10 maneras de ahorrar en sus impuestos antes de fin de año

Fuente: The College Investor

Nos acercamos al final del año, por lo que ahora es el momento de hacer planes para ahorrar en sus impuestos e influir en su situación fiscal.

No me refiero a actuar como Donald Trump y perder mucho dinero para compensar las ganancias. Me refiero a algunas medidas prácticas que puede adoptar hoy para reducir su factura fiscal anual.

Así que, sin perder un montón de dinero, aquí hay diez formas diferentes en las que puedes ahorrar en tus impuestos antes de fin de año.

1. Aumente su contribución al plan 401k

Una de las mejores maneras de ahorrar en su factura de impuestos hoy es contribuir a su401ko403bEstas cuentas le permiten ahorrar dinero antes de impuestos para su jubilación. ¿El resultado? Usted paga menos impuestos hoy porque el dinero crece libre de impuestos hasta que lo retira durante su jubilación.

Para 2024, el límite de contribución al 401k es de $23,000, pero si tiene más de 50 años, puede hacer una contribución adicional de $7,500.

Si aún no ha llegado al límite, agregar dinero a su 401k es una excelente forma de ahorrar dinero Y AHORRAR en sus impuestos.

Y recuerda, los límites de contribución al 401k cambian cada año, así que consúltalos aquí:Límites de contribución al plan 401k.

Fuente: The College Investor

2. Maximice su IRA tradicional

De la misma manera que con un 401k, puede contribuir a una IRA tradicional y reducir sus ingresos imponibles.Contribuir a una IRA Roth o tradicionalPuede ser difícil, pero si estás pensando solo en los impuestos de este año, entonces usar un método tradicional es el camino a seguir.

Para 2024, puede aportar $7,000 a una IRA si tiene menos de 50 años y $8,000 si tiene más de 50 años.

Y recuerde, si bien no existen límites de ingresos para contribuir a una IRA tradicional, existen límites de ingresos que podrían impedirle deducir su contribución.

Conozca más sobre elContribución y límites de IRA aquí.

Fuente: The College Investor

3. Maximice su SEP IRA o Solo 401k

Si tiene un trabajo extra, es fundamental que aproveche una IRA SEP o un Solo 401k para reducir sus ingresos imponibles. Los trabajos extra son geniales (yAquí tienes una lista de 50 que puedes probar.), pero es importante recordar que la mayor parte de esos ingresosnole retienen impuestos, por lo que tendrá que hacer frente a una gran factura de impuestos sobre el dinero que gana en sus trabajos paralelos.

Contribuyendo a unaIRA SEPo Solo 401k, puede diferir parte de ese dinero para el futuro y evitar pagar impuestos sobre él hoy. Es una excelente manera no solo de ahorrar, sino de reducir su factura de impuestos este año.

Contribuir a una IRA SEP es fácil y puede hacerlo hasta el 15 de abril.Configurar un 401k en solitario es un poco más difícilY tienes que tener tu plan configurado antes de fin de año para poder hacer aportes. Pero también puedes ahorrar MUCHO más dinero.

En 2024, con una IRA SEP, puede ahorrar el 25 % de sus ingresos, hasta $69 000 por año. ¡Con un Solo 401k, también puede ahorrar hasta $69 000 por año!

4. Maximice su HSA

Somos grandes fans deCómo utilizar su cuenta de ahorros para gastos de salud para ahorrar para la jubilaciónSi tiene la posibilidad de maximizar su HSA este año, asegúrese de contribuir tanto como sea posible. Y recuerde, si puede permitírselo, no solicite sus reembolsos este año. Guarde sus recibos y deje que el dinero en su HSA crezca para usted.

Un recordatorio: la HSA es como su IRA y usted puede realizar sus contribuciones de 2024 hasta el 15 de abril de 2025.

En 2024, puede contribuir hasta $4,150 si es soltero y $8,300 si es una familia. Si tiene más de 55 años, también recibirá una contribución de recuperación de $1,000. Lea laLímites completos de contribución a la HSA aquí.

Fuente: The College Investor

5. Ahorra para la universidad de tus hijos

Contribuyendo al desarrollo de su hijoEl plan 529 es una excelente manera de ahorrar para la universidad, pero también es un posible beneficio fiscal para usted. Si vive en uno de los 32 estados que ofrecen contribuciones al plan 529 con impuestos diferidos, esta puede ser una excelente manera de reducir su factura de impuestos estatales sobre la renta.

Si bien el gobierno federal no ofrece ninguna deducción por contribuir a un 529, muchos estados sí lo hacen.

Las contribuciones a un plan 529 se consideran obsequios y, por lo tanto, los límites para las contribuciones se basan en laexención de impuestos sobre donaciones.

Puede contribuir hasta $18,000 por hijo, por año, por persona que realice la donación. Por lo tanto, las parejas casadas podrían contribuir $36,000 por hijo, por año. También existe una regla de contribución de 5 años, según la cual puede donar un total de $90,000 por hijo en una suma global, y cuenta como una contribución para los próximos cinco años.

Obtenga más información sobreLímites de contribución al plan 529 aquí.

Fuente: The College Investor

6. Realice mejoras de eficiencia energética en su hogar

Si realiza mejoras de eficiencia energética en su hogar, puede calificar para créditos fiscales que pueden ayudarlo a ahorrar en sus impuestos este año.

En 2024, puede obtener hasta $3200 en créditos fiscales, dependiendo de lo que haga.

El crédito máximo que puedes reclamar este año es:

• $1,200 para costos de energía de la propiedad y ciertas mejoras energéticamente eficientes en el hogar, con límites en puertas ($250 por puerta y $500 en total), ventanas ($600) y auditorías de energía del hogar ($150)
• $2,000 por año para bombas de calor calificadas, estufas de biomasa o calderas de biomasa

Todos estos créditos pueden ayudarle a compensar sus ingresos y pueden suponerle un gran ahorro. Obtenga más información sobreEstos créditos fiscales aquí.

7. Maximice sus deducciones de gastos relacionados con el trabajo

El hecho es que la mayoría de las personas son terribles a la hora de llevar un registro de sus gastos. No digo que debas gastar más para poder deducir tus gastos; simplemente digo que debes llevar un registro y deducir lo que sea correcto.

Algunas deducciones relacionadas con el trabajo que potencialmente puedes tomar:

• Transporte y viajes: el kilometraje es un aspecto que muchas personas pasan por alto u olvidan calcular.
• Comidas y entretenimiento
• Cuotas sindicales y profesionales
• Uniformes, si su empleador no le reembolsa y no pueden usarse fuera del trabajo
• Gastos educativos relacionados con el trabajo, especialmente si su trabajo exige educación continua

Las mismas reglas se aplican si trabaja por cuenta propia. Por ejemplo, si conduce para Uber o Lyft, debe llevar un registro preciso de su kilometraje y de los gastos relacionados con la conducción. Todo esto compensará sus ingresos y ayudará a reducir su factura de impuestos.

Así que mantén un registro de tus gastos y ahorra dinero.

8. Donar a la caridad

Otra gran manera de ahorrar es simplemente donando a organizaciones benéficas. Sus donaciones, tanto en efectivo como en cosas, se pueden deducir de sus impuestos. Sin embargo, para 2024, no hay forma de reclamar contribuciones benéficas sinDetallando su declaración de impuestos.

Así que, ahora mismo, empiezaHaciendo algo de limpieza de otoño, organízate y ve qué es lo que ya no necesitas. Algunas reglas generales incluyen:

• Ropa que no has usado en un año
• Ropa vieja de niños o juguetes que ya no usan
• Objetos que permanecen en el garaje sin usar durante un año

Lleve estos artículos a una organización benéfica local, guarde el recibo y deduzca su donación en su declaración de impuestos.

9. Venda sus acciones perdedoras…

Sé que mencioné anteriormente que no hay que ser un perdedor como Donald Trump y asumir enormes pérdidas simplemente para evitar impuestos, pero… incluso los buenos inversores tienen acciones que rinden poco. Ahora es un buen momento para analizar su cartera y vender algunas acciones perdedoras para asumir la pérdida de capital.

Esta estrategia se llamarecolección de pérdidas fiscales.

Puede ser una estrategia eficaz, especialmente si tienes muchas ganancias de capital en tu cartera de principios de año.

Cuando lo hagas, asegúrate de tener en cuenta lo siguiente:tramos impositivos sobre las ganancias de capital.

Pero por otro lado…

10. Espere para reequilibrar su cartera

Puede sonar extraño, pero espere hasta el año nuevo para reequilibrar su cartera. Muchos fondos mutuos y ETF pagan sus dividendos y ganancias de capital en diciembre. Si vende sus inversiones perdedoras al final del año, simplemente espere hasta enero antes de invertir ese dinero.

Si invierte en un fondo mutuo o ETF justo antes de la distribución, en realidad se está cargando con impuestos. Dado que las distribuciones son parte del valor liquidativo (NAV) de todos modos, no se pierde mucho si espera solo un par de semanas.

Aquí está nuestra guía paraReequilibrar su cartera en múltiples cuentas.

Cosas a tener en cuenta para el próximo año

Hay algunas cosas que no se pueden cambiar este año (tal vez ya hayas vendido algunas acciones o hayas obtenido otras ganancias), pero en este momento suele ser el período de inscripción abierta para muchas personas, lo que significa que hay cambios que puedes hacer para el año próximo.

Si reducir su ingreso tributable es su objetivo, considere realizar estos cambios durante la inscripción abierta:

• Maximice su contribución al 401k
• Elija un plan de atención médica con deducible alto con una HSA
• Maximice su HSA
• Si tiene hijos, aproveche una Cuenta de Gastos para Dependientes para los costos de cuidado infantil.
• Si viaja al trabajo, considere una cuenta de gastos de transporte si es elegible

¿Qué más? ¿Qué está haciendo para reducir sus ingresos imponibles cada año?