Cómo obtener ayuda del Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles (y cuándo)

Un defensor de préstamos estudiantiles es un mediador independiente, objetivo e imparcial. Su trabajo es ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles a resolver disputas. Es neutral y no representa a ninguna de las partes en la disputa.

La mayoría de los prestamistas yproveedores de servicios de préstamosCada estado tiene su propio defensor de préstamos estudiantiles, pero el gobierno federal también tiene dos defensores. Un defensor federal ayuda a los prestatarios de préstamos estudiantiles federales, mientras que el otro trabaja para resolver las disputas de los prestatarios con los prestamistas privados.

En esta guía, compartiremos consejos sobre cómo resolver sus disputas sobre préstamos estudiantiles por su cuenta antes de buscar ayuda adicional de un defensor del pueblo para préstamos estudiantiles. También le brindaremos la información de contacto del defensor del pueblo para el gobierno federal y para varios prestamistas y proveedores de servicios importantes.

Tabla de contenidoDisputas más comunes sobre préstamos estudiantilesCómo resolver las disputas sobre préstamos estudiantiles por su cuenta1. Aclarar la naturaleza de la disputa2. Recopilar información3. Comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos4. Documenta todoCuándo comunicarse con el Defensor del Pueblo para préstamos estudiantiles de su prestamistaCuándo contactar a un Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles FederalesDefensor del Pueblo para la Ayuda Federal a los EstudiantesDefensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles PrivadosDefensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles a Nivel EstatalOtros recursos para resolver disputas sobre préstamos estudiantiles

Disputas más comunes sobre préstamos estudiantiles

Muchos problemas con los préstamos estudiantiles surgen debido a la complejidad del sistema federal de préstamos estudiantiles. Con tantosplanes de pagoEs difícil, incluso para las empresas más competentes, hacer un seguimiento de los préstamos federales de manera eficaz. Esta es precisamente la razón por la que algunosLos administradores de préstamos federales han estado cayendoafuera.

Pero los problemas de servicio no son solo un problema de los préstamos federales para estudiantes. Los prestamistas privados de préstamos para estudiantes también pueden cometer errores. Independientemente del tipo de préstamo, las disputas más comunes sobre préstamos para estudiantes incluyen:

• Pagos de préstamos faltantes o pagos de préstamos que no se aplicaron correctamente
• Saldo de préstamo incorrecto
• Errores que involucran intereses
• Información engañosa, inexacta o incompleta proporcionada al prestatario
• Adaptaciones inadecuadas a la situación financiera del prestatario
• Falta de opciones de pago de préstamos
• Estado de préstamo incorrecto
• Actividades de cobro ilegal de préstamos
• Errores en la información proporcionada a las agencias de crédito
• Robo de identidad
• Problemas causados ​​por la fusión de dos o más proveedores de servicios
• Problemas con la calidad del servicio al cliente
• Problemas relacionados con los requisitos paracondonación de préstamos, condonación de préstamos, aplazamientos, indulgencias y restablecimiento de las obligaciones de pago después de la condonación
• Intentos de cobrar un préstamo estudiantil que fuedado de baja en quiebra
• Problemas relacionados con la consolidación de préstamos estudiantiles orefinanciación
• Problemas relacionados con la liquidación de préstamos estudiantiles
• Confusión sobre la diferencia entre préstamos estudiantiles federales y privados (o tipos de préstamos federales)

A veces, los saldos de préstamos que son más altos de lo esperado pueden deberse a razones legítimas, como capitalización de intereses, amortización negativa o cargos por pagos atrasados ​​y costos de cobranza.

Pero los saldos de préstamos inexactos también pueden deberse a un error del administrador del préstamo al aplicar incorrectamente un pago o a la pérdida de un pago. A continuación, analizamos cómo resolver este tipo de problemas cuando ocurren.

Cómo resolver las disputas sobre préstamos estudiantiles por su cuenta

En primer lugar, mantén la calma. Lidiar con problemas de préstamos puede ser una experiencia emocional, pero trata de evitar que esto afecte tu interacción con el prestamista o el administrador del préstamo. Desahogarte puede hacerte sentir mejor, pero no resolverá tu problema. No hagas amenazas.

1. Aclarar la naturaleza de la disputa

Comience por aclarar la naturaleza de la disputa. ¿Cuál es exactamente el problema? ¿Qué información puede proporcionar en relación con la disputa? ¿Cuál es el resultado que desea obtener? ¿Cuáles son los obstáculos para la resolución de su disputa?

2. Recopilar información

Resulta útil recopilar información clave sobre sus préstamos estudiantiles. Las preguntas a las que querrá obtener respuestas en esta etapa incluyen:

• ¿Cuál es el nombre y la información de contacto del prestamista y del administrador del préstamo? (Si no conoce el nombre de su prestamista o administrador del préstamo, a menudo puede encontrarlo enAyuda para estudiantes.govoInforme de crédito anual.com.)
• ¿Cuál es el tipo de préstamo?
• ¿Es un préstamo estudiantil federal o privado?
• ¿Cual es la tasa de interés?
• ¿Cual es la fecha de vencimiento?

Conserve copias de la documentación, como facturas, comprobantes de pago (recibos, cheques cancelados y extractos bancarios que muestren una transferencia automática), correspondencia (cartas y mensajes de correo electrónico), pagarés y otras pruebas de sus reclamos.

3. Comuníquese con su prestamista o administrador de préstamos

Intente resolver la disputa directamente con su prestamista o administrador de préstamos antes de presentar una queja formal. A continuación, se incluye la información de contacto de los administradores de préstamos federales para estudiantes actuales:

Administrador de préstamos	Número de teléfono
Grupo de resolución por defecto	1-800-621-3115
ESCI	1-866-313-3797
Servicio de préstamos federales (PHEAA)	1-800-699-2908
Estado del granito (GSMR)	1-800-719-0708
Grandes Lagos(ahora Nelnet)	1-888-486-4722
HESC/Edfinancial	1-855-337-6884
MOHELA	1-888-866-4352
Navient	1-888-272-5543
Nelnet	1-888-486-4722
Servicio OSLA	1-800-456-6752

Existen dos situaciones en las que podría ser conveniente llamar a un número diferente a los que se enumeran anteriormente. En primer lugar, si el problema implica muerte, discapacidad, enfermedad grave o problemas financieros similares, intente llamar al número de teléfono principal del prestamista y solicite su proceso de “revisión compasiva”.

En segundo lugar, si no ha pagado su préstamo y está tratando con una agencia de cobranzas, laGrupo de resolución por defectoes el primer lugar al que debe contactar. Puede comunicarse con ellos al 1-800-621-3115
1-866-313-3797.

4. Documenta todo

Tome nota de sus conversaciones con el prestamista o el administrador del préstamo. Escriba con quién habló y las fechas y horas en que habló con ellos, lo que se dijo y lo que le dijeron. Cualquier detalle sobre la naturaleza del problema será útil.

Si se llegó a un acuerdo, haga un seguimiento por escrito para confirmarlo. Envíe cartas con acuse de recibo o por correo certificado, con acuse de recibo solicitado, para tener prueba de recepción.
Solicite una respuesta en un plazo razonable, como unas pocas semanas. La mayoría de los prestatarios reciben respuestas a sus quejas en un plazo de dos semanas.

Cuándo comunicarse con el Defensor del Pueblo para préstamos estudiantiles de su prestamista

Si no recibe una respuesta del prestamista o administrador del préstamo o no está satisfecho con la respuesta, puede ser el momento de comunicarse con un defensor del pueblo de préstamos estudiantiles.

Existen distintos tipos de defensores del pueblo en materia de préstamos estudiantiles. Comience por el defensor del pueblo del propio prestamista. A continuación, se incluyen enlaces a los defensores del pueblo de varios prestamistas y administradores de préstamos importantes.

• AES/PHEAA
• Corporación de Gestión de Crédito Educativo (ECMC)
• Programa Nacional de Préstamos Estudiantiles
• Navient
• Sallie Mae
• Empresa de enrejados(anteriormente Texas Guaranteed Student Loan Corporation (TG))
• Lista completa de defensores del pueblo de TISLA

El Departamento de Educación de los Estados Unidos opera unCentro de comentarios(1-800-433-3243) donde puede presentar quejas sobre préstamos federales para estudiantes (y otra ayuda federal para estudiantes) además de utilizar el defensor del pueblo.

Es mejor esperar unas semanas después de presentar una queja antes de pasar al siguiente paso y comunicarse con un defensor del pueblo federal. El prestamista puede responder a la queja y eliminar la necesidad de escalar el problema.

Cuándo contactar a un Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles Federales

Si trabajar con el prestamista directamente o a través de su defensor del pueblo no da resultados, entonces recurra al defensor del pueblo federal o estatal. El defensor del pueblo estatal suele ser una oficina dentro del fiscal general del estado o de la agencia de educación superior del estado.

Hay dos defensores del pueblo federales: uno para préstamos estudiantiles federales y otro para préstamos estudiantiles privados. Aquí se explica cómo comunicarse con ellos.

Defensor del Pueblo para la Ayuda Federal a los Estudiantes

El Defensor del Pueblo para la Ayuda Federal a los Estudiantes, también conocido comoDefensor del Pueblo de la FSA, se ocupa de préstamos directos, préstamos federales para educación familiar (FFEL), préstamos federales Perkins y otras ayudas federales para estudiantes. Puede comunicarse con ellos por teléfono al 1-800-433-3243 o por fax al 1-606-396-4821.

El Defensor del Pueblo de la FSA investigará el problema y trabajará con usted y el prestamista, el administrador del préstamo o la agencia de cobranza para resolver la disputa. Pueden:

• Identificar y evaluar opciones para abordar sus inquietudes.
• Aclarar los requisitos para el aplazamiento, la indulgencia, la cancelación y la descarga
• Explicar cómo funcionan los intereses, los cargos por pagos atrasados ​​y los cargos de cobranza
• Revise sus opciones de pago del préstamo

El Defensor del Pueblo de la FSA no tiene autoridad para revocar decisiones de otras entidades, pero tiene un sólido historial de éxito en la resolución de disputas. Si es necesario, lo derivará a la oficina u organización correspondiente y les brindará información clara sobre la naturaleza de la disputa.

Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles Privados

El Defensor del Pueblo de Préstamos Estudiantiles Privados es proporcionado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). PuedePresentar una queja en líneao llamando al 1-855-411-2372 (TDD 1-855-729-2372).

Puede ser útil consultar la CFPBbase de datos de quejas de consumidoresPara ver cómo se han resuelto problemas similares. Ver cómo se han abordado otros problemas podría ayudarle a formular su queja de una manera que le dé la mayor posibilidad de recibir una resolución satisfactoria.

Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles a Nivel Estatal

En la actualidad, 14 estados y el Distrito de Columbia tienen funciones de tipo “Ombudsman”. Estas funciones suelen estar a cargo de administradores en departamentos de supervisión financiera dentro de varios estados. Esto va de la mano con los muchos “Declaración de derechos sobre préstamos estudiantiles” que los estados han ido aprobando.

Por lo general, estas oficinas tienen tiempos de espera más cortos para recibir asistencia y potencialmente pueden ayudarlo a resolver su situación.

California

Celina Damian, Defensora del Pueblo de Préstamos Estudiantiles

Departamento de Protección e Innovación Financiera de California

(866) 275-2677

Departamento de Protección Financiera e Innovación de California

Colorado

Kelsey Lesco, Defensora del Pueblo para Préstamos Estudiantiles

Oficina del Procurador General de la República

(702) 508-MySL (6975)

préstamos para estudiantes@coag.gov

Oficina del Fiscal General de Colorado

Distrito de Columbia

Ricardo Jefferson, Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles y Ejecuciones Hipotecarias

Departamento de Valores, Seguros y Banca

(202) 727-8000

dcloanhelp@dc.gov

Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles de DC

Illinois

Michele Casey, Defensora del Pueblo para Préstamos Estudiantiles

Oficina del Procurador General de la República

1-(800)-455-2456

Préstamos para estudiantes del Fiscal General de Illinois

Maine

William Lund, Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles

Oficina de Protección del Crédito al Consumidor

(207) 624-8527

Quejas de consumidores ante el Procurador General

Maryland

Sean McEvoy, Comisionado Adjunto

Departamento de Trabajo, Licencias y Regulaciones

(410) 230-6077

Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles

Massachusetts

Arwen Thoman, Defensora del Pueblo para Préstamos Estudiantiles

Oficina del Procurador General de la República

(888) 830-6277

Asistencia para préstamos estudiantiles

Minnesota

Betsy Talbot, Gerente

Oficina de Educación Superior

(651) 259-3965

Oficina de Educación Superior

Nevada

Evelyn Castro, Defensora del Pueblo para Préstamos Estudiantiles

Oficina del Tesorero del Estado de Nevada

(888) 477-2667

Defensor del Pueblo para Préstamos Estudiantiles

Nueva Jersey

Paulette Sibblies-Flagg, Defensora del Pueblo de Préstamos Estudiantiles

Departamento de Banca y Seguros

(855) 411-2372

Información sobre préstamos estudiantiles

Nueva York

Scott Ahrens, representante de control de préstamos estudiantiles

(800) 342-3736

estudiantes@dfs.ny.gov

Recursos para préstamos y alivio de deudas estudiantiles

Oregón

Lane Thompson, Defensor del Pueblo en Materia de Préstamos Estudiantiles

División de Regulación Financiera

(800) 877-4894

Ayuda con préstamos estudiantiles

Rhode Island

Centro de protección de préstamos estudiantiles

Oficinas del Procurador General y del Tesorero General

(401) 274-4400

Centro de protección de préstamos estudiantiles

Virginia

Scott Kemp, defensor de préstamos estudiantiles

Consejo Estatal de Educación Superior

(804) 786-2832

prestamoestudiante@schev.edu

Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles

Washington

Jessica Monteiro, Defensora de Préstamos Estudiantiles

Consejo de logros estudiantiles

(833) 881-0397

Studentloanadvocate@wsac.wa.gov

Defensa de préstamos estudiantiles

Otros recursos para resolver disputas sobre préstamos estudiantiles

Si ha seguido todos los pasos anteriores y no ha recibido una resolución satisfactoria a su queja sobre el préstamo estudiantil, aún tiene algunas opciones. Para muchos prestatarios, el siguiente paso probablemente debería ser presentar una queja ante laComisión Federal de ComerciooOficina de Buenas Prácticas Comerciales (BBB).

Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (VA). Los veteranos que asisten o asistieron a una universidad a través del GI Bill pueden presentar una queja ante elSistema de retroalimentación del VA GI BillLos cónyuges y dependientes de militares también pueden buscar ayuda a través deFuente única militar.

Expresar su queja a través de redes sociales como Twitter y Facebook puede, en ocasiones, ejercer presión pública sobre la empresa para que resuelva su disputa. Y, por último, su miembro del Congreso puede ser de ayuda, ya que cuenta con asistentes que se centran exclusivamente en ayudar a los electores a resolver problemas con el gobierno federal.