4 formas de obtener ayuda para sus préstamos estudiantiles

Fuente: The College Investor

Puede resultar difícil obtener ayuda para sus préstamos estudiantiles cuando tiene problemas: hay muchas opciones entre las que elegir.Opciones de pagoCuando tratas con prestamistas privados, te enfrentas a una lista vertiginosa de tareas por realizar.

Afortunadamente, también hay varios lugares a los que puede recurrir para obtener recursos. Como la cantidad de deuda educativa se ha disparado en la última década, hay más opciones que nunca para encontrar ayuda.

Antes de decidir cómo abordar el problema, analiza tus necesidades y qué solución es la más adecuada. Aquí te presentamos cuatro formas de obtener ayuda para tu deuda de préstamos estudiantiles.

Recursos para hacerlo usted mismo

Cuando se trata de préstamos federales para estudiantes, la web es el mejor punto de partida para obtener información y procedimientos. El Departamento de Educación de los EE. UU. mantiene unExcelente recurso web, al igual que elOficina de Protección Financiera del Consumidor.

Otros sitios comoAyuda financiera, yPodcasts que tratan temas relacionados con préstamos estudiantiles, son útiles por la profundidad de la información que brindan. Más allá de eso, hay algunasExcelentes libros que puedes conseguirpara comprender sus opciones.

También puedes dirigirte a nuestraforo de prestamos estudiantiles, o incluso hacer preguntas sobreReddit.

Estos recursos para hacerlo usted mismo son excelentes si solo se ocupa de préstamos estudiantiles federales y se siente cómodo con la solución de su problema. Para problemas relacionados con préstamos estudiantiles privados o para salir del impago de sus préstamos federales, es probable que necesite el análisis que solo un profesional experimentado puede brindarle.

Asesores de préstamos estudiantiles con fines de lucro

Con mucho, el recurso más visible es la empresa con fines de lucro que ofrece ayuda.sacarte del defaulty en un programa de condonación de préstamos.Pista:Sólo porque sean visibles no significa que sea algo bueno…

Estas empresas, a menudo con sitios web elegantes y nombres vagamente oficiales, trasladan a los prestatarios aConsolidación de préstamos federales para estudiantesy una de las muchas opciones de pago que dependen de los ingresos. Se esfuerzan por brindar poca o ninguna información y cobran tarifas innecesarias por completar formularios que están disponibles sin costo en el Departamento de Educación de los EE. UU.

Últimamente, los asesores de préstamos estudiantiles con fines de lucro han comenzado a decirles a los prestatarios que pueden perder sus préstamos privados basándose en acusaciones nebulosas de fraude y tergiversación. Aunque muchos préstamos privados sufren la misma falta de documentación adecuada y firmas robóticas que plagaron la industria hipotecaria durante la Gran Recesión, el argumento es uno que se plantea mejor en el contexto de una demanda, algo que un asesor no puede manejar legalmente en su nombre.

Muchas de estas empresas han sido demandadas por el gobierno por estafar a los prestatarios.Dos casos de alto perfil, la CFPB y el Fiscal General de Florida cerraron la empresa de alivio de deuda de préstamos estudiantiles College Education Services y, por separado, presentaron una demanda contra Student Loan Processing US por administrar servicios ilegales de alivio de deuda que “explotaban a prestatarios de préstamos estudiantiles vulnerables, hacían falsas promesas sobre sus servicios de alivio de deuda y cobraban tarifas ilegales por adelantado”.

La CFPB, en unacarta, alertó a Google de que “los estafadores de alivio de la deuda estudiantil pueden estar apuntando a los prestatarios de préstamos estudiantiles a través de los productos de búsqueda de la compañía”. El organismo de control del gobierno instó al gigante de las búsquedas a “trabajar en estrecha colaboración con las agencias federales y estatales para garantizar que sus productos de búsqueda no estén siendo utilizados por personas y empresas que buscan aprovecharse de los prestatarios de préstamos estudiantiles más vulnerables al insinuar una afiliación con el gobierno federal”.

Por esa razón,Debes tener mucho cuidado al contratar una empresa privada.o puedes terminar siendoEstafaron su dinero duramente ganado.

A continuación, se muestra un ejemplo de uno reciente que hemos visto en TikTok que tiene mucha interacción (pero en realidad no aporta ningún valor):

Planificadores y asesores financieros

En los últimos años, muchos planificadores financieros (acreditados por la junta CFP o similar) se han especializado en deudas por préstamos estudiantiles. De hecho, existe incluso una nueva certificación llamada CSLP.Profesional certificado en préstamos para estudiantesSi va a consultar a un planificador financiero, asegúrese de que comprenda completamente los préstamos estudiantiles y trabaje como fiduciario para usted.

Los asesores financieros son personas que pueden tener o no una formación formal para ayudarte con tus préstamos estudiantiles, pero que ofrecen conocimientos sobre presupuestos y administración del dinero. Algunos asesores financieros también pueden tener conocimientos prácticos sobre asuntos relacionados con los préstamos estudiantiles. Robert comparte una excelente lista de asesores de préstamos estudiantilesEn este artículo de Forbes.

Aunque la mayoría de los asesores financieros no son abogados, el asesor adecuado puede ayudarte a resolver tu problema desde el punto de vista de una mejor administración del dinero. No podrá representarte en el tribunal, pero el asesor financiero adecuado puede brindarte información valiosa sobre las formas de mantener tus préstamos estudiantiles al día.

Algunos ejemplos incluyen:Planificador de préstamos para estudiantesyAsesoramiento sobre préstamos estudiantiles.

Abogados de préstamos estudiantiles

El campo de la ley de préstamos estudiantiles es relativamente nuevo, y los abogados no solo tienen conocimientos de las regulaciones federales, sino también de cobranza de deudas, informes crediticios y cuestiones de bancarrota. Aunque algunos abogados limitan su práctica únicamente a un tipo de problema de préstamos estudiantiles, los más capacitados podrán analizar su situación desde todos los ángulos para poder asesorarlo de la manera más completa posible.

Hay 5 razones principales para trabajar con un abogado de préstamos estudiantiles.

Un análisis completo de todos los préstamos, no sólo los federales.Un abogado especializado en préstamos estudiantiles puede analizar en profundidad sus préstamos federales y privados para aconsejarle sobre la mejor manera de minimizar sus pagos o salir del impago. Con tantos programas disponibles, puede resultar difícil tomar esas decisiones por su cuenta.

Revisar el comportamiento de los recolectores.Un abogado especializado en préstamos estudiantiles puede ayudarle a determinar si tiene motivos para presentar una demanda contra un cobrador por violación de las leyes federales o estatales de cobro de deudas. Las normas que rigen el cobro de deudas son complicadas, y los cobradores que incumplen la ley pueden verse obligados a pagarle una indemnización monetaria, además de cubrir los costos de su abogado.

Asegúrese de tener informes de crédito adecuados.También existen leyes federales y estatales que regulan cómo un acreedor o cobrador puedeReporte sus deudas a las agencias de informes crediticiosAl igual que con las leyes de cobro de deudas, quienes violen estas leyes pueden verse obligados a pagarle daños monetarios, además de sus honorarios legales.

Defender demandas por préstamos estudiantiles.Los riesgos aumentan cuando una compañía de préstamos estudiantiles presenta una demanda en su contra, por lo que es importante contar con la orientación especializada que solo un abogado especializado en préstamos estudiantiles puede brindarle. Si no defiende el caso, o peor aún, se pierde argumentos legales importantes, tendrá que lidiar con una sentencia en su contra y consecuencias que pueden incluir embargo de salario y gravámenes sobre su propiedad.

Un abogado que comprenda el mundo único de los préstamos estudiantiles puede brindarle la ventaja que necesita. Cuestiones como el plazo de prescripción pertinente,prueba de cadena de propiedaddel préstamo y una contabilidad adecuada pueden ayudar a inclinar las probabilidades de un resultado favorable a su favor.

Se le permite representarse a sí mismo en el tribunal o puede contratar a un abogado para que lo haga por usted. En algunos estados, puede contratar a un abogado en un papel más limitado y tener la libertad de representarse a sí mismo mientras también cuenta con el beneficio de recibir asesoramiento legal.

Considere si la quiebra es una opción.Aunque su capacidad para cancelar sus préstamos estudiantiles en bancarrota es limitada, no es imposible. Incluso si no es candidato para una condonación,La bancarrota puede ayudarlereestructurar sus préstamos estudiantiles, cancelar otras deudas que obstaculizan su capacidad de realizar pagos o simplemente darle un poco de margen de maniobra…

Por último, algunos préstamos que parecen préstamos estudiantiles pueden no considerarse deudas educativas en absoluto según las leyes de bancarrota. En esas situaciones, librarse de las obligaciones de los préstamos estudiantiles puede ser un proceso relativamente sencillo.

Un abogado especializado en préstamos estudiantiles con experiencia en bancarrotas puede ayudarle a decidir si esta puede ser una manera de aliviar parte de la presión financiera. Además, solo un abogado puede asesorarle adecuadamente sobre su elegibilidad para declararse en bancarrota, si podrá conservar sus pertenencias y el impacto que la declaración de bancarrota tendrá en su vida una vez que finalice el caso.

Protéjase tomando la decisión correcta

Como puede ver, tiene muchas opciones a la hora de obtener ayuda con sus problemas de préstamos estudiantiles. Si comprende los beneficios y los riesgos asociados con cada una, podrá tomar la mejor decisión para protegerse a sí mismo y a su situación financiera.

¿Alguna vez ha considerado consultar a un abogado sobre sus préstamos estudiantiles? ¡Haga sus preguntas al respecto a continuación!