Reseña del libro: ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?, de Todd Tresidder

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?Tresidder explica la lógica fundamentalmente errónea en la que la mayoría de las personas basan sus suposiciones sobre la jubilación. Después de analizar en profundidad las peligrosas suposiciones que sugiere el modelo tradicional de planificación de la jubilación, Tresidder explora soluciones alternativas.

A lo largo del libro, Tresidder lo alienta a jugar con sus propios números para calcular la cantidad de dinero que puede necesitar para jubilarse. Con acceso a útiles hojas de trabajo, puede adoptar un enfoque práctico para aprender sobre la planificación de la jubilación de la mano de un hombre que pudo jubilarse a los 35 años.

---

Resumen rápido

• Descubra cómo estimar con precisión su cifra de jubilación
• Descubra por qué las fórmulas tradicionales de planificación de la jubilación suelen resultar insuficientes
• Vea las suposiciones falsas que pueden llevar a un gasto excesivo o insuficiente significativo durante la jubilación

CONSIGUE EL LIBROTabla de contenido¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? ¿Qué es?Resumen del capítuloAcerca de Todd Tresidder¿Quién debería leer ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?Reflexiones finales

Qué¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?¿Por todas partes?

El objetivo del libro es ayudarle a comprender la lógica detrásplanificación de la jubilaciónExplorará diferentes estrategias para la planificación de la jubilación y aprenderá a aprovechar lo mejor de cada modelo para sus planes.

El libro se divide en debates sobre tres modelos que se pueden utilizar para planificar sus necesidades de gasto durante la jubilación. El primer modelo es el modelo tradicional de planificación de la jubilación. La mayor parte del libro se dedica a analizar la sabiduría convencional que hace suposiciones erróneas para determinar su cifra de jubilación. El segundo modelo se centra en la planificación creativa del estilo de vida que podría reducir su necesidad de ahorro. El modelo final explora la planificación del flujo de efectivo como una solución para obtener ingresos de jubilación que nunca podrá superar.

Resumen del capítulo

A lo largo de¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?Tresidder adopta un enfoque lógico para la planificación de la jubilación. Presenta los tres modelos de planificación de una manera fácil de entender que le permitirá aplicar el conocimiento a su propia planificación. Veamos más de cerca lo que se cubre en el libro.

Introducción

Tressider se abre¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?Al describir el problema, la mayoría de los expertos en planificación de la jubilación utilizan un modelo de jubilación tradicional que tiene muchos defectos. Comparte algunas estadísticas que revelan la cruda realidad de que la planificación de la jubilación tradicional está fallando en Estados Unidos.

La dura verdad es que las calculadoras de planificación de la jubilación tradicionales le piden que haga suposiciones que no puede predecir con precisión. Incluso un pequeño paso en falso en los cálculos con respecto a la suposición correcta podría llevar a un jubilado a…Ahorrar demasiado para la jubilacióno quedarse sin dinero.

También comparte dónde puede acceder a las hojas de trabajo imprimibles que acompañan a este libro. Si se toma el tiempo de imprimirlas, pueden ser muy útiles. A medida que lea el libro, puede comenzar a planificar sus necesidades de ahorro para la jubilación con una hoja para completar.

Modelo 1: Planificación de la jubilación convencional, la manera inteligente

Tressider dedica la mayor parte del libro a explicar los pros y los contras del modelo tradicional de planificación de la jubilación. Desglosa los supuestos y extrae las partes útiles.

El objetivo es ayudarle a entender las fallas de un enfoque tradicional de planificación de la jubilación y qué componentes aún son útiles para tener en cuenta.

Lo que cuesta vivir una vida plena durante la jubilación

Este capítulo comienza el libro explicando que es mejor tener una meta de ahorro para la jubilación inexacta que no tener ninguna. Como mínimo, tendrás algo por lo que trabajar diligentemente, incluso si tienes que hacer ajustes sobre la marcha.

Lo importante son las suposiciones, no la calculadora

En esta sección de¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?, las grietas en el modelo tradicional de planificación de la jubilación comenzarán a quedar expuestas. Aunque las calculadoras tradicionales hacen que las cosas parezcan simples a primera vista, los supuestos subyacentes pueden ser casi imposibles de precisar.

Tresidder comparte algunos de los detalles desconocidos que requieren muchos modelos de planificación de la jubilación, como por ejemplo cuándo morirá. Su planificación de la jubilación es tan buena como las suposiciones que introduzca en la calculadora. Por eso es fácil ver cómo podría encontrarse con algunos problemas graves.

Las cinco preguntas esenciales

Repasaremos las cinco preguntas importantes que debe responder para calcular correctamente los ahorros para la jubilación. A medida que vaya respondiendo las preguntas, se dará cuenta de lo difícil que puede ser responderlas con precisión.

Desde la inflación hasta un aumento del gasto debido a problemas médicos, no se puede predecir el futuro para responder a estas preguntas. El análisis de cada una de ellas ayuda a arrojar luz sobre las fallas de la planificación tradicional de la jubilación. Comenzará a desear una solución mejor.

Cómo estimar con precisión el rendimiento de las inversiones

En este punto, aprenderá sobre elVariables que afectarán el rendimiento de su inversiónLas tres partes cruciales incluyen:

• Volatilidad
• La secuencia de retornos
• Valoraciones

Aunque hace un gran trabajo al desglosar las preguntas en términos fáciles de entender, hay muchos detalles que necesitarás asimilar en esta parte del libro. Podría ser útil tomar notas en tus hojas de trabajo o leer las secciones complejas dos veces para comprender completamente los conceptos.

Cómo calcular su cifra “mágica” de jubilación

Tresidder resume las lecciones importantes que aprendiste a lo largo de la primera sección de¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?También comparte más información sobre el modelo de descuento de dividendos.

Dado que el objetivo del libro es encontrar su número de jubilación, Tresidder comparte opciones de cálculo. La primera es planificar el recalculo de su número de jubilación cada pocos años reemplazando sus suposiciones originales con datos reales. Con cada recálculo, reducirá el potencial de error.

La segunda solución es construir un intervalo de confianza a través de la variación de las suposiciones clave en este modelo. Con eso, tendrá un rango cómodo de lo que es posible. Lo guiará a través de los pasos para construir un intervalo de confianza para sus planes de jubilación.

En esta sección, toca el tema deRegla del 4%Con una breve explicación de la regla del 4%, Tressider comparte algunas posibles soluciones, pero advierte que no se debe confiar únicamente en la regla del 4%. También describe los dos componentes más importantes para una jubilación exitosa: la tasa de ahorro en los primeros años y el rendimiento de la inversión menos la inflación. Por último, ofrece algunos consejos para utilizar las calculadoras de jubilación de la manera correcta.

Modelo 2: Planificación del estilo de vida, de forma creativa

El segundo modelo de planificación de la jubilación se centra en la flexibilidad del estilo de vida. Tresidder presenta una lista de estilos de vida alternativos para la jubilación que puede tener en cuenta. Cada uno de ellos podría alterar drásticamente la cantidad de dinero que necesitará ahorrar para la jubilación. Básicamente, los cambios en el estilo de vida incluyen:

• Reducir drásticamente sus gastos
• Cómo aumentar sus ingresos después de la jubilación
• Elegir una estrategia de inversión alternativa

Cualquier combinación de estas opciones podría tener importantes consecuencias para su futura jubilación. Tresidder lo alienta a pensar en algunos estilos de vida creativos para la jubilación y determinar cómo podrían afectar su objetivo de ahorro.

Modelo 3: Planificación del flujo de caja, de forma sencilla

En este último modelo, Tressider comparte sus secretos para una jubilación segura a los 35 años. La elección básica fue crear flujos de ingresos que crecieran con el tiempo para compensar la inflación. Los flujos de ingresos no deben estar conectados, de modo que si uno de ellos se elimina temporalmente, usted tendrá otros ingresos para sustentar su estilo de vida. Tressider describe tres reglas simples a seguir para que este modelo sea un enfoque seguro.

Conclusión

En la conclusión de¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?Tresidder resume los puntos principales de cada modelo de planificación de la jubilación y lo alienta a aprovechar los mejores componentes de cada modelo en sus propios planes.

Acerca de Todd Tresidder

Todd Tresidder es el inversor detrás del popular sitio,Mentor financieroAntes de crear el sitio, era un administrador de inversiones de fondos de cobertura que logró su independencia financiera a los 35 años. Desde entonces, ha disfrutado de seguir invirtiendo y escribiendo sobre los mercados financieros. Su mensaje es centrarse en el desarrollo personal mientras se busca la libertad financiera. A través de su serie de libros, Financial Freedom For Smart People, comparte su conocimiento en un formato accesible.

¿Quién debería leer?¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

La planificación de la jubilación no es un tema sencillo. Tresidder desglosa los supuestos, a menudo abrumadores, de los modelos tradicionales hasta sus partes fundamentales. Aunque hace un gran trabajo al desglosar los supuestos a un nivel comprensible, encontrará algunas secciones del libro que están llenas de conocimiento específico para inversores.

Si recién está comenzando su recorrido financiero, es posible que desee comenzar con un libro que ofrezcaConsejos para ahorrar dineroAntes de pasar a este tema más complejo, si ya tienes una sólida comprensión de los principios financieros básicos, este libro es una excelente manera de ampliar tus conocimientos. En sus 238 páginas, es probable que encuentres muchas joyas útiles que puedes aplicar a tu propia vida, sin importar en qué etapa de tu trayectoria financiera te encuentres.

Reflexiones finales

En general,¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?ofrece consejos útiles para cualquier persona que intente planificar su jubilación. Las cifras que rodean la planificación de la jubilación pueden parecer abrumadoras, pero Tresidder desglosa la complejidad en sus partes principales. Saldrá con una comprensión sólida de cada uno de los modelos de planificación de la jubilación y podrá avanzar con confianza.

Consulta ¿Cuánto necesito para jubilarme? aquí.