de las formas más habituales de retirar el dinero:

1. Suma global:El banco te entrega la totalidad del dinero de una sola vez, por adelantado.

2. Anualidad:Puede realizar pagos mensuales iguales siempre que al menos uno de los prestatarios viva en la casa.

3. Pagos a plazo:En lugar de una anualidad, puede optar por pagos mensuales durante un plazo fijo (por ejemplo, 10 o 20 años). Si elige pagos a plazos, es probable que sus pagos mensuales sean más altos que con una anualidad.

4. Línea de crédito:En lugar de aceptar pagos, puede configurar unalínea de créditodonde puedes pedir prestado dinero según lo necesites y pagar intereses solo sobre la cantidad prestada.

Cómo obtener una hipoteca inversa

La presentación de solicitudes funciona de forma muy similar a la de una solicitud de un…hipoteca convencionalPuede trabajar con un prestamista o corredor hipotecario de su elección. Al igual que con una hipoteca normal, es una buena idea comparar las tasas y los términos de diferentes prestamistas. Tenga en cuenta que si desea solicitar una hipoteca HECM, deberá hacerlo a través de un prestamista aprobado por la FHA.

Cuando presentas una solicitud, a menudo te…Es necesario pasar por asesoramientoEl objetivo de la consulta de asesoramiento es asegurarse de que usted comprende todos los costos, las responsabilidades y las opciones de pago que conlleva una hipoteca inversa. El asesor también debe asegurarse de que usted sepa qué sucederá con la hipoteca cuando usted muera o si se muda de la casa.

¿Es una buena idea?

Es importante mencionar que existen estafas a las que hay que prestar atención cuando se trata de este tipo de hipotecas. Los estafadores suelen aprovecharse de propietarios mayores que pueden no ser tan capaces de protegerse a sí mismos. Esté atento y manténgase alerta ante cualquier cosa que parezca demasiado buena para ser verdad o que parezca extraña.

Una hipoteca inversa puede ser adecuada para algunos propietarios, pero no la mejor opción para otros. Una cosa que se debe tener en cuenta es¿Cuánto dinero necesitas realmente para jubilarte?Esto puede ayudarle a determinar si el ingreso adicional se ajusta a sus planes de jubilación.

Cuando tiene sentido:

• Tener un valor patrimonial significativo en su vivienda
• Tanto usted como su cónyuge tienen 62 años o más.
• No tienes planes de mudarte de tu casa

Cuando esnotener sentido:

• Podrías considerar mudarte en el futuro
• ¿No está seguro de si podrá mantenerse al día con el mantenimiento, los impuestos y el seguro?
• Tus hijos esperan heredar tu casa después de tu muerte

Si desea acceder a parte del valor neto de su vivienda pero los métodos tradicionales (incluidas las hipotecas inversas) no funcionan para usted,Unísonoes otra opción para acceder a parte del valor líquido de su vivienda. Mire el video a continuación para descubrir de qué se trata y compararlo con la competencia en el mercado.

El resultado final

Una hipoteca inversa es una forma de acceder al valor líquido de su vivienda, siempre que tenga 62 años o más. El prestamista le brindará acceso al valor líquido de su vivienda a cambio de pagos mensuales del préstamo.

Puede retirar el dinero de varias maneras diferentes, incluida una suma global, pagos mensuales por un plazo fijo o una anualidad, siempre que viva en la casa.

Si bien las hipotecas inversas pueden ser ventajosas para algunas personas, no son adecuadas para todos. Asegúrese de hablar con suasesor financieropara ver si tiene sentido para usted.