¿Pueden los administradores de ayuda financiera universitaria reducir los límites de los préstamos estudiantiles?

Administradores de ayuda financiera universitariapoderreducir los límites de los préstamos estudiantiles caso por caso, pero es más probable que lo hagan conpréstamos privados para estudiantesque los préstamos federales para estudiantes.

La autoridad legal para reducirlímites de préstamos federales para estudianteso negarse a certificar un préstamo es bastante amplia. Pero las directrices publicadas por el Departamento de Educación de los EE. UU. han limitado esta autoridad lo suficiente como para que los administradores de ayuda financiera de las universidades duden en utilizarla excepto en las circunstancias más extremas o cuando el estudiante no es elegible para préstamos federales para estudiantes.

Los miembros del Congreso han respondido proponiendo una legislación que permitirá a los administradores de ayuda financiera de las universidades reducir los límites de los préstamos sobre una base categórica, como para carreras académicas específicas y programas de grado. A continuación, analizamos cada uno de estos puntos con mayor detalle.

Tabla de contenidoAutoridad reguladora reducirá límites de préstamos estudiantilesCuándo los administradores de ayuda financiera pueden y no pueden reducir los límites de los préstamos estudiantilesPropuestas para modificar los límites de los préstamos federales¿Qué pasa con los límites de los préstamos privados para estudiantes?Reflexiones finales

Autoridad reguladora reducirá límites de préstamos estudiantiles

Sección 479A de la Ley de Educación SuperiorLa Ley de 1965 otorga a los administradores de ayuda financiera universitaria la autoridad para negarse a certificar un préstamo estudiantil federal.o para ajustar el monto del préstamo. Hay tres requisitos clave para esta autoridad legal:

1. 1La denegación de la certificación de un préstamo y las reducciones en los montos de los préstamos deben realizarse de maneradocaso por caso.
2. 2A los estudiantes se les debe proporcionar una razón para esta acción y debe serdocumentado en el expediente del estudiante.
3. 3La acciónNo debe discriminar a los prestatarios en función de determinados estatus protegidos., que incluyen raza, origen nacional, religión, sexo, estado civil, edad y discapacidad.

El lenguaje estatutario aparece enTítulo 20 del Código de los Estados Unidos, artículo 1087tt(c). Y las regulaciones en34 CFR 685.301(a)(8)reflejar el lenguaje legal.

Cuándo los administradores de ayuda financiera pueden y no pueden reducir los límites de los préstamos estudiantiles

Los administradores de ayuda financiera universitaria deben reducir los límites de los préstamos estudiantiles cuando el estudiante no es elegible para préstamos estudiantiles, como:

• El estudiante está inscrito enMenos de unbase de medio tiempo
• La ayuda financiera total del estudiante, más los préstamos estudiantiles federales y privados,excede el costo de asistencia a la universidad
• El estudiante esNo mantener un progreso académico satisfactorio(SAP) hacia un título

Pero el Departamento de Educación de Estados Unidos también ha publicado una guía que limita cuándo se pueden aplicar las reducciones.Carta a un colegaque fue publicado por el Departamento de Educación de los EE. UU. el 22 de marzo de 2011, analiza varias formas en las que un administrador puedenoLimitar los préstamos de los estudiantes o de los padres, como por ejemplo:

• ASólo matrículay otros cargos institucionales
• En unbase categórica, como límites que se aplican a todos los estudiantes de primer año, estudiantes que viven en casa o estudiantes de especialidades específicas
• ASólo ciertos términos académicos, como los semestres de otoño y primavera.
• En todos los ámbitospara todos, como una reducción de $2,000 en los límites de préstamos para todos los estudiantes.

El Departamento de Educación de los Estados Unidos afirma que limitar el endeudamiento en cualquiera de las formas mencionadas entraría en conflicto con el requisito de considerar reducciones en los límites de los préstamos caso por caso. Pero muchos administradores de ayuda financiera universitaria sienten que, en la práctica, esta guía los ata de manos en lo que respecta a la reducción de los límites de los préstamos.

A estos administradores les gustaría utilizar reducciones en el límite de préstamos para reducir el endeudamiento excesivo por parte de los estudiantes elegibles.Por ejemplo, les gustaría poder reducir los límites de los préstamos para estudiantes a tiempo parcial y para estudiantes con salarios bajos.carreras académicascuya capacidad para pagar la deuda será más limitada.

Pero como las reducciones de este tipo son difíciles de aplicar sin ir en contra de las pautas anteriores, muchos administradores simplemente se niegan a certificar un préstamo por completo cuando pueden documentar que el estudiante no tiene intención de pagar sus préstamos estudiantiles. Esto es parte de sudeber fiduciarioal gobierno federal en la administración de los fondos de ayuda federal para estudiantes.

Propuestas para modificar los límites de los préstamos federales

Se han presentado varias propuestas para cambiar los límites anuales y agregados de los préstamos federales para estudiantes como parte deReautorización de la Ley de Educación Superior de 1965Estos límites de préstamos se modificaron por última vez en 2008.

Existe un apoyo bipartidista para cambiar los límites de los préstamos. Las propuestas incluyen lo siguiente:

• Derogación del préstamo federal Grad PLUS, reemplazándolo con límites más altos para los préstamos federales Stafford.
• Agregue límites de préstamos anuales y agregados específicos en dólares para el préstamo PLUS Federal para Padres(por ejemplo, un límite anual de $12,500 por estudiante y un límite agregado de $56,250 por estudiante).
• Aumentar los límites de los préstamos federales para estudiantes de pregradopor $2,000 por año.
• Aumentar los límites de los préstamos federales para estudiantes de posgradopor $8.000 por año.
• Permitir que los administradores de ayuda financiera universitaria reduzcan o prorrateen los límites de préstamos programa por programadependiendo del salario inicial promedio, estado de inscripción, nivel de titulación y año del programa.

¿Qué pasa con los límites de los préstamos privados para estudiantes?

Casi todospréstamos privados para estudiantesestán “certificados por la escuela”. Esto significa que el prestamista le pide al administrador de ayuda financiera de la universidad que confirme que el estudiante está (o estará) inscrito en la universidad y que la ayuda financiera y los préstamos combinados del estudiante no excederán el costo de asistencia publicado por la universidad.

Si se excede el costo de asistencia, el administrador de ayuda financiera de la universidad puede reducir el monto del préstamo para eliminar la concesión excesiva. Los administradores de ayuda financiera de la universidad también pueden certificar un préstamo estudiantil privado por un monto menor por otras razones, como el estado de inscripción del estudiante, el nivel de grado y la especialidad académica, pero rara vez lo hacen.

Relacionado:¿Cuánto cuesta realmente la universidad? [El cálculo real]

Reflexiones finales

En lo que respecta a los préstamos federales para estudiantes, los administradores de ayuda financiera tienen limitaciones en cuanto a cuándo pueden reducir los límites de los préstamos de un estudiante. Es cierto que estos límites tienen como objetivo proteger a los estudiantes contra la discriminación, pero también dificultan que los administradores ayuden a los estudiantes a evitar el endeudamiento excesivo, especialmente a aquellos que están inscritos en carreras con salarios más bajos.

Con el tiempo, los cambios en la regulación podrían dar a los administradores el poder de reducir los límites de los préstamos estudiantiles en función de los resultados financieros esperados de una carrera en particular. Pero, mientras tanto, sigue siendo en última instancia una decisión de los propios estudiantes conocer los ingresos promedio de las profesiones a las que esperan ingresar y evitar endeudarse más de lo que pueden pagar cómodamente con esos ingresos.