Cómo utilizar una tarjeta de crédito con interés del 0 % para refinanciar sus préstamos estudiantiles

¿Sabías que puedes usar una tarjeta de crédito para refinanciar tus préstamos estudiantiles y potencialmente aprovechar una oferta de bonificación del 0% APR?

Si solicitó préstamos estudiantiles de $20,000, $30,000, $50,000 o más para pagar sus estudios, pagar la deuda puede parecer imposible.

Para la mayoría de las personas,Pagar saldos masivos de préstamos estudiantilesEl plan de pago estándar de una década que ofrece el gobierno federal lleva mucho más tiempo. Y las tasas de interés del 6 % o más en sus préstamos no ayudan. Una persona con una deuda de $50,000 a una tasa de interés del 6 % pagará $3,000 en intereses este año. ¡Eso es $250 por mes!

Pero en algunos casos, los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden transferir parte (o la totalidad) de los saldos de sus préstamos estudiantiles a tarjetas de crédito con interés del 0%. Esto reduce la cantidad de dinero que debe destinar al pago de intereses. Y, sorprendentemente, tener deudas con tarjetas de crédito en lugar de deudas con préstamos estudiantiles podría colocarlo en una posición financiera segura.

Consulta estas ofertas que podrían ofrecer una tasa de interés del 0%!

Pero debes tener mucho cuidado cuando decides transferir el saldo de tu préstamo estudiantil a una tarjeta de crédito con interés del 0 %. Esto es lo que debes saber sobre el uso de ofertas de tarjetas de crédito con interés del 0 %Paga tus préstamos estudiantiles.

Tabla de contenido¿Qué es el método de tarjeta de crédito 0%?Riesgos de utilizar el método de tarjeta de crédito al 0%Beneficios de utilizar el método de tarjeta de crédito al 0%Cuándo considerar el uso de un método de tarjeta de crédito con interés del 0 %Cómo transferir su deuda de préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito con interés del 0 %¿Debería utilizar el método de tarjeta de crédito con interés del 0 % para pagar sus préstamos estudiantiles?¿Tal vez debería considerar simplemente refinanciar?

¿Qué es el método de tarjeta de crédito 0%?

El método de la tarjeta de crédito al 0 % es el método más simple y seguro de “transferir” la deuda de un préstamo estudiantil a una tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional del 0 %. Notarás que no usé la palabra “refinanciar”. Esto se debe a que el método de la tarjeta de crédito al 0 % no implica refinanciar deudas existentes. La forma más precisa de describir el método de la tarjeta de crédito al 0 % es decir que estás moviendo dinero.

En el método de tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 %, no utilizarás una transferencia de saldo ni un procedimiento de refinanciación tradicional. En cambio, gastarás dinero en una tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional del 0 %. Se trata de una tarjeta que ofrece una tasa de interés del 0 % en todas las compras durante un período de tiempo limitado. En este momento, las mejores ofertas con tasa de interés del 0 % tienen una duración de hasta 18 meses. En lugar de pagar tu tarjeta de crédito de inmediato, utilizarás ese dinero para pagar tus préstamos estudiantiles.

Por ejemplo,Echa un vistazo a estas tarjetas de crédito con una tasa de interés anual del 0 %.

En un nivel alto, el método implica ocho pasos simples:

1. Abra una nueva tarjeta de crédito con tasa de interés anual del 0 %. No se trata de una tarjeta de crédito con tasa de transferencia de saldo del 0 %.
2. Calcula cuánto quieres transferir a tu nueva tarjeta de crédito.
3. Deposite sus gastos domésticos habituales en la tarjeta de crédito hasta que haya gastado la cantidad calculada en el paso dos.
4. En lugar de pagar el saldo total de la tarjeta de crédito, realice pagos mínimos. Destine cada dólar que gaste a su deuda de préstamos estudiantiles.
5. Deja de gastar con la tarjeta de crédito 0%.
6. Realice pagos regulares de sus préstamos estudiantiles.
7. Pague la tarjeta de crédito al 0% antes de que expire la tasa promocional (o utilice una transferencia de saldo para saldar la deuda).
8. Repita según sea necesario.

En primer lugar, puedes controlar fácilmente la cantidad exacta de tu “refinanciar” procedimiento. El monto que gastas en la tarjeta de crédito al 0% es el monto que refinancias.

En segundo lugar, al gastar con la nueva tarjeta de crédito evitas posibles enredos legales. Cuando compras alimentos con una tarjeta de crédito con interés del 0 %, esa deuda se convierte en elegible paraquiebraSi no pagas. Si transfieres parte del saldo de tu préstamo federal para estudiantes a la tarjeta, te encuentras en una zona gris desde el punto de vista legal. Con suerte, evitarás incumplir la deuda, pero siempre es prudente pensar en estos asuntos.

En tercer lugar, al comprar con tarjetas de crédito con interés del 0 %, puede evitar pagar tarifas de transferencia de saldo que podrían consumir sus ahorros.

Como “ventaja” adicional, muchas tarjetas de crédito (incluso aquellas con0% ofertas promocionales) te dará un bono de inscripción si gastas una cierta cantidad en un plazo de 90 días. ¡Puedes usar ese bono para saldar tu deuda más rápido!

Riesgos de utilizar el método de tarjeta de crédito al 0%

Transferir deuda de sus préstamos federales para estudiantes a una tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 % es riesgoso. Estas tarjetas de crédito solo ofrecen la tasa promocional del 0 % durante un período de tiempo limitado. Después de ese tiempo, el emisor de su tarjeta de crédito aumentará la tasa sobre el saldo, generalmente al 18 % o más.

Si se hace incorrectamente, un prestatario podría transferir una deuda con intereses bajos a una deuda con intereses altos.

Los prestatarios también se enfrentan aPuntuación crediticiaRiesgos. Cuando un prestamista ve que su puntuación crediticia está aumentando, puede reducir su crédito disponible. Esto podría destruir su puntuación crediticia muy rápidamente. La única forma de evitar este problema es tener untoneladadel crédito disponible, de una variedad de prestamistas de tarjetas de crédito.

Beneficios de utilizar el método de tarjeta de crédito al 0%

Para la mayoría de los prestatarios, utilizar el método de tarjeta de crédito con interés del 0 % es demasiado riesgoso. En algunos casos (quizás la mayoría), es mejor que los prestatarios mantengan las protecciones que ofrece el Departamento de Educación de los Estados Unidos.

Pero, en casos selectos (descritos a continuación), utilizando el 0%Tarjeta de crédito para pagar tus préstamos estudiantilesofrece ventajas espectaculares para usted como prestatario. A continuación, se indican algunas de ellas que debe tener en cuenta:

• Reducción del coste de los intereses
• Tiempo más rápido para pagar el préstamo
• Mantener algunos beneficios federales, mientras se refinancia parte de la deuda a una tasa más baja
• Es posible declararse en quiebra por deudas de tarjetas de crédito en caso de una catástrofe financiera importante (los préstamos estudiantiles en gran medida no son elegibles para la quiebra)

Cuándo considerar el uso de un método de tarjeta de crédito con interés del 0 %

Si bien el método de tarjeta de crédito con interés del 0 % tiene varios beneficios, no es una buena opción para muchos prestatarios. Debe cumplir con estos siete criterios antes de siquiera considerar esta opción:

• TúsonnoPersiguiendo la condonación del préstamo a través deCondonación de préstamos por servicio público.
• Tienes al menos unos cuantos miles de dólares en un fondo de emergencia.
• Tienes una puntuación de crédito superior a 720. (Verifica usandoCrédito Sésamo).
• Túnotener deudas de tarjetas de crédito existentes.
• Túsonreducir el saldo principal de sus préstamos. (Esto es así si tiene un plan de pago estándar o un plan de pago de consolidación de deuda estándar. Si tiene un plan de pago basado en los ingresos, el saldo de su préstamo puede estar aumentando con el tiempo. Revise su(s) estado(s) de cuenta de préstamo más reciente(s) para ver si el saldo de su préstamo disminuyó después de su último pago).
• Puede permitirse fácilmente realizar pagos adicionales a su deuda.
• Tiene al menos $20,000 de crédito disponible en sus tarjetas de crédito.
• No querrás solicitar una hipoteca ni un préstamo para un automóvil en los próximos 24 meses.

Quizás estés pensando: “¿Qué tipo de recién graduado cumplirá con todos estos requisitos?”. Honestamente, no muchos. Sin embargo, la mayoría de las personas llevan préstamos estudiantiles consigo hasta bien entrada su carrera. En la actualidad, muchas personas con una situación financiera estable aún tienen saldos de préstamos estudiantiles.

Si tienes 22 o 23 años y aún no reúnes los requisitos, no te preocupes. Podrás volver a utilizar este método en unos años, cuando hayas tenido tiempo deaumenta tus ingresos, establece tu crédito y comienza a ahorrar dinero.

Cómo transferir su deuda de préstamos estudiantiles a una tarjeta de crédito con interés del 0 %

Abre una nueva tarjeta de crédito con una tasa promocional del 0%

Incluso si ya tienes una tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional del 0 %, te convendrá abrir una nueva. Abrir una nueva tarjeta de crédito aumentará tu límite de crédito disponible. Esto ayudará a proteger tu calificación crediticia, incluso si uno de los prestamistas de tu tarjeta de crédito decide reducir tu límite de crédito disponible.

PuedeEncuentra aquí las mejores tarjetas de crédito con tasa de interés promocional del 0%Elija solicitar la tarjeta de crédito con el período de compra con interés del 0 % más largo (o solicite varias tarjetas; esto podría mejorar su puntaje crediticio a largo plazo).

Mantener una buena calificación crediticia es fundamental para el método de tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 %. Eso significa que desea tener la mayor cantidad de crédito disponible posible y debe realizar todos los pagos de sus deudas a tiempo.

Lea más sobre cómoConstruir una excelente puntuación crediticia.

Calcula cuánto quieres poner en la tarjeta de crédito al 0%

Antes de lanzarse a la aventura de comprar una tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 %, debe decidir cuánto dinero desea transferir a la tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 %. Existen dos métodos razonables para decidirlo.

Método uno

Este método le ayudará a determinar el monto que puede pagar fácilmente dentro del período promocional. Es el método de transferencia de deuda con menor riesgo.

Para calcular esto, simplemente multiplique la cantidad de dinero extra que está destinando al pago de la deuda de préstamos estudiantiles por la duración de la ventana promocional.

Supongamos que puede permitirse fácilmente destinar $150 adicionales por mes a sus préstamos estudiantiles. Además, supongamos que tiene una tarjeta de transferencia de saldo a 18 meses.

En este caso, el máximo que quieres gastar en tu tarjeta de crédito 0% se calcula de esta manera: 18 meses x $150 por mes = $2,700.

Para una máxima seguridad, es posible que quieras dejar algunos meses de margen, por lo que la cantidad que quieras gastar puede estar más cerca de los $2400.

Método dos

El segundo método es mucho más riesgoso, pero es ideal para los prestatarios que desean liquidar su deuda de préstamos estudiantiles ayer.

En este método, la cantidad que gastará en la tarjeta de crédito con interés al 0 % será igual al saldo de su deuda de préstamo estudiantil más pequeña.

Por ejemplo, si tiene un saldo de $4,702 en unaPréstamo Perkins, gastará $4,702 en la tarjeta de crédito con interés al 0%. Esto le permitirá saldar su préstamo Perkins. Ese pago (más cualquier dinero extra) puede destinarse a saldar la tarjeta de crédito.

Gastar con la tarjeta de crédito 0%

El otro gran riesgo al que se enfrenta al utilizar el método de tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 % es el riesgo de gastar de más. Una tasa de interés de tarjeta de crédito del 0 %no esun pase para gastar carta blanca.

En lugar de reservar unas vacaciones alocadas o comprar un cachorro y sus accesorios, paga los gastos habituales del hogar con la tarjeta de crédito. Paga cosas aburridas como la comida, el seguro, el teléfono móvil y la gasolina con tu nueva tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 %.

Realice un seguimiento minucioso de sus gastos con la tarjeta y gaste únicamente la cantidad calculada en el paso dos. Si la tarjeta ofrece una bonificación por inscripción, es posible que desee seguir gastando con ella hasta alcanzar la bonificación, pero eso cambiará el funcionamiento de su nuevo plan de pago.

Si eres soltero yfrugalGastar la cantidad calculada en el paso dos podría llevar algunos meses. Sin embargo, una familia típica puede gastar fácilmente entre $2000 y $3000 por mes en tarjetas de crédito sin romper sus hábitos de gasto.

Utilice el dinero para sus préstamos estudiantiles

A medida que gasta dinero en su tarjeta de crédito con interés al 0 %, desea destinarlo a su préstamo estudiantil. ¿Gastaste $350 con tu tarjeta de crédito esta semana? Haz un pago adicional de $350 para tu préstamo estudiantil.

Según sea necesario, haga los pagos mínimos a su tarjeta de crédito, pero destine el resto del dinero a los préstamos estudiantiles.

Deja de gastar con la tarjeta de crédito al 0%

Una vez que haya alcanzado su cifra de gasto mágico (calculada en el paso dos), deje de gastar con la tarjeta de crédito al 0 %. No querrá que el saldo de su tarjeta de crédito aumente.

Si desea seguir gastando con una tarjeta de crédito, considere abrir una nueva tarjeta de devolución de efectivo.Tarjeta de crédito con recompensaso una tarjeta de crédito para viajes. Con estas nuevas tarjetas, puedes hacer algunas cosashackeo de viajes(y volverás a aumentar tu límite de crédito). Solo asegúrate de pagar todas las tarjetas de crédito nuevas en su totalidad cada mes.

Realice pagos regulares de sus préstamos estudiantiles

Ahora que ya no gasta con su tarjeta de crédito con interés del 0 %, no querrá realizar pagos adicionales para sus préstamos estudiantiles. Simplemente realice los pagos programados regularmente para sus préstamos estudiantiles.

Aporte dinero extra a la tarjeta de crédito con interés del 0 %

Ahora que ha vuelto a realizar los pagos estándar de sus préstamos estudiantiles, debería tener más margen en el presupuesto para pagar el saldo de su tarjeta de crédito al 0 %. Destine el dinero adicional al saldo de la tarjeta de crédito, de modo que comience a disminuir con el tiempo.

Dependiendo del monto que hayas transferido a la tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 %, tu objetivo puede ser saldar el saldo de la tarjeta de crédito antes de que expire la tasa promocional. Si eso no es realista para ti, deberás considerar abrir una nueva tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 % antes de que finalice el período promocional. Esto te permitirá realizar nuevos gastos en la nueva tarjeta de crédito, de modo que puedas saldar la tarjeta de crédito existente antes de que finalice el período promocional.

Quizás también quieras considerar unaTarjeta de crédito con transferencia de saldoque le ofrecerá una tasa del 0 % en transferencias de saldo. Sin embargo, estas tarjetas suelen tener una tarifa de transferencia de saldo del 3 %.

Repita según sea necesario

En muchos casos, la primera ronda de pago con tarjeta de crédito al 0 % solo le permitirá ahorrar unos pocos cientos de dólares en intereses. Pero a medida que se familiarice con el juego de las tarjetas de crédito al 0 %, puede adquirir más confianza para transferir sumas mayores a tarjetas de crédito al 0 %. Es posible que incluso tenga dos o más tarjetas al 0 % con saldos al mismo tiempo.

Cuanto más dinero “transfieras” a una tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 %, más dinero ahorrarás en intereses. Sin embargo, los saldos más altos en las tarjetas de crédito se traducen en mayores riesgos. Si no vigilas de cerca tu puntuación crediticia, es posible que no puedas encontrar fácilmente ofertas de tarjetas de crédito con tasa de interés del 0 %.

¿Debería utilizar el método de tarjeta de crédito con interés del 0 % para pagar sus préstamos estudiantiles?

No empieces a transferir dinero a una tarjeta de crédito con tasa de interés del 0 % antes de haber considerado tanto los beneficios como los riesgos. Puede ser complicado y no querrás endeudarte aún más.En defecto, o destruir su crédito porque no estaba preparado financieramente para el método de tarjeta de crédito con interés del 0%.

Sin embargo, si estás listo para usar el método, ¡disfruta de pagar tus deudas de préstamos estudiantiles aún más rápido!

¿Tal vez debería considerar simplemente refinanciar?

Ahora que entiende cómo se puede hacer y cuáles son los riesgos, es posible que esté pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles.

Si no puede pagar el saldo antes de que expire el período de APR promocional, entonces su siguiente mejor opción es obtener una tasa más baja en sus préstamos en general.

Aquí está nuestra lista deLos mejores lugares para refinanciar sus préstamos estudiantilesSi tiene un excelente historial crediticio e ingresos y aún busca refinanciar sus préstamos en un período corto (digamos 3 años), ¡podría obtener una tasa súper baja!