Cómo eliminar la deuda de préstamos estudiantiles

La parte difícil de lidiar con la deuda de préstamos estudiantiles no es hacer los pagos correspondientes. La parte difícil es navegar por el complejo mundo que es el sistema de pago de préstamos estudiantiles. Existen múltiplesplanes de pago,programas de condonación de préstamos estudiantiles, diferenteOpciones que ofrece cada estado, y mucho más que puede ayudarle a deshacerse de sus préstamos estudiantiles.

Todas las historias que escucho sobre préstamos estudiantiles son similares: tengo esta deuda y quiero que me la quiten. ¡Claro que sí! ¡Quiero que me la quiten! Pero ¿por dónde empezar?

Quería desglosar las mejores estrategias que puedes usar para eliminar tu deuda de préstamos estudiantiles. Tal vez se relacionen con tu situación y puedas seguir esta guía hoy mismo. No todas estas estrategias eliminarán tu deuda total de préstamos estudiantiles, pero cada solución puede ayudar.

Formas de pagar o eliminar su deuda de préstamos estudiantiles1. Calificar para un programa federal de condonación de préstamos estudiantiles2. Busque ayuda estatal para sus préstamos estudiantiles3. Averigüe si su empleador ofrece reembolso de matrícula4. Consolide sus préstamos federales para estudiantes5. Encuentre un plan de pago que se ajuste a su capacidad de pago6. Establezca un plan de pago basado en los ingresos con condonación de préstamos7. Refinancie sus préstamos estudiantiles8. Ganar más dinero

1. Calificar para un programa federal de condonación de préstamos estudiantiles

La primera forma de eliminar la deuda de préstamos estudiantiles se aplica a las personas que tienen préstamos estudiantiles federales. Estos son préstamos estudiantiles que generalmente son manejados por el Departamento de Educación o uno de losempresas de servicios de préstamos estudiantilesEstos incluyen muchos programas diferentes de préstamos estudiantiles administrados por el gobierno federal.

Existen tres programas principales de condonación de préstamos estudiantiles y varios programas más pequeños. El programa federal de condonación de préstamos estudiantiles más popular esCondonación de préstamos por servicio públicoEste programa ofrece condonación de préstamos estudiantiles a personas que trabajen en el servicio público durante 10 años. El servicio público no solo incluyetrabajos gubernamentales, pero también incluye muchos trabajos sin fines de lucro, trabajos educativos y trabajos de servicios como aplicación de la ley o seguridad pública.

Las otras dos formas comunes de obtener la condonación de préstamos federales para estudiantes es ser docente, que tiene su propio Programa de Condonación de Préstamos para Docentes (que no cubre tanto como(Línea de defensa del Estado), y la condonación de préstamos por servicio militar (que también se está eliminando gradualmente debido al programa PSLF).

2. Busque ayuda estatal para sus préstamos estudiantiles

Muchos estados también ofrecen varios programas de condonación de préstamos estudiantiles para sus préstamos estudiantiles. 46 de los 50 estados ofrecen al menos un programa, y ​​algunos estados ofrecen muchos programas diferentes para cubrir una amplia variedad de tipos de préstamos, empleos y más. De hecho,Kansas ofrece condonación de préstamos estudiantilesde hasta $15,000 sólo por vivir en ciertas partes del estado.

California, por ejemplo, ofrece condonación de préstamos estudiantiles.para médicos, profesionales de la salud y dentistas. Mientras tanto,Texas ofrece condonación de préstamos estudiantilesPara profesores, logopedas, enfermeras, médicos, maestros y abogados.

O mi favorito personal,Maryland ofrece condonación de préstamos para comprar una casa en Maryland!

Antes de darse por vencido por no calificar para los programas federales de condonación de préstamos, consulte en su estado si ofrecen algún incentivo o asistencia:Condonación de préstamos estudiantiles por estado.

3. Averigüe si su empleador ofrece reembolso de matrícula

¿Sabías que cada vez másLos empleadores están ofreciendo reembolsos de matrículapara ayudar a sus empleados a pagar sus estudios. Es una de las formas en que pagué mis estudios, porque trabajé a tiempo completo mientras obtenía mi título universitario. Algunas empresas, comoStarbucks, incluso ofrecen a sus empleados programas de grado completo como parte de sus beneficios laborales.

Mejor aún, algunas empresas ahora están ofreciendo a sus empleadosProgramas de pago de préstamos estudiantiles– donde la empresa está pagando partes de la deuda de préstamos estudiantiles de sus empleados.

Trabajar durante la universidad es una de las decisiones más inteligentes que puede tomar cualquier estudiante. Pero si ya estás trabajando, ¿por qué no te aseguras de aprovechar todos los beneficios que te ofrece tu empleador y compruebas si puedes eliminar o cancelar parte de tu deuda por préstamos estudiantiles con un programa de reembolso de matrícula? Muchos de estos programas requieren que pagues por adelantado (es decir, que solicites préstamos estudiantiles) y luego proporciones un comprobante de que has completado el curso a tu empleador. Una vez que hayas completado la clase, tu empleador normalmente te reembolsará el dinero a través de tu sueldo.

Ya terminé con la escuela yenterrado en deudas por préstamos estudiantiles? Algunos empleadores ofrecen bonificaciones por firmar contratos y otros beneficios a los empleados potenciales. Pero hay que preguntar.Negociando ese primer salario después de la graduación, debe ver si su empleador le ofrecerá alguna ayuda con su deuda de préstamos estudiantiles.

4. Consolide sus préstamos federales para estudiantes

La siguiente opción para intentar ayudarte a eliminar tu deuda de préstamos estudiantiles esConsolide sus préstamos estudiantiles federalesAhora bien, si bien la consolidación por sí sola no le ayudará a reducir sus pagos o el saldo de su préstamo estudiantil, lo que sí le permitirá hacer es estarorganizado financieramente.

Cuando comienzas la universidad antes de tu primer año, probablemente ya hayas solicitado tu primer préstamo estudiantil. Luego, te inscribes y recibes un nuevo préstamo estudiantil cada año. Y si tu préstamo estudiantil federal no cubre el saldo total de tu matrícula, es probable que también tengas préstamos privados (que abordaremos a continuación). Eso significa que podrías tener cuatro o más préstamos y pagos diferentes. ¡Qué confuso!

Para empeorar las cosas, cada uno de estos préstamos podría tener un monto de pago y una fecha de vencimiento diferentes. Si te equivocas en un pago, podrías perjudicar tuPuntuación crediticia y estar perjudicando su futuro financiero.

5. Encuentre un plan de pago que se ajuste a su capacidad de pago

El siguiente paso para eliminar la deuda de su préstamo estudiantil es encontrar un plan de pago que se ajuste a su capacidad de pago. Después de graduarse, se inscribe automáticamente en el programaPlan de pago estándarSe trata de 10 años de pagos iguales, lo que puede no funcionar para todos los prestatarios. El problema es que muchos graduados no saben que pueden cambiar este plan; simplemente suponen que están atrapados con ese pago del préstamo estudiantil.

Si tiene préstamos federales para estudiantes, existenMuchos planes de pagoque podría ayudarle a hacer que su deuda de préstamos estudiantiles sea más manejable, lo que, a su vez, le ayudará a eliminar su deuda más rápido.

Si planeas que tus ingresos aumenten en unos años después de la graduación, puedes considerar un plan de pago como el Graduado, que tiene un pago inicial más bajo que aumenta con el tiempo. Si quieres un pago mensual más bajo, pero no te importa pagarlo durante un período más largo, considera el plan de pago Extendido.

6. Establezca un plan de pago basado en los ingresos con condonación de préstamos

Al seleccionar un plan de pago, si alguna de las opciones estándar anteriores aún no funciona, los préstamos federales ofrecenplanes de pago basados ​​en los ingresosExisten varias versiones de este sistema, pero las más populares son el Pago Basado en los Ingresos (IBR) y el Pago Según los Ingresos (PAYE).

Lo bueno deIBR y PAYE ofrecen un beneficio “secreto”: la condonación de préstamos estudiantilesMucha gente no sabe que ambos planes ofrecen la condonación de la deuda estudiantil al final del plazo de pago. Se condona el saldo restante del préstamo, pero a diferencia de los otros planes federales de condonación de deuda estudiantil, deberá pagar impuestos sobre el monto condonado. De cualquier manera, este es un beneficio excelente.

Con ambos planes, simplemente debes proporcionar un comprobante de ingresos y el Departamento de Educación calcula un pago mensual para ti que equivale al 10 % de tus ingresos discrecionales. Eso significa que el pago mensual de tu préstamo estudiantil será asequible. Tienes que volver a presentar tus ingresos anualmente y tu pago podría aumentar a medida que aumenten tus ingresos.

Si trabaja en el servicio público, inscribirse en IBR o PAYE y combinarlo con PSLF es una de las mejores maneras de minimizar su deuda de préstamos estudiantiles.

7. Refinancie sus préstamos estudiantiles

Si tiene préstamos estudiantiles privados, la mejor manera de comenzar a eliminar esta deuda es refinanciar sus préstamos privados a una tasa de interés más baja. Esto no solo le permitirá ahorrar dinero en intereses durante la vigencia del préstamo, sino que también reducirá el pago inicial.

Uno de los mejores trucos es refinanciar sus préstamos con un pago más bajo, pero seguir pagando el monto de pago anterior. Esto podría potencialmente reducir años de su préstamo, ahorrándole cientos o miles de dólares.

Una de las mejores maneras de refinanciar sus préstamos estudiantiles es consultar una herramienta de comparación comoCreíbleCredible le ayuda a recibir y comparar ofertas de varios prestamistas después de completar un solo formulario, lo que le permite encontrar y seleccionar el préstamo con la tasa de interés más baja y las mejores condiciones. Como beneficio adicional, los lectores de College Investor pueden obtener una tarjeta de regalo de hasta $1000 cuandorefinanciar con Credible!

Puedes consultar nuestraLista de los mejores prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles aquí.

Una de las mayores preocupaciones sobre los préstamos privados para estudiantes es que la mayoría de ellos tienen una tasa variable. Hemos elaborado una explicación detallada dePréstamos privados para estudiantes a tasa variable, y cómo, en la mayoría de los casos, el dinero que se ahorra con el pago inicial más bajo casi siempre vale la pena. Solo en circunstancias muy raras su pago a tasa variable será más alto que su pago a tasa fija.

8. Ganar más dinero

Por último, si ninguna de estas opciones funciona (o ninguna de ellas elimina por completo tu deuda por préstamos estudiantiles), la siguiente mejor opción que puedes hacer es ganar más dinero. Creo firmemente que todos pueden ganar $100 adicionales por mes si lo intentan. ¡Esos $100 adicionales por mes se pueden aplicar a tu deuda por préstamos estudiantiles, eliminando $1,200 por año del saldo de tu préstamo!

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Puede parecer contradictorio, pero ganar más dinero es una excelente manera de saldar y deshacerse de la deuda de préstamos estudiantiles. De hecho, la aspiración de ganar más dinero probablemente fue la razón por la que fuiste a la escuela (y solicitaste préstamos estudiantiles) en primer lugar.

¿Qué otros consejos y trucos tienes para eliminar la deuda de préstamos estudiantiles?