Inversión para personas con bajos ingresos

La mayoría de las personas tienen dificultades para generar riqueza, incluso si tienen ingresos elevados. Las personas con ingresos bajos enfrentan un desafío especialmente difícil cuando se trata de generar riqueza.

Si apenas tienes ingresos, probablemente no puedas priorizar el ahorro de una gran parte de tus ingresos. Eso significa que cada dólar que logres ahorrar e invertir debe destinarse al mejor uso posible.

Los siguientes son seis lugares en los que las personas con bajos ingresos deberían considerar invertir para maximizar su potencial de creación de riqueza a largo plazo.

Tabla de contenidoAvance profesionalAhorros en efectivoAlgo que sabesCuenta de jubilación con aportes equivalentesIRA RothBienes raícesReflexiones finales

Avance profesional

En Estados Unidos, una persona promedio que trabaja a tiempo completo gana 876 dólares por semana. Sin embargo, no todo el mundo gana tanto dinero. En la zona donde vivo, la mayoría de los empleos de nivel básico a tiempo completo ofrecen unos 14 dólares por hora, lo que suma un total de 560 dólares por semana (suponiendo una semana laboral de 40 horas).

Si bien 14 dólares por hora es un salario decente para alguien que recién comienza, no es el tipo de salario que te hará rico. Si intentas mantener a una familia con 14 dólares por hora, te costará llegar a fin de mes.

La mayoría de los consejos que escuchará sobre inversiones comienzan con reservar un cierto porcentaje de sus ingresos. Sin embargo, si gana un salario inicial (500 dólares por semana o menos), ese no es un buen consejo. En cambio, la mayor parte de su tiempo libre y una parte significativa de sus ingresos deben destinarse a un plan para avanzar en su carrera y mejorar sus ingresos.

Observa tu actual campo laboral y pregúntate: “¿Qué hace falta para duplicar mi salario?”. Ya seas cocinero en un restaurante, trabajes en la construcción, cortes el césped o seas asistente de cuidado personal, apuesto a que puedes encontrar a alguien que gane al menos el doble de lo que tú ganas. La mayoría de las veces, esa persona que gana el doble de lo que tú ganas no tiene más títulos que tú y probablemente tampoco sea mucho más inteligente que tú. Simplemente ha descubierto cómo ganar el doble de dinero en la misma cantidad de tiempo.

Una vez que te convenzas de que es posible duplicar tu salario, debes elaborar un plan para lograrlo. A veces, ese plan comenzará con la obtención de certificaciones adicionales. Cuando trabajaba en un almacén, obtener mi certificación para conducir una carretilla elevadora (una inversión de tres horas que pagó mi empleador) me permitió obtener un aumento de $4 por hora.

Algunas personas pueden aumentar sus ingresos leyendo libros sobre ventas y marketing (y poniendo en práctica la información). En otras ocasiones, es posible que desee adquirir algunos cursos o herramientas que le ayuden a desarrollar sus habilidades.

De vez en cuando, simplemente necesitas buscar un nuevo trabajo o pedir un aumento. Esto es clave porqueNo negociar tu salario puede costarte mucho dineroMuchas personas descubren que conectarse con personas exitosas es la mejor manera de invertir en sí mismas.

Una advertencia sobre invertir en ti mismo: volver a estudiar no siempre es la mejor manera de invertir en ti mismo. A menos que tengas una necesidad clara de obtener un título universitario, el tiempo y el dinero que gastes en la universidad podrían ser un desperdicio.

Lo ideal es que el tiempo y el dinero que usted gasta en educarse y desarrollar nuevas habilidades se traduzcan rápidamente en mayores ingresos, lo que le dará más oportunidades de ahorrar e invertir para el futuro.

Ahorros en efectivo

Invertir en el avance profesional casi siempre rendirá el mayor rendimiento para las personas con bajos ingresos, pero eso no significa que ahorrar y realizar inversiones más tradicionales sea innecesario. De hecho, la mayoría de las veces, tener algunos ahorros será fundamental para iniciar una nueva etapa en su carrera.

Incluso si tienes un ingreso bajo, debes intentar ahorrar al menos el 10 % de tus ingresos en efectivo. Si haces esto de manera constante durante un año, incluso si ganas $14 por hora, tendrás $2800 en ahorros al final del año. Eso es suficiente dinero para pagar un pequeño problema médico, una reparación de auto y aún te quedará suficiente para invertir algo de dinero en libros, herramientas o equipos que te ayuden a progresar en tu carrera.

Si tienes problemas para mantener tus ahorros guardados, te recomiendo abrir una cuenta conUna de estas cuentas corrientes de alto interés¡Puedes ganar dinero fácilmente en la cuenta corriente que utilizas todos los días!

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Algo que sabes

Después de invertir en el avance profesional y en el ahorro de efectivo, la siguiente vía de inversión a considerar es cualquier cosa que conozca bien. Algunas personas pueden invertir dinero en zapatillas deportivas. Otras pueden invertir dinero en coches viejos que arreglan y venden para obtener ganancias. Otras pueden invertir en inventario para un negocio de Amazon.

Si tiene la capacidad de comprar barato y vender caro en un sector en particular, entonces debería invertir su dinero en ese sector. ¿Puede convertir muebles de madera viejos en reliquias familiares? Entonces, pase su tiempo en un mercado de pulgas.

No es necesario invertir dinero en acciones o bienes raíces para ser un verdadero inversor. Los inversores gastan dinero con la expectativa de obtener ganancias. Cuando veas una oportunidad rentable, aprovéchala. En unos años, cuando estés ganando seis cifras, vender una chaqueta de nailon Adidas antigua por 20 dólares de ganancia puede parecer una gran molestia. Pero si estás ganando 14 dólares por hora, vender esa chaqueta vale una hora y media de trabajo.

Cuenta de jubilación con aportes equivalentes

Las primeras tres opciones de inversión que te he dado no son tradicionales, pero deberían ser efectivas al menos hasta que escapes de las trampas de los bajos ingresos. Sin embargo, si tienes bajos ingresos y tienes suficiente dinero para invertir en tu carrera, ahorros en efectivo y en algo que conoces, entonces es hora de comenzar a pensar en inversiones más tradicionales.

Una vez que ingresas al mundo de la inversión tradicional, no es fácil encontrar oportunidades de grandes ganancias, especialmente si tienes un ingreso bajo y no muchos ahorros. ¿La única excepción a esta regla? Las cuentas de jubilación con aportes de la empresa. Si trabajas para una empresa bastante grande, probablemente tengan una opción de 401(k) para empleados a tiempo completo. A menudo, obtendrás un aporte equivalente del 50% al 100% por el primer 3% al 6% de tus ingresos que aportes a la cuenta. Eso es un retorno de la inversión inmediato del 50% al 100%.

Si tiene dinero extra, invierta en el plan 401(k) de su empresa al menos hasta alcanzar el monto equivalente. A medida que sus ingresos aumenten, puede fijarse el objetivo de maximizar el 401(k) con contribuciones anuales de $18,500.

IRA Roth

¿No tiene una cuenta de empleador, pero aun así desea invertir en acciones, bonos, ETF o fondos mutuos? La cuenta IRA Roth es el lugar para hacerlo.Finanzas M1permite a los usuarios configurar una cuenta con solo $100 y administrará su cuenta de forma gratuita.FidelidadEs una correduría más tradicional, pero no tiene mínimos de cuenta y cientos de ETF sin comisiones.

En general, las personas con ingresos bajos se benefician de invertir en cuentas IRA Roth en lugar de en cuentas IRA tradicionales. Si bien debe pagar impuestos sobre el dinero que invierte, el crecimiento y los dividendos de la cuenta quedan libres de impuestos durante la jubilación. Cuanto antes pueda comenzar a invertir para la jubilación, mejor estará cuando llegue el momento de jubilarse.

Bienes raíces

Mucha gente supone que es necesario tener una gran riqueza para invertir en bienes raíces. Afortunadamente, eso no es cierto. Chad Carson, un inversor inmobiliario y asesor de inversiones inmobiliarias, escribe extensamente sobre diferentes formas de invertir en bienes raíces.Aprende el negocio inmobiliarioCuando no tienes dinero. A menudo, los inversores inmobiliarios en ciernes empiezan porhackeo de casaso propiedades de venta al por mayor.

Las primeras fases de la inversión inmobiliaria rara vez son glamorosas, pero pueden ser una forma rentable de invertir, especialmente si puede usar el esfuerzo y las habilidades para compensar la falta de efectivo.

Vea estas formas deComience a invertir en bienes raíces por solo $500.

Reflexiones finales

En definitiva, independientemente de su nivel de ingresos, debe hacer planes y pensar en invertir, ya sea en usted mismo y en su capacidad de generar ingresos desde el principio o en activos financieros cuando tenga algo de dinero.

Recuerde, cuanto antes comience a invertir (incluso en usted mismo), más rápido alcanzará sus objetivos financieros.