Cómo crear un presupuesto

¿Quieres controlar tu dinero? Entonces probablemente necesites aprender a crear un presupuesto. Un presupuesto sigue siendo la mejor herramienta para ayudarte a controlar tus gastos y alcanzar tus metas financieras.

Pero empezar a hacer un presupuesto puede resultar intimidante. Entre tus facturas, suscripciones y compras en persona, ¿cómo haces para llevar un registro de todos tus gastos a lo largo del mes? Aprender a crear un presupuesto puede parecer más trabajo del que vale la pena.

Pero no dejes de hacerlo antes de empezar. Con la estrategia y el plan de ahorro adecuados,herramientas de presupuestaciónElaborar un presupuesto puede ser mucho más fácil de lo que crees. En esta guía, te damos instrucciones paso a paso sobre cómo elaborar un presupuesto que realmente funcione.

Tabla de contenidoLo primero que necesitas para crear un presupuestoPaso uno: conozca sus númerosSegundo paso: Decide una estrategia presupuestaria para este mesPaso tres: registre su presupuestoPaso cuatro: Seguimiento del progreso y ajustesConsejos para crear un presupuesto que funcioneReflexiones finales

Lo primero que necesitas para crear un presupuesto

Antes de aprender a crear un presupuesto, necesita una razón para hacerlo. Si no tiene una razón convincente para hacerlo, su presupuesto será solo un documento sin sentido que le dirá que gaste menos dinero. Y es poco probable que lo cumpla.

Por lo tanto, si desea tener éxito con el presupuesto a largo plazo, deberá definir su “por qué”. ¿Por qué desea hacer un presupuesto en primer lugar?

A veces, su razón será tangible y de corto plazo. Tal vez quiera pagar un viaje específico, una boda o algo por el estilo.Deshazte de todas tus deudas estudiantilesEn otras ocasiones ,

tu razón parecerá más confusa. Quieres sentir que tienes el control de tus finanzas, estás tratando de combinar tus finanzas con las de tu pareja o quieres reducir las fricciones en tu relación.

Siempre que el objetivo sea significativo para ti, el presupuesto puede ser exitoso. Dicho esto, comencemos.

Paso uno: conozca sus números

Una vez que sepas por qué estás haciendo un presupuesto, querrás obtener algunos datos sobre tus ingresos y gastos. Tus ingresos y gastos históricos son los mejores predictores de tu comportamiento futuro. Si entiendes en qué se fue tu dinero durante los últimos meses, puedes hacer un plan sobre dónde debería ir durante las próximas semanas.

La mejor manera de obtener información sobre tus gastos es usar algún tipo de aplicación. Con muchas de las mejores aplicaciones de presupuesto, puedes obtener tus cuentas bancarias y la aplicación categorizará los gastos por ti.

Algunas de nuestras aplicaciones de presupuesto favoritas sonYNAB,Caña del timón,yCapital personal. PuedeCompáralos aquíTodas las aplicaciones te permiten categorizar tus gastos y obtener información sobre tus ingresos y hábitos de gasto.

También puedes:

• Utilice una hoja de cálculo o Excel
• Utilice un cuaderno
• Construir un gráfico de calendario

El objetivo principal es encontrar un sistema que funcione para ti en función de tu estilo y de cómo prefieres hacer las cosas. Por ejemplo, si te gusta un calendario digital, es posible que prefieras una aplicación. Pero si te gusta tener un cuaderno con calendario, es posible que prefieras usar papel y lápiz para llevar un registro.

Segundo paso: Decide una estrategia presupuestaria para este mes

Una vez que tenga algo de información sobre sus gastos históricos, querrá decidir una estrategia de presupuesto para el mes siguiente (o puede elaborar un presupuesto de un período de pago a otro si lo prefiere).

Cuando estés aprendiendo a crear un presupuesto, no necesitas comprometerte con una sola estrategia de por vida. A continuación, se presentan algunas de las estrategias de presupuesto más populares que realmente funcionan. No dudes en probar algunas de ellas hasta que encuentres la que sea adecuada para ti.

Presupuesto de base cero

Un presupuesto de base cero es un presupuesto en el que cada dólar tiene una función. La herramienta You Need A Budget está diseñada específicamente para ayudarte a crear presupuestos de base cero.

En un presupuesto de base cero, enumeras tus ingresos, luego restas los ahorros, las inversiones y las facturas fijas. Luego, asignas los fondos restantes a categorías discrecionales como comestibles, entretenimiento y viajes.

El presupuesto de base cero es un excelente método de elaboración de presupuestos para personas con ingresos variables. Puede ayudarte a ver formas de ajustar tus gastos y ahorros en función de los ingresos que realmente estás ganando.

Sin embargo, puede llevar mucho tiempo hacer este presupuesto. Algunas personas consideran que no es sostenible a largo plazo.

Una cuenta para todo

Una variación del presupuesto de base cero es la estrategia de “tener una cuenta para todo”. Con esta estrategia, se transfiere dinero automáticamente a varias cuentas con cada cheque de pago.

Por ejemplo, se puede tener un fondo para el automóvil, un fondo para viajes, un fondo para diversión, un fondo para facturas y un fondo de emergencia. Se puede utilizar el dinero de estas cuentas como una especie de “pseudopresupuesto”. Si se tiene dinero en la “cuenta para diversión”, se puede ir a un partido de baloncesto o reunirse con amigos para tomar algo. Pero una vez que se acaba ese dinero, se pone un límite a ese dinero hasta que llega el próximo cheque.

Esto garantiza que se financien todos los objetivos principales sin tener que pensar demasiado en los presupuestos. Esta estrategia funciona mejor si se tienen unos ingresos estables y se tiene un colchón financiero en la cuenta corriente principal. No se quiere que las transferencias automáticas provoquen sobregiros.

Si las transferencias automáticas parecen ser la estrategia presupuestaria adecuada para usted, una aplicación de ahorro automatizado podría ayudar.Aquí están las 8 mejores aplicaciones de ahorro automático.

Sistema de efectivo

El sistema de efectivo es una estrategia de presupuesto muy sencilla. Tus ingresos se depositan en una cuenta corriente y todas tus facturas (como el alquiler y los servicios públicos) se pagan directamente desde la cuenta.

Luego, decides cuánto dinero quieres gastar en gastos variables (como la compra de alimentos, salir a comer, etc.). Retiras ese dinero del cajero automático y lo gastas hasta que se acaba. Luego, no gastas más dinero hasta la semana siguiente, cuando vuelves a utilizar el cajero automático.

Muchas personas utilizan este sistema para corregir malos hábitos de gasto. El efectivo es un recordatorio físico de cuánto estás gastando y puede ayudarte a ser más cuidadoso sin necesidad de llevar un registro de cada gasto. Una vez que han establecido buenos hábitos de gasto, muchas personas cambian su presupuesto de “efectivo” por tarjetas de crédito que les permiten ganar puntos.Consulta nuestra lista de las mejores tarjetas de recompensas disponibles hoy.

50-30-20

El presupuesto 50-30-20 (o presupuesto basado en porcentajes) está diseñado para ayudarte a destinar un porcentaje fijo de tus ingresos a diversos gastos. En este presupuesto, destinas el 50 % de tus ingresos a necesidades, el 30 % a deseos y el 20 % a inversiones o liquidación de deudas.

La forma más eficaz de implementarlo es automatizar todo y utilizar varias cuentas. En primer lugar, destinarías la mitad de tu cheque a una cuenta de “necesidades”, donde pagarás gastos como el alquiler, los servicios públicos, las reparaciones del vehículo y la comida. En segundo lugar, transferirías automáticamente el 30 % del cheque a una cuenta de “deseos”, donde gastarías en viajes, regalos y comidas fuera de casa. Por último, aportarías el 20 % de tu cheque a tu 401(k) u otra opción de inversión.

Esta estrategia funciona bien si tienes un ingreso estable y tus gastos necesarios son un porcentaje relativamente bajo de tus ingresos. Sin embargo, el desglose específico 50-30-20 no funciona para personas que ganan ingresos bajos, ingresos variables o que tienen gastos elevados.

Ahorra desde arriba

La última estrategia es una variación del presupuesto basado en porcentajes. Con la estrategia de ahorrar de lo máximo, ahorras o inviertes un porcentaje fijo de tus ingresos (apunta a un 20% a 50% de tus ingresos). Una vez que tengas ese dinero guardado, puedes gastar el resto como creas conveniente. No hay una división particular entre necesidades y deseos, así que puedes simplemente hacer un seguimiento del monto en tu cuenta corriente para ver si puedes seguir gastando.

Esta estrategia puede funcionar para personas que no quieren estar “en los detalles” de sus finanzas, pero quieren avanzar hacia sus objetivos. Sin embargo, si son una pareja con finanzas completamente compartidas, es posible que deban tener cuidado con esta opción. Puede ser fácil para ambos miembros de la pareja gastar de más accidentalmente cuando no hay una definición clara sobre cómo se debe gastar el dinero.

Paso tres: registre su presupuesto

Ahora que ha seleccionado su estrategia, es hora de registrar su presupuesto. Puede escribir el presupuesto con lápiz y papel, utilizar una hoja de cálculo oUtilice el presupuesto integrado de una aplicaciónOpción.

Asegúrate de elaborar el presupuesto en función de tu sueldo neto. No querrás gastar de más porque te olvidaste de los impuestos.

Paso cuatro: Seguimiento del progreso y ajustes

A lo largo del mes, deberás llevar un registro de tus gastos (usa una de las aplicaciones mencionadas anteriormente) y compararlos con tu presupuesto. Si escribiste tu presupuesto con lápiz y papel, es posible que también quieras llevar un diario de gastos.

En algún momento, es probable que te topes con un gasto inesperado. Haz lo posible por ajustar tu presupuesto para adaptarlo a ese gasto. Lo ideal es que puedas encontrar áreas en las que puedas recortar, de modo que puedas evitar endeudarte. Si no puedes recortar, puedes intentarganar más dineropara llegar a fin de mes.

Incluso si el presupuesto parece poco útil durante el primer o segundo mes, siga intentándolo. Con el tiempo, creará un plan de gastos que lo ayude a alcanzar sus objetivos financieros.

Consejos para crear un presupuesto que funcione

Hemos dedicado mucho tiempo a explicar la mecánica de cómo crear un presupuesto, pero tu actitud hacia la elaboración de presupuestos también es importante. Si quieres saber cómo crear un presupuesto que puedas cumplir a lo largo del tiempo, aquí tienes algunos consejos.

• El mejor presupuesto es el que utilizarásNingún sistema de presupuesto es perfecto. Todos tienen ventajas y desventajas. Pero si el presupuesto te ayuda, es lo suficientemente útil.
• Los presupuestos son una guía, no una leyEs imposible tener un presupuesto “perfecto”. Nunca podrás predecir la cantidad exacta que gastarás en cada categoría cada mes. Un presupuesto te permitirá ver si gastas de más en una categoría, de modo que puedas limitar tus gastos en otra categoría para compensar la diferencia.
• La elaboración de un presupuesto requiere varios intentos. Utilizar un presupuesto lleva algo de tiempo. Al principio, puede que sientas que todo el tiempo te asaltan gastos inesperados o que tu presupuesto siempre es demasiado ajustado. Puede que tardes entre unos meses y un año en sentir que el presupuesto realmente empieza a ayudarte.
• Los presupuestos no son para siempreHe estado haciendo un presupuesto de manera regular durante más de una década. Durante ese tiempo, ningún presupuesto ha durado más de unos pocos meses. He tenido ingresos bajos e irregulares, ingresos altos y estables y todo lo demás. He tenido períodos con gastos bajos, gastos altos (como la guardería) y todo lo demás. Cada vez que entro en una nueva etapa de la vida, mi presupuesto cambia. Eso está bien porque el presupuesto me ayuda a equilibrar las prioridades actuales y futuras.

Reflexiones finales

Aprender a crear un presupuesto es como aprender cualquier habilidad nueva. Puede parecer difícil y poco natural al principio, pero, afortunadamente, la elaboración de presupuestos se vuelve más fácil con el tiempo

.Las mejores aplicaciones de presupuestos y gestión de dineroPodría ayudarle a acortar la curva de aprendizaje de la elaboración de un presupuesto. Y una vez que la elaboración de un presupuesto se convierta en un hábito, habrá aprendido con éxito una nueva disciplina que podría beneficiar a su bolsillo durante el resto de su vida.