¿Qué sucede con los préstamos estudiantiles en caso de divorcio?

¿Qué sucede con los préstamos estudiantiles en caso de divorcio? Es difícil imaginarse un divorcio cuando eres joven y recibes préstamos estudiantiles, y más aún imaginar que suceda antes de que pagues tus préstamos estudiantiles. ¿Puede ser tan cruel la vida después de la universidad?

Pero nos guste o no, mucha gente se divorcia cada año mientras aún…Pagar préstamos estudiantilesEs una realidad desagradable que puede llevar a un conflicto aún más desagradable cuando ninguna de las partes tiene claro el lenguaje legal de la situación. Es importante que cualquier persona que se encuentre en esta situación se ponga al día sobre cómo funciona todo.

Puede resultar complicado, así que escuche atentamente: esto es lo que sucede con los préstamos estudiantiles en un divorcio.

Tabla de contenidoRegla: El nombre que figura en el préstamo es lo que importaEscenario típico: préstamos federales para estudiantesEscenario típico: préstamos privados para estudiantesQué tener en cuenta

Regla: El nombre que figura en el préstamo es lo que importa

El resultado final con respecto a la deuda por préstamos estudiantiles es:El nombre que figura en el préstamo estudiantil es el que importa.

Incluso si tu ex está de acuerdo en ayudarte a pagar tus préstamos estudiantiles, debes verificar que esté haciendo los pagos. Quien tenga su nombre asociado al préstamo es quien sufrirá si se atrasa en algún pago. Eso generalmente significa una caída en el salario.Puntuación crediticia.

“Digamos que aceptas algún acuerdo y que forma parte de tu sentencia de divorcio”, dijo Charles C. Scott, fiduciario de inversiones acreditado. “Eso es genial, pero el prestamista no tiene por qué cumplirlo. Tú firmaste el contrato de préstamo, por lo que eres tú de quien esperan el pago y a quien recurrirán si los pagos se retrasan o no se realizan en absoluto. Esto afectará tu crédito”.

Existen algunas reglas generales sobre deudas que se aplican a la mayoría de las personas, independientemente de dónde vivan. Cualquier deuda contraída antes de casarse sigue siendo su deuda, a menos que haya consolidado o refinanciado con su cónyuge durante el matrimonio. Si ambos están a nombre de los préstamos, las cosas se complican un poco más.

Algunas parejas refinancian oconsolidar sus préstamos estudiantiles separados en uno soloDurante su matrimonio, Scott dijo que recomienda dividir esos préstamos para que cada persona sea responsable de su préstamo individual. Pero con los préstamos de consolidación conyugal, no siempre es tan fácil.

“En la mayoría de los estados, las partes que se divorcian pueden hacerlo de la manera que quieran, siempre y cuando ambos estén de acuerdo”, dijo.

Existen algunos casos en los que ambos miembros de la pareja pueden ser responsables de la deuda estudiantil contraída durante el matrimonio, incluso si solo el nombre de una de las partes figura en el préstamo. Eso depende de lo que decrete el juez o de lo que acuerden ambas partes en el acuerdo.

Las leyes locales varían enormemente y pueden determinar si usted es responsable de los préstamos estudiantiles de su cónyuge o no. Parte de esto depende de si la deuda generó mayores ingresos, lo que permitió que ambas partes disfrutaran de un nivel de vida más alto.

Escenario típico: préstamos federales para estudiantes

Cuando tienes préstamos federales, normalmente están a tu nombre y siempre permanecerán a tu nombre. Tú siempre eres responsable de tus préstamos.

Si se divorcia y tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, puede que tenga sentido cambiar a un plan de pago basado en los ingresos. Aquí está la salvedad: cuando solicita un plan de pago basado en los ingresos, el Departamento de Educación utilizará suIngreso Bruto Ajustadode su declaración de impuestos,a menos que opte por documentación de ingresos alternativa.Dado que el año anterior a su divorcio generalmente presentaron sus impuestos de manera conjunta, esto podría inflar artificialmente el monto del pago de su préstamo estudiantil.

Otro escenario menos típico es el de la consolidación conyugal.Consolidación conyugalEstuvo disponible para los prestatarios a fines de la década de 1990 y principios de la década de 2000, antes de que el Congreso lo prohibiera. Algunas personas aún tienen préstamos de consolidación conyugal, lo que, como suena, significa que dos cónyuges combinaron sus préstamos. Estos préstamos son increíblemente difíciles de manejar, porque no califican para planes de pago basados ​​en los ingresos ni permitenconsolidaciónEn la mayoría de los casos, el mejor escenario en este caso es probablemente refinanciar en dos préstamos privados separados para cada cónyuge.

Actualizar:A partir de finales de 2024, habrá un proceso que el Departamento de Educación anunciará para separar estos préstamos de consolidación conyugal.

Escenario típico: préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes suelen ser un poco más complicados. ¿El motivo? La gran mayoría de los préstamos privados requieren un cosignatario. En el caso de las parejas casadas, ese cosignatario suele ser el cónyuge.

Así que, volviendo a la regla que discutimos anteriormente,Lo que importa es el nombre que figura en el préstamo, dado que el cónyuge fue co-firmante, ambos nombres están en el préstamo y ambas partes se ven afectadas.Algunos préstamos privados para estudiantesOfrecer la liberación del cosignatario, lo que podría ser una decisión inteligente en caso de divorcio. De lo contrario, probablemente se requerirá refinanciar un préstamo sin un cosignatario, pero podría ser difícil hacerlo.

Si necesita un préstamo para refinanciar, le recomendamosCreíblepara comparar las distintas opciones de préstamos disponibles. Los lectores de College Investor obtienen un bono especial de hasta $1,000 cuandorefinanciar con Credible! Varios prestamistas en la plataforma trabajarán con parejas que dividan los préstamos.

Qué tener en cuenta

Las parejas que tienen salarios diferentes pueden tener dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles por sí solas. Si le preocupa pagar sus facturas después de un divorcio, reduzca su plan de pago osolicitar aplazamiento.

Los préstamos federales tienen muchas opciones basadas en los ingresos que pueden reducir sus pagos mensuales. Cada prestamista privado tiene sus propios planes de pago, pero nunca está de más preguntar cuáles son sus opciones. Esto es especialmente cierto si nota que su nivel de ingresos cambia drásticamente después del divorcio.

La cruda realidad de pagar un préstamo estudiantil puede parecer dura cuando uno atraviesa un divorcio, pero trate de no permitir que eso le impida realizar los pagos a tiempo. Recuerde que los prestamistas están más dispuestos a trabajar con usted mientras todavía está realizando pagos que cuando ya ha dejado de pagar algunos.

Si no está seguro de qué hacer con los préstamos estudiantiles después del divorcio, consulte con un abogado. Podrá brindarle asesoramiento y sugerencias más específicos sobre el aspecto legal de las cosas. Asimismo, un planificador financiero puede ayudarlo a entender los detalles financieros.

Si no está muy seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Le recomendamosEl planificador de préstamos estudiantilespara ayudarlo a elaborar un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. ConsulteEl planificador de préstamos estudiantilesaquí.