Los cinco peores errores de IRA que se cometen todos los días

Cuentas de jubilación individuales (IRA)Son excelentes vehículos para invertir en la jubilación. Sin embargo, como sucede con todo lo que crea el gobierno, no siempre es fácil entender los pormenores del producto. Y debido a estos errores comunes en las IRA, algunos planificadores financieros “sin escrúpulos” pueden incluso intentar convencerlo de que las IRA no son una buena manera de ahorrar para la jubilación (y están equivocados).

Si actualmente tiene una IRA o está pensando en comenzar a invertir en una IRA, ¡asegúrese de no cometer estos errores para poder prepararse para el éxito financiero!

Tabla de contenido1. El error del beneficiario2. El error de la postergación de impuestos3. El error del banco4. El error de la tarifa5. El error de no tener una IRA

1. El error del beneficiario

Cuando abre una cuenta IRA, normalmente nombra a un beneficiario. Esta es la persona que heredará la cuenta IRA cuando usted muera. Si recién está abriendo una cuenta IRA y es joven, puede omitir este paso. ¡No lo haga! Si no ha revisado a sus beneficiarios durante un tiempo, es posible que estén desactualizados.

Asegúrese siempre de designar un beneficiario preciso, incluso si se trata de uno de sus padres o de un mejor amigo. No tener uno puede convertir un patrimonio fácil en uno que deba pasar por un proceso sucesorio para decidir el destino de los bienes.

También,nuncaNombrar un fideicomiso u otra entidad como beneficiario de una IRA. Si lo hace, perderá automáticamente todos los beneficios de estar en una IRA (aplazamiento de impuestos, etc.).

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2. El error de la postergación de impuestos

Uno de los mejores aspectos de una IRA es la postergación de impuestos que se incorpora al vehículo. Quizás se pregunte por qué esto es un problema. Puede convertirse en un problema si tiene las inversiones incorrectas dentro de una IRA.

Debe evitar las inversiones que ya están sujetas a impuestos diferidos, como los bonos municipales o los productos de seguros. Tenerlos en una IRA realmente anula el propósito de tener un vehículo con impuestos diferidos. Estos productos deben mantenerse fuera de una IRA, mientras que las inversiones en una IRA deben aprovechar la naturaleza de impuestos diferidos de la cuenta.

3. El error del banco

Otro gran error que cometen muchos inversores es mantener sus IRA en unbancoMuchos bancos intentan “vender” cuentas IRA a sus clientes como una forma de generar lealtad.

Sin embargo, los bancos, por su naturaleza, no permiten la diversidad de inversiones que permitiría tener una cuenta IRA en una casa de bolsa. De hecho, muchos bancos solo ofrecen productos estructurados y fondos mutuos con comisiones para mantener en cuentas IRA.

Algunos bancos tienen corredurías independientes con las que están afiliados. Por ejemplo, el banco Wells Fargo está afiliado a Wells Fargo Advisors. En este caso, su IRA se mantendría con la correduría y usted tendría acceso a todos los productos de inversión.

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4. El error de la tarifa

Al iniciar una IRA, es importante hacerlo en una correduría de descuento que no cobre tarifas por la cuenta y que ofrezca una amplia gama de fondos gratuitos y sin cargo.

Si actualmente tiene una cuenta IRA y paga comisiones o no está satisfecho con su selección de inversiones, es muy sencillo cambiarse a una nueva correduría. Solo se necesitan cinco minutos de papeleo y su cuenta puede trasladarse en aproximadamente siete días.

5. El error de no tener una IRA

Quizás el peor error que puedes cometer es no aprovechar una oportunidad.IRA o Roth IRAen general. Quizás has estado esperando. Quizás el mercado actual te ha dejado inquieto y no quieres empezar algo nuevo.

Es importante recordar que una IRA es solo un vehículo. Dentro de ella, puedes invertir en todo tipo de productos financieros. Si no quieres invertir en acciones actualmente, puedes invertir en certificados de depósito o bonos. Se aplican las mismas reglas, ya que todos los ingresos generados por estos productos están sujetos a impuestos diferidos.

Si califica para una cuenta IRA Roth, no deje pasar la oportunidad. Esta cuenta se diferencia en que utiliza dinero después de impuestos para financiarla, pero todo lo que retire después de los 59 años y medio estará libre de impuestos.

¡No cometa estos simples errores de IRA y ahorre dinero!

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