Reseña de préstamos estudiantiles de iHelp (ZuntaFi)

Propiedad y operación de ZuntaFi, iHelp ha estado al servicio de estudiantes y sus familias desde 1978 y continúa manteniendo su impecable calificación A+ del Better Business Bureau.

iHelp ofrece préstamos privados para estudiantes y refinanciación de préstamos para estudiantes. El proceso de solicitud para comenzar la búsqueda de un préstamo se puede realizar en cualquier sucursal local de cualquiera de las instituciones participantes o en línea.

Dado que los pagos de los préstamos federales para estudiantes se descongelarán pronto, muchos prestatarios pueden estar considerando refinanciar sus préstamos para reducir su tasa de interés y sus pagos. ¿Se pregunta cómo se comparan las tasas, los términos y los beneficios de iHelp con los de la competencia? Consulte nuestra revisión completa de los préstamos para estudiantes de iHelp a continuación para averiguarlo.

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Resumen rápido

• Préstamos estudiantiles y refinanciamiento de préstamos estudiantiles de bancos comunitarios
• Préstamos especiales, incluidos préstamos para escuelas de vuelo y medicina
• No hay tasas fijas disponibles para préstamos para estudiantes dentro de la escuela

Índice ¿Qué son los préstamos para estudiantes de iHelp? Refinanciación de préstamos para estudiantes de iHelp Préstamos para estudiantes de iHelp ¿Qué protecciones para prestatarios están disponibles? ¿Cómo solicito un préstamo? ¿Hay algún cargo? ¿Es seguro? ¿Cómo me comunico con iHelp? ¿Vale la pena? Preguntas frecuentes sobre préstamos para estudiantes de iHelp Características de los préstamos para estudiantes de iHelp

¿Qué son los préstamos estudiantiles iHelp?

Los préstamos estudiantiles iHelp son la marca que ZuntaFi utiliza para su familia de productos de préstamos estudiantiles privados. Fundada en 1978, la empresa se conocía como Reunion Student Loan Finance Corporation hasta agosto de 2020, cuando cambió su nombre a ZuntaFi.

Si bien los prestatarios que reúnen los requisitos pueden solicitar préstamos estudiantiles de iHelp en línea, muchos de ellos son derivados a ellos por los bancos comunitarios locales. Los bancos son los que otorgan los préstamos, pero dependen de iHelp para la gestión de los préstamos estudiantiles. Este modelo es similar al funcionamiento de LendKey.

Si refinancias con ellos, puedes conseguir préstamos con plazos de 5 a 20 años. Sus préstamos privados tienen plazos de 20 años.

Refinanciación de préstamos estudiantiles de iHelp

iHelp ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles en los 50 estados. Para solicitarlo, deberá haberse graduado de una de las instituciones educativas que la plataforma incluye en su lista. Después de seleccionar su institución, podrá ver sus opciones de préstamo.

Tarifas y condiciones

Los préstamos de refinanciación de iHelp pueden ofrecer tasas de interés fijas, variables o híbridas. Las tasas de interés fijas están disponibles en plazos de 5, 8 o 12 años. Las tasas variables e híbridas, por su parte, solo están disponibles en préstamos a 20 años.

Puede pedir prestado entre $10,000 y $250,000 con un préstamo de refinanciación de iHelp. A partir de marzo de 2023, estas son las tasas que se ofrecen:

• Tasa fija : 3,92% a 6,89% TAE
• Tasa variable : 5,65% – 6,60% TAE
• Tasa híbrida: 6,31% – 6,89% TAE

Las tasas de interés híbridas son bastante únicas en la industria de préstamos para estudiantes. Con los préstamos con tasa híbrida de iHelp, pagarás una tasa fija durante los primeros cinco años y luego se ajustará cada cinco años a la tasa promedio actual.

Detalles de refinanciación de préstamos estudiantiles de iHelp
Nombre del producto	Refinanciación de préstamos estudiantiles de iHelp
Monto mínimo del préstamo	$10,000
Monto máximo del préstamo	$250,000
Condiciones del préstamo	5, 8, 12 y 20 años
Tasa de interés anual fija	3,92% a 6,89% TAE
Tasa de porcentaje anual variable (APR)	5,65% a 6,60% TAE
Tasa de interés anual híbrida (APR)	6,31% a 6,89% TAE
Promociones	Ninguno

¿Cómo se compara la refinanciación de préstamos estudiantiles de iHelp?

iHelp es único en el sentido de que ofrece tasas de interés híbridas y ayuda a los prestatarios a conectarse con bancos comunitarios (que pueden estar más dispuestos a ofrecer tasas favorables para el cliente y mejores que las del mercado). Sus préstamos a 20 años también son más largos que los que ofrecen otros prestamistas de refinanciamiento importantes.

Pero a diferencia de LendKey, que es uno de sus principales competidores, iHelp no ofrece tasas fijas en los préstamos con plazos de 20 años. Tampoco ofrece actualmente bonificaciones por refinanciación a los prestatarios. A continuación, se muestra una comparación rápida de iHelp.

Encabezamiento
Clasificación
Tasa de porcentaje anual variable	6,65% – 6,60%	5,29% – 9,20%	4,86% – 8,49%
Tasa de porcentaje anual fija	3,92% – 6,89%	4,89% – 9,04%	4,84% – 8,44%
Tasa de porcentaje anual (APR) híbrida	6,31% – 6,89%	N / A	N / A
Oferta de bonificación	Ninguno	Hasta $750	Hasta $1,100
Celúla	MÁS INFORMACIÓN	LEER LA RESEÑA	LEER LA RESEÑA

Préstamos para estudiantes de iHelp

iHelp ofrece una variedad de préstamos privados para estudiantes, entre ellos, préstamos para estudiantes de grado, posgrado, facultades de medicina y escuelas de vuelo. El monto del préstamo comienza en $1000 con un máximo total de $100 000 para estudiantes de grado y $150 000 para estudiantes de posgrado.

Los préstamos para estudiantes de grado y posgrado están disponibles en todo el país, pero los préstamos para escuelas de medicina y de vuelo solo están disponibles en unos pocos estados. Aquí se muestra la disponibilidad por estado de los préstamos para escuelas de medicina y de vuelo de iHelp.

Disponibilidad de préstamos para escuelas de vuelo por estado

• Arizona
• California
• Colorado
• Florida
• Kansas
• Carolina del Norte
• Ohio
• Texas
• Utah

Disponibilidad de préstamos para la escuela de medicina por estado

• California
• Florida
• Georgia
• Idaho
• Pensilvania
• Utah
• Virginia

Una vez más, para calificar para estos préstamos, deberá asistir a una de las escuelas admitidas en la plataforma. Esto puede ser un poco más difícil si está tratando de obtener un préstamo para una escuela de medicina o una escuela de vuelo.

Si eres residente de Florida, por ejemplo, solo encontrarás una escuela de vuelo elegible (International Aerotech Academy) y una escuela de medicina elegible (Lake Erie College of Osteopathic Medicine – Bradenton).

Tarifa y condiciones

La tasa específica y los términos del préstamo que ve en iHelp pueden variar según el estado en el que viva y la institución educativa a la que haya asistido. Pero, por lo general, solo ofrecen plazos de 20 años con tasas variables o híbridas. Estas son las tasas actuales a marzo de 2023.

Préstamos para pregrado y posgrado:

• Tasa variable : 4,94% – 9,42% TAE
• Tasa híbrida : 7,56% – 11,01% TAE

Préstamos para la escuela de medicina:

• Tasa variable : 5,48% – 11,10% TAE
• Tasa híbrida : 8,97 % TAE

Préstamos para escuelas de vuelo:

• Tasa variable : 10,97% TAE

Nos decepcionó ver que solo hay un plazo disponible con iHelp (y un plazo largo de 20 años). Muchos de los otros prestamistas privados de préstamos para estudiantes más importantes disponibles en la actualidad ofrecen una flexibilidad de plazos mucho mejor. Pero lo que es aún peor es el hecho de que no hay ninguna opción de préstamos para estudiantes privados a tasa fija con iHelp .

Tenga en cuenta que en California, Idaho y Utah, los préstamos para la facultad de medicina tienen plazos de 15 años, pero una tasa fija aún no es una opción. Los préstamos para la facultad de medicina a 15 años que están disponibles en esos estados tienen tasas de interés que varían entre el 7,68 % y el 11,10 %.

Detalles de los préstamos para estudiantes de iHelp
Nombre del producto	Préstamos privados para estudiantes de iHelp
Monto mínimo del préstamo	$1,000
Monto máximo del préstamo	Estudiantes de pregrado: $100,000 Graduados: $150.000
Condiciones del préstamo	20 años en la mayoría de los estados (15 años para estudiantes de posgrado en CA, ID y UT)
Tasa de interés anual fija	N / A
Tasa de porcentaje anual variable (APR)	4,94% – 11,10% TAE
Tasa de interés anual híbrida (APR)	7,56% – 11,01% TAE
Promociones	Ninguno

Opciones de pago de préstamos para estudiantes

Mientras aún estés inscrito en la escuela, tendrás tres opciones de pago para tus préstamos estudiantiles de iHelp:

• Pagos completos
• Pagos de solo intereses
• Aplazamiento total

iHelp no ofrece pagos mensuales fijos de $25 como lo hacen muchos otros prestamistas. Sin embargo, puedes diferir los pagos por completo mientras estás en la escuela, algo que LendKey no permite.

¿Cómo se comparan los préstamos para estudiantes de iHelp?

Dado que en la mayoría de los estados solo hay plazos de 20 años y no hay opciones de tasa fija, no recomendamos los préstamos para estudiantes de iHelp para la mayoría de los prestatarios. Sin embargo, si estás tratando de pagar la escuela de vuelo, podría valer la pena considerarlos.

También puede presentar una solicitud con iHelp si sus tasas híbridas son más bajas que las que ofrecen otros prestamistas en sus préstamos a tasa fija y está seguro de que podrá pagar su préstamo dentro de los primeros cinco años antes de que se ajuste la tasa.

Si ninguna de estas circunstancias excepcionales se aplica a su caso, probablemente sea mejor que elija un prestamista diferente de nuestra lista de favoritos. Consulte esta tabla rápida para ver cómo se compara iHelp:

Encabezamiento
Clasificación
Préstamo mínimo	$1,000	$1,000	$1,000
Tipo de APR	Variable e híbrido	Variable y fija	Variable y fija
Términos	15 o 20 años	5 a 15 años	5 a 20 años
Liberación del cosignatario más próxima	24 meses	24 meses	24 meses
Celúla	MÁS INFORMACIÓN	LEER LA RESEÑA	LEER LA RESEÑA

¿Qué protecciones para los prestatarios están disponibles?

Esta es otra área en la que iHelp no es muy buena. En lugar de proporcionar una política clara de tolerancia por dificultades económicas, simplemente dice que “Durante dificultades económicas, la tolerancia puede estar disponible por
períodos limitados para retrasar los pagos requeridos”. Tampoco pudimos encontrar detalles sobre la prórroga por reingreso a la escuela, la prórroga militar, la baja por muerte o la baja por discapacidad.

Como aspecto positivo, iHelp ofrece dos opciones de pago alternativas. La primera es el pago en función de los ingresos , que basa los pagos mensuales en sus ingresos brutos mensuales, pero nunca menos que sus intereses acumulados. Los prestatarios también pueden elegir el pago gradual , que comienza con pagos que son mayores o iguales a sus intereses acumulados mensuales y aumenta gradualmente con el tiempo.

¿Cómo puedo postularme?

Como se mencionó anteriormente, puede solicitar un préstamo estudiantil de iHelp en una sucursal local de uno de sus bancos asociados o en línea. Al usar la solicitud en línea, los estudiantes y los padres pueden ver si califican para un préstamo con uno de los socios prestamistas de iHelp sin tener que presentar solicitudes por separado en varias instituciones diferentes.

El sitio de iHelp opera en todos los Estados Unidos de América y es de fácil acceso para determinar qué tasa de interés le corresponde. Hay ciertos requisitos previos e información que necesita saber antes de adquirir un préstamo estudiantil. A continuación, se indican algunas cosas que debe tener en cuenta cuando investigue iHelp:

• Para ser elegible para el proceso de precalificación, usted o un co-firmante debe tener al menos tres años de historial crediticio viable y un ingreso anual mínimo de $24,000.
• Además de los tres años de historial crediticio, el potencial prestatario también debe tener una relación deuda-ingreso inferior al 45%.
• Los solicitantes también deben ser mayores de edad en el lugar donde residen.

Si cumple con los requisitos iniciales de iHelp, se lo transferirá a uno de sus prestamistas afiliados.
Los prestatarios con cosignatarios pueden solicitar que se libere al cosignatario del préstamo después de realizar al menos 24 pagos puntuales.

¿Hay algún costo?

iHelp no cobra tarifas de solicitud, tarifas de apertura ni penalizaciones por pago anticipado. Sin embargo, se le cobrará una tarifa si se atrasa en un pago. Esta tarifa por pago atrasado es del 5 % del monto vencido o $10, lo que sea menor.

¿Es seguro y confiable?

Sí, el sitio web de ZuntaFi está encriptado con un cifrado de 256 bits y ha sido verificado por DigiCert. SecureTrust también ha validado que ZuntaFi cumple con el PCI DSS, lo que significa que la información de su tarjeta de crédito debería estar segura.

No parece que ZuntaFi haya sufrido nunca una filtración de datos hasta la fecha, pero cabe señalar que ninguna empresa que recibe una gran cantidad de información personal de sus clientes es inmune a todas las amenazas de seguridad.

ZuntaFi afirma que no comparte su información privada con otras empresas financieras con fines de marketing conjunto. Puede consultar su política de privacidad completa aquí.

¿Cómo puedo contactar con iHelp?

El equipo de atención al cliente de iHelp está disponible por teléfono o correo electrónico. Los nuevos solicitantes pueden llamar al 800-645-7404 o enviar un correo electrónico a gethelp@zuntafi.com. Si ya es cliente, deberá llamar al 800-592-1270 o enviar un correo electrónico a service@zuntafi.com.

El horario de atención al cliente para la generación de nuevos préstamos es de lunes a viernes, de 8 a. m. a 6 p. m. (hora estándar central). Mientras tanto, el equipo de servicio de préstamos está disponible de lunes a viernes de 8 a. m. a 5 p. m. (hora estándar central).

ZuntaFi, la empresa matriz de iHelp, tiene una trayectoria de más de 40 años y durante ese tiempo se ha ganado una reputación de brindar una sólida atención al cliente. La empresa está acreditada por Better Business Bureau (BBB) ​​desde 2015 y actualmente tiene una calificación perfecta de A+.

¿Vale la pena?

iHelp puede ser una herramienta útil para encontrar préstamos estudiantiles de bancos comunitarios. Sin embargo, creemos que Credible es una mejor manera de comparar, ya que facilitan el proceso de principio a fin.

Recuerde, siempre compare a sus prestamistas en Credible antes de obtener un préstamo estudiantil. Y no olvide que los lectores de College Investor obtienen un bono de hasta $1,000 cuando refinancian con Credible.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para estudiantes de iHelp

Respondamos algunas de las preguntas más comunes que la gente hace sobre los préstamos estudiantiles de iHelp:

¿Es iHelp legítimo?

Sí, la empresa matriz de iHelp, ZuntaFi, ha estado involucrada en la industria de préstamos estudiantiles durante más de 40 años y actualmente ofrece préstamos estudiantiles privados y refinanciación de préstamos estudiantiles.

¿iHelp ofrece planes de pago basados ​​en los ingresos (IDR)?

Como prestamista privado, iHelp no puede ofrecer planes de pago por ingresos (IDR) federales, pero sí ofrece su propia opción de pago basada en los ingresos, denominada “pago basado en los ingresos”.

¿Puede obtener un préstamo a tasa fija con iHelp?

Para préstamos de refinanciamiento puedes hacerlo; pero los préstamos estudiantiles privados de la compañía solo vienen con tasas de interés variables o híbridas.

¿iHelp ofrece algún bono?

No, actualmente no hay ofertas de bonificación en efectivo de iHelp.

Características de los préstamos para estudiantes de iHelp

Monto mínimo del préstamo	Préstamos privados para estudiantes: $1,000 Préstamos de refinanciación: $10,000
Monto máximo del préstamo	Préstamos privados para estudiantes: Estudiantes de pregrado: $100,000 Graduados: $250.000 Préstamos de refinanciación: $250,000
Tasas precalificadas (verificación crediticia suave)	No
Descuento por pago automático	0,25%
Condiciones del préstamo	Préstamos privados para estudiantes: 15 o 20 años Préstamos de refinanciación: 5, 8, 10 y 20 años
Tarifas de originación	Ninguno
Penalización por pago anticipado	Ninguno
Pagos dentro de la escuela	Pagos completos Pagos de solo intereses Aplazamiento total
Cargo por pago atrasado	5% del monto adeudado o $10 (lo que sea menor)
Se permiten cosignatarios	Sí
Liberación del cosignatario	Se puede solicitar después de 24 meses de pagos mensuales puntuales.
Período de gracia (para préstamos para estudiantes)	Sí, 6 meses
Escuelas elegibles	Varía según el estado y el tipo de título.
Estado de inscripción (para préstamos dentro de la escuela)	Tiempo completo o medio tiempo
Requisito de graduación (para refinanciamiento)	Sí, título de asociado o superior
Número de teléfono de atención al cliente	Nuevos clientes: 800-645-7404 Clientes existentes: 800-592-1270
Horario de atención al cliente	Nuevos clientes: de lunes a viernes, de 8:00 a 18:00 horas (hora estándar central) Clientes existentes: de lunes a viernes, de 8 a. m. a 5 p. m. (hora estándar central)
Administrador de préstamos	ZuntaFi
Dirección para enviar pagos	ZuntaFi Apartado Postal 4500 Aberdeen, Dakota del Sur 57402-4500
Promociones	Ninguno