Guía ampliada temporal del PSLF

El PSLF ampliado temporal es un programa provisorio para ayudar a los prestatarios a calificar para la condonación de préstamos de servicio público que pueden haber estado en elplan de pago incorrecto.

Si usted es un servidor público (un maestro, un trabajador de una organización sin fines de lucro, un defensor público, un empleado del gobierno u otro), es posible que se haya alegrado cuando escuchó sobre elCondonación de préstamos por servicio públicoEste programa, en teoría, permite a los prestatarios realizar 10 años de pagos basados ​​en los ingresos de sus préstamos y luego obtener la condonación del resto.

Pero las reglas del programa son complejas, tanto queTenemos un curso de formación completodedicado a hacerlo bien, y cuando los primeros prestatarios fueron elegibles paraperdónDiez años después del inicio del programa en 2007, casi nadie que solicitó la condonación de un préstamo pudo obtener su procesamiento.

De hecho, a partir de septiembre de 2021, solo9.038 personasde más de 442.277 solicitantes, sus préstamos fueron perdonados (eso es el 2,0% si está buscando las matemáticas).

No es bueno, pero ha mejorado significativamente desde entonces, así que es una buena noticia.

Nota:El TEPSLF es diferente a lo que anunció recientemente el presidente Biden. Si busca esa información, consulte esta guía paraSimplificación del PSLF y exención del FFEL de Biden.

Nota del editor:Se han actualizado las fechas y los administradores de préstamos para reflejar los cambios más recientes en TEPSLF.

Tabla de contenido¿Por qué fue/es tan difícil calificar para el PSLF?¿Qué es la Condonación Temporal Ampliada de Préstamos de Servicio Público (TEPSLF)?¿De dónde surgió el PSLF ampliado temporalmente?¿Quiénes son elegibles? Parte 1: Tipo de plan de pago¿Quiénes son elegibles? Parte II: Procedimiento¿Qué tipos de préstamos son elegibles?Cómo solicitar el TEPSLF¿Qué pasa con los impuestos?¿Esto realmente funciona para cualquiera?¿Qué más está pasando con el PSLF?

¿Por qué fue/es tan difícil calificar para el PSLF?

Buena pregunta. Este es un programa que se inició con buenas intenciones, pero muchas de las personas a las que se suponía que debía ayudar no leyeron ni entendieron la letra pequeña, y los administradores de préstamos no ayudaron; parece queMuchos de ellos dieron a los prestatarios información errónea deliberada o no les informaron de algo que podría haberles ayudado..

Básicamente, para cumplir con los requisitos originales, necesitabas tener un tipo específico de préstamo (o consolidar tus préstamos existentes para obtener el tipo específico de préstamo), estar en un tipo específico de plan de pago, certificar que tu empleador calificaba como “servicio público” cada año y hacer 120 pagos.En estas condiciones(no 120 pagos en total, o 10 años seguidos de pagos, sino 120/10 años de pagos mientras se tiene este tipo de préstamo y se trabaja para este tipo de empleador).

Es mucho lo que hay que tener en cuenta, y el hecho de tener un plan de pago incorrecto en particular parece haber afectado a mucha gente.

Más,FedLoan Servicing, el único proveedor de servicios que maneja préstamos PSLF, es bastante terrible en general, lo cual no ayuda.

Nota:A partir de 2022, MOHELA se convertirá en el administrador de préstamos que maneja PSLF y TEPSLF.

¿Qué es la Condonación Temporal Ampliada de Préstamos de Servicio Público (TEPSLF)?

TEPSLF es, bueno, untemporariooportunidad de acceder a una (ligeramente)expandidogrupo de elegibilidad para PSLF. Es polémico en este momento porqueLos demócratas del Congreso argumentan que el Departamento de Educación, controlado por los republicanos, no ha ampliado el grupo lo suficiente.Quizás se amplíe más o quizás no, pero por el momento, la parte “ampliada” se refiere a los tipos de programas de pago que son elegibles para la condonación.

A continuación, se incluye una infografía rápida para ayudarlo a comprender las diferencias entre el PSLF, el TEPSLF y la exención especial del PSLF de Biden:

¿De dónde surgió el PSLF ampliado temporalmente?

Recuerde, pasaron 10 años para que los primeros posibles calificados solicitaran la condonación de sus préstamos, es decir, en 2017. Cuando comenzaron a surgir noticias de que el 99 % de los solicitantes del PSLF estaban siendo rechazados por no cumplir con los requisitos, se convirtió en un gran escándalo.

Debido a un gran impulso de la senadora Elizabeth Warren y otros defensores de la deuda estudiantil en el Congreso, como los senadores Sheldon Whitehouse y Tim Kaine,El presupuesto de EE. UU. de 2018 incluyó un fondo de 350 millones de dólares para ayudar a los prestatarios que no habían cumplido con los requisitos del PSLF., pero cumpliría con una definición “ampliada”.

El dinero es finito y, tarde o temprano, se acabará, por lo que se asigna por orden de llegada.temporarioSin embargo, hasta ahora no se ha utilizado mucho debido a otra ronda de problemas de elegibilidad, por lo que hay una buena posibilidad de que, si califica, pueda usarlo.

¿Quiénes son elegibles? Parte 1: Tipo de plan de pago

En primer lugar, debes saber que hasta ahora el TEPSLF no ha tenido muy buenos resultados.Casi todos los que lo solicitaron en 2018 fueron rechazados.—Y me refiero a casi todo el mundo. Solo un par de cientos de literalmente decenas de miles de solicitantes fueron aceptados.

En otras palabras, todavía hay muchas dificultades para que se condonen los préstamos según las nuevas reglas. Antes de continuar,Aquí hay un enlace al sitio web TEPSLF del Departamento de Educación, que también aborda algunas de estas cuestiones.

El propósito de TEPSLF es ayudar a las personas que estaban en el tipo de plan de pago equivocado.

El PSLF original requería que los prestatarios estuvieran en uno de los planes de pago basados ​​en los ingresos: PAYE (Pago según sus ingresos), REPAYE (Pago según sus ingresos revisado), IBR (Pago basado en los ingresos) o ICR (Pago contingente a los ingresos).

Todos estos planes vinculan el monto de los pagos a los ingresos y, como los ingresos de los funcionarios públicos suelen ser más bajos, tenía sentido que muchos solicitantes del PSLF estuvieran inscritos en uno de ellos. Pero resultó que, a menudo, no es así y muchas personas fueron rechazadas por estar inscritas en otro plan de pago.

El TEPSLF amplía los tipos de planes de pago elegibles. Si ha utilizado un plan de pago gradual, un plan de pago extendido, un plan de pago estándar de consolidación o un plan de pago gradual de consolidación, ahora es elegible siempre que cumpla con todos los demás requisitos del PSLF.

¿Quiénes son elegibles? Parte II: Procedimiento

Sin embargo, no se trata solo del tipo de plan de pago que tenga. También debe pasar por un procedimiento muy específico para que le perdonen sus préstamos según TEPSLF.

El TEPSLF solo entra en vigencia una vez que haya alcanzado la marca de 120 pagos del PSLF. Ese es el único momento en que sus pagos se consideran para el TEPSLF (aunque se utiliza el mismo formulario para el PSLF y el TEPSLF).

Así que aquí está el resumen. Para obtener acceso a TEPSLF:

• Debes tener 10 años de empleo calificado certificado.
• Sus 12 pagos más recientes deben haber sido al menos tan altos como lo que hubieran sido en un plan de pago PSLF calificado.
• Debe haber realizado 120 pagos que califiquen (deben haberse realizado después del 1 de octubre de 2007; no haber tenido un retraso de más de 15 días; y haber sido realizados mientras estaba empleado por un empleador calificado). Si sus préstamos estaban en un período de gracia, un aplazamiento o una indulgencia cuando realizó un pago, no calificará. Además, los pagos deben haberse realizado sobre el préstamo o los préstamos para los que está solicitando la condonación. Si consolidó a la mitad de los 10 años, entonces los pagos que realizó sobre los préstamos no consolidados no contarán.

EntoncesPuede continuar solicitando TEPSLF utilizando el formulario PSLF/TEPSLF.

¿Qué tipos de préstamos son elegibles?

Al igual que con el PSLF,soloLos préstamos directos califican para el TEPSLF. Si tenía otros préstamos pero pudo consolidarlos en un préstamo directo, no hay problema, pero solo contarán los pagos que realizó con el préstamo directo.

Los préstamos PLUS para padres, los préstamos FFEL, los préstamos Perkins y los préstamos privados no son elegibles.

Los préstamos directos en mora tampoco son elegibles.

Nota:La exención PSLF permite que los prestatarios con préstamos FFEL consoliden antes del 31 de octubre de 2022 y sean elegibles para PSLF.

Cómo solicitar el TEPSLF

Primero, si aún no ha realizado 10 años de pagos mientras trabajaba para un empleador aprobado, solicitó el PSLF y fue rechazado, deberá hacer todas esas cosas.

Eso significa que su primera parada debe ser enviar todos nuestros formularios PSLF/TEPSLF a MOHELA para asegurarse de que sus empleadores hayan sido certificados.

A continuación, deberá solicitar TEPSLF/PSLF utilizando el formulario combinado una vez que haya alcanzado los 120 pagos calificados.

Nota:En noviembre de 2020, el Departamento de Educación lanzó un nuevo formulario, elCertificación y solicitud de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y PSLF ampliado temporal (TEPSLF), o formulario PSLF para abreviar. Este formulario combinará el proceso de solicitud de PSLF y TEPSLF. Si utilizó anteriormente el formulario PSLF, ese formulario sigue siendo válido, pero quienes soliciten TEPSLFdebeUtilice este nuevo formulario.

Paso 1. Complete el formulario

Debe completar el nuevo formulario combinado PSLF y TEPSLF (enlace arriba). Asegúrese de completar el formulario en su totalidad. Se rechazan demasiadas solicitudes porque los prestatarios no lo completan. Y conserve siempre una copia.

Paso 2. Envíe el formulario a MOHELA

Si está a punto de solicitar TEPSLF, ya debería tener sus préstamos enMOHELADebes enviarles este formulario.

Nota:Si es la primera vez que realiza la solicitud, envíe el formulario a la dirección de MOHELA que aparece a continuación y sus préstamos se transferirán a MOHELA. Si sus préstamos estaban anteriormente en FedLoan, se transferirán a MOHELA (si aún no lo han hecho).

Le recomendamos que utilice el portal de carga segura en su panel de control ubicado en su sitio web. Si eso no le funciona, le recomendamos que lo envíe por correo certificado con acuse de recibo. Esta será su prueba de que lo recibieron. Como último recurso, puede enviarlo por fax, pero no lo recomendamos.

Aquí es donde debes enviarlo si no utilizas su portal seguro:

Correo:

Departamento de Educación de EE. UU.
MOHELA 
633 Spirit Drive
Chesterfield, MO 63005-1243

Fax:866-222-7060

Luego, espere a que MOHELA le responda. Deben confirmar que usted es elegible y enviarle un correo electrónico con una decisión (que se enviará por correo seguro). Esto puede llevar varios meses (dicen que entre 60 y 120 días). Es posible que le pidan información adicional, especialmente sobre sus ingresos en los últimos 12 meses, el tamaño de su familia o su empleador.

(Es posible que quieran saber sobre sus ingresos o el tamaño de su familia porque quieren determinar si sus pagos recientes fueron al menos tan elevados como los que habrían sido en un programa de pago basado en los ingresos, que es uno de los indicadores de elegibilidad para TEPSLF).

Si le piden más información, hágalo rápidamente, porque deberá proporcionarla en 21 días o su solicitud será cancelada.

Si le niegan la solicitud, es posible que deba solicitar más información si desea apelar. La denegación debe incluir un motivo y también una explicación de lo que debe hacer a continuación. Esto puede incluir presentar una solicitud de PSLF, realizar pagos adicionales (si no tiene el valor de 10 años elegibles) y/o obtener la certificación de su empleador (lo que significa realizar un seguimiento con MOHELA y sus empleadores durante el período de 10 años).

Si aún le niegan su solicitud pero cree que debería ser elegible, debe…Seguimiento con el Defensor del Pueblo de la FSAcon los detalles de su inquietud.

Si te aprueban, eso debería ser todo. Tus préstamos serán perdonados, junto con cualquier interés pendiente, y podrás iniciar sesión en tu cuenta y ver un saldo de $0.

¿Qué pasa con los impuestos?

¡Esto es muy importante! Si sus préstamos son perdonados bajo el PSLF o el TEPSLF,El monto condonado no se considera ingreso tributable.en sus impuestos federales.

Puede que te enfrentes aImpuestos estatales sobre préstamos estudiantiles condonados bajo estos programas.

¿Esto realmente funciona para cualquiera?

Como dije, la implementación de este programa ha sido caótica y controvertida, pero ha funcionado para personas muy organizadas y perseverantes que cumplen con todos estos requisitos.Aquí hay una historia de una mujer que no solo obtuvo la condonación de sus préstamos, sino que también recibió el reembolso de nueve meses de “sobrepago”.¡Eso debería ser inspirador!

Una cosa que realmente noté en esa historia es que, si bien es realmente frustrante tratar con los proveedores de servicios, puede tener beneficios seguir insistiendo. La mujer de la historia llamó a su proveedor de servicios quizás 20 veces para verificar las cosas, insistir en que investigaran más a fondo su situación, consiguieran la documentación, etc.

Eso suena horrible y realmente apesta que sea tan difícil acceder al programa. Pero, por otro lado, ¿qué preferirías hacer: llamar a MOHELA 20 veces o pagar tus préstamos estudiantiles durante otros 5 años cuando no tienes que hacerlo?

Otra lección que se puede sacar de esa historia es la siguiente: si puede permitírselo, puede resultarle útil contratar a un profesional para que evalúe su situación y le ayude a elaborar un plan. La mujer de la historia contrató a un abogado especializado en préstamos estudiantiles. Aún tuvo que hacer gran parte del trabajo de llamar al administrador, etc., pero debe haber sido reconfortante tener a un experto de su lado.

¿Qué más está pasando con el PSLF?

El presidente Biden anunció recientemente que estaba trabajando para agilizar el PSLF mediante la creaciónTres nuevas iniciativas importantes por orden ejecutiva.

En primer lugar, ofrece una exención temporal de un año para quienes tengan préstamos FFEL o préstamos Perkins antiguos para que los consoliden en un préstamo directo y permitan que los pagos anteriores califiquen para el PSLF. Se trata de una gran victoria, pero la consolidación y la certificación de empleo deben realizarse antes del 31 de octubre de 2022.

En segundo lugar, permitirá automáticamente que se cuenten los pagos a los empleados del gobierno. Hemos argumentado estocondonación automática de préstamos estudiantilesDebería hacerse para todos a través de la comparación de datos, pero es un comienzo.

Por último, revisará todas las solicitudes de PSLF anteriores, por lo que es posible que algunas personas que no las tenían obtengan el crédito.

Definitivamente parece que el PSLF se ha convertido en un tema partidista, con los demócratas intentando ampliar el programa a más prestatarios y los republicanos intentando impedir que los prestatarios accedan a él. Esto no solía ser así (el PSLF fue promulgado por George Bush y el Departamento de Educación de Obama no hizo precisamente un gran trabajo para evitar que los proveedores de servicios se comportaran mal), pero, lamentablemente, ahora parece que el programa se ha convertido en un tema político, lo que significa que su futuro probablemente dependa en gran medida de quién gane el Congreso y la presidencia.